ファイナンシャルプランナー相談は意味ない？そう言われる理由を解説

ファイナンシャルプランナーとは、税金や保険、年金などお金に関する知識を持った方のことを言います。保険や家計の相談などをファイナンシャルプランナーに行うことで、計画を立てながら資産のコントロールが可能です。

そんなファイナンシャルプランナーに対して、最近「相談しても意味ない」と考えている方が増えています。相談しても意味ないといわれる理由として考えられるのは以下の3つです。

1. 相談員によって得意ジャンルが異なるため最適な提案ができない場合がある
   
2. 顧客本位の提案をしてくれない場合がある
   
3. 一方的に話をされた・決めつけが多く話を聞いてくれなかった
   

相談員によって得意なジャンルが異なるため、相談者にとって最適な提案が行われないことがあります。

これを回避するためには、相談員のプロフィールや経歴を注意深く確認することが不可欠です。

過去の経験や専門知識を考慮して、クライアントに適した相談員を選ぶことが非常に重要です。

相談窓口を選ぶ際は、「マネーキャリア」のように相談員の詳しい経歴とプロフィールを下調べしておきましょう。相談員の選択と情報収集を通じて、より的確なサポートを得ることができます。

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「顧客本位の提案をしてくれない場合がある」という問題は、ファイナンシャルプランナーとの相談において注意が必要です。

一部のファイナンシャルプランナーは、自分の利益や売り上げ最大化のために、相談員にとって都合の良い（販売手数料が高額な）商品の提案を行うケースがあります。

しかし、良いファイナンシャルプランナーは顧客の目標や状況を理解し、それに基づいて最適な提案を行います。相談者は自分の将来に関わる重要な決定をする際に、信頼できるプランナーを選ぶ必要があります。

したがって、ファイナンシャルプランナーとの相談では、相談窓口全体の口コミや相談員のレビューを調べておくことが重要と言えます。

「マネーキャリア」では相談員個人の趣味・専門分野・レビューを全公開しています。このような情報を参考にして、良いファイナンシャルプランナーと理想のライフプランを実現しましょう。

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マネーキャリアが実施したアンケート（2024年5月実施）で、一部の人が「一方的に話をされた・決めつけが多く話を聞いてくれなかった」という経験をしています。

ファイナンシャルプランナーとの相談では、自分の状況や目標についてオープンに話し、プランナーとのコミュニケーションを大切にすることが重要です。

良いファイナンシャルプランナーは、顧客の声に耳を傾け、一方的な提案や決めつけを避け、顧客のニーズに合ったソリューションを提供します。

一方で、話を聞いてくれなかったり、自分の意見や状況を無視されるような経験は、信頼できるファイナンシャルプランナーとの関係を築く上で大きな問題となります。

ファイナンシャルプランナーを選ぶ際には、相手があなたの声に真剣に耳を傾け、共感しようとする姿勢があるかどうかを注意深く見極めることが重要です。

そのために、「マネーキャリア」のような相談員個人の趣味・専門分野・レビューを全公開している情報を参考にして、自分に合った相談窓口を探しましょう

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ファイナンシャルプランナーへの相談は、家庭のお金にまつわる内容であれば基本的に意味のある時間になるでしょう。しかし、それとは逆に意味ない相談もあります。

意味のない相談になってしまいがちな内容は以下の通りです。

• 投資信託や個別株の売買タイミングに関する相談
  
• 税金に関する相談
  
• 法律に関する相談
  

いい投資商品や保険を見つけたいと考えているとき、ファイナンシャルプランナーへの相談は意味ないです。

相談例としては、所有している投資信託を売るべきかどうか、今よりもっといい投資商品はないのか、おすすめのiDeCoを教えてほしいなどです。

こういった相談はファイナンシャルプランナーへしても意味ないことを覚えておきましょう。

そもそも、金融機関に関する助言を行う場合はファイナンシャルプランナーの資格以外にも販売資格などが必要となります。iDeCoなどの制度内容の説明は可能ですが、どの商品のほうがいいという助言をすることはできなくなっています。

自分の資産運用について詳しく話を聞きたい場合は、ファイナンシャルプランナーではなく銀行への相談やIFAへの相談がおすすめです。

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ファイナンシャルプランナーは、基本的にお金にまつわる相談に乗ってくれます。お金に関する相談内容といえば、税金関係の話が分かりづらいため相談したくなりますよね。

しかし実際は、意味ない相談に繋がってしまいます。

ファイナンシャルプランナーは相談者の目的を達成するための道しるべになるヒントをくれる方です。税金の申告や税務署への提出書類作成などは税理士の方に頼む必要があります。

税金関係の具体的な相談を受けるためには、税理士資格が必要です。企業や個人事業主の税金に関する相談についても、税理士の方へ相談しなくてはいけないことを覚えておきましょう。

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ファイナンシャルプランナーに法律の相談は意味ないです。というのも、法律の相談に関しては、弁護士資格が必要となります。

基本的に弁護士資格を持っていない方が法律の相談を乗ったり、法律事務を行うことは禁止されています。

ただ、一般論から考えられるアドバイス、具体的な事例がない場合はファイナンシャルプランナーの方に相談しても問題ありません。

しっかりと法律に関する相談をしたいときは、弁護士資格をもった方に相談したほうがいいでしょう。

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実際に、ファイナンシャルプランナーへの相談は意味がなかったと感じた方は「なぜ意味がない？」と感じたのでしょうか。

マネーキャリアが独自で行なったファイナンシャルプランナーに関するアンケートの結果をご覧ください。

こちらのアンケートは20歳から70歳までの男性58人、女性47人の合計105人にアンケートを行った（2024年5月実施）結果です。

• 意味がないと感じた方の割合
  
• 意味がないと感じた方の理由
  

アンケート結果によれば、ファイナンシャルプランナーに相談をして意味があったと回答した人は全体の70.4 %（74人）でした。一方で、意味がないと感じた人は全体の29.6 %（31人）でした。

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ファイナンシャルプランナーへの相談は意味がなかったと回答した方の理由には以下の理由が多く存在していました。

• 結局は契約させたいだけだから
  
• 相談を受けた専門家の知識が浅いと感じた部分があったから
  
• 新しい有益な情報が有りませんでした
  
• 銀行で問題ないからです
  
• 保険を売りたいだけのFPに相談するくらいなら自分で勉強した方が良いから

評判の良い窓口でFP相談窓口をしたいと考えている方は多くいらっしゃいます。FP相談窓口を選ぶ際に必ず気をつけていただきたいことを紹介します。

FP相談窓口という豊富にある選択肢の中で失敗しない窓口の選び方は以下の3点です。 

• 相談窓口のレビューを確認しておく
  
• 相談員の得意分野を確認しておく
  
• 相談員の保有資格・経歴・プロフィール等を確認しておく

FP相談を検討する際、相談窓口のレビューを事前に確認することが重要です。過去の利用者の声や評判を見ることで、相談員の対応や提供されるサービスの質を把握することができます。

特に、信頼性や専門性、提供されるアドバイスの適切さなどについて、実際に利用した人の意見は貴重な情報源となります。レビューを通じて、相談窓口の雰囲気や相談員の専門知識、顧客へのアプローチ方法なども把握することができます。

また、複数のレビューを比較することで、客観的な評価を得ることができます。相談窓口のレビューを確認することで、自分に合った信頼できるFP相談窓口を見つける手助けになります。

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ファイナンシャルプランナー（FP）との相談を検討する際に重要なのが、相談員の得意分野を把握することです。

FPは様々な分野に精通していますが、個々のプランナーが得意とする分野が異なります。

例えば、投資、保険、税金、不動産など、幅広い分野をカバーする中で、各プランナーが得意とする分野や経験には違いがあります。自身の相談内容に適した専門知識や経験を持つ相談員を選ぶことで、より有益なアドバイスを受けることができます。

また、得意分野に関する情報は、相談員のホームページやプロフィールから確認できる場合があります。相談をする前に、事前に得意分野を把握しておくことで、より効果的な相談が可能になります。

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ファイナンシャルプランナー（FP）との相談を検討する際に、相談員の保有資格や経歴、プロフィールなどを確認することが重要です。

FPの資格は様々なレベルがあり、それぞれが異なる専門知識やスキルを持っています。また、相談員の経歴や実績も重要な要素です。過去の業務経験や顧客への提供サービス、成果などを確認することで、信頼性や専門性を判断することができます。

さらに、相談員のプロフィールを見ることで、得意とする分野や対応可能な相談内容、顧客へのアプローチ方法などを把握することができます。これらの情報を事前に確認することで、より適切な相談員を選ぶことができ、意味のある相談を行うことができます。

ほけんのぜんぶは、相談員のFP（ファイナンシャルプランナー）資格率が100％ということなので、確実に知識をもった相談員に保険の相談ができるといい点です。

また、取扱保険会社も40社以上と豊富なため、複数の選択肢の中から検討することができます。また、ほんけんのぜんぶは、子育て世代の相談実績が豊富なため、お金が必要な世代の助けになってくれることでしょう。

ほけんの窓口は全国に800店舗以上あるため、お住いの近くに店舗がある場合が多く来店しやすさがメリットと言えるでしょう。

また、ほけんの窓口はアクターケアも重要視しているので、給付金の請求の取り次ぎなどもほけんの窓口で行ってもらえるので安心できる点もポイントです。

以下では、相談窓口が多すぎて結局どこに相談すべきなの？と悩む人が、一度は相談してみるべき窓口を紹介します。

ファイナンシャルプランナーの相談は意味がないと言われる理由の中で最も多いのは、相談員の知識・態度に起因するものです。したがって、相談者は事前にある程度口コミサイトやレビューなどを見て下調べをしておく必要があります。

したがって、マネーキャリアの相談員紹介ページを見れば、相談員個人の顔写真・経歴・実際に相談した人からのレビュー・専門分野などを記載しており、事前に相談員がどんな人なのかを知った上で相談に行くことができるのです。

マネーキャリアには独自のスコアリングで厳選されたファイナンシャルプランナーのみが在籍しており、利用者満足度も98.6%を誇ります。また、相談へのハードルも低く、LINEで簡単に相談予約ができる点も特徴です。

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＜マネーキャリアのおすすめポイントとは？＞

・お客様からのアンケートでの満足度や実績による独自のスコアリングシステムで、優秀なFPのみを厳選しています。

・お金の相談だけではなく、保険・資産形成や総合的なライフプランの相談から最適な解決策を提案可能です。

・担当する専門家のFP資格保有率は100%であり、満足度98.6%、相談実績も80,000件以上を誇ります。

＜マネーキャリアの利用料金＞ 

マネーキャリアでは、プロのファイナンシャルプランナーに 「無料で」「何度でも」相談できるので、相談開始〜完了まで一切料金は発生しません。

今回は、FPに相談するのは意味がないのかについて言及してきましたが、いかがでしたか？

結論として、相談内容と相談員との相性によってはファイナンシャルプランナーへの相談は意味がないと感じる場合があります。

投資信託の売買のタイミンングや法律、税金に関する相談をしたい場合は、ファイナンシャルプランナーに相談することはおすすめしません。

しかし、相談員との相性の面は事前に相談窓口のレビューや相談員の経歴・評価を見ておくことで意味がなかったと思う経験を減らすことができます。

そこで、相談員個人のプロフィール・経歴・趣味などを全公開しているマネーキャリアを活用する人が増えています。