この記事では、パーキンソン病の生命保険への加入基準について紹介します。
パーキンソン病でも加入しやすい保険についても解説するのでぜひご覧ください。
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内容をまとめると
- パーキンソン病である方でも保険に加入できる可能性がある
- 病気の進行度や治療歴によって加入できる保険が異なる
- パーキンソン病で生命保険に加入する際の注意点は以下の3点
1．きちんと告知する
2．複数の保険を検討する
3．保険の見直しは慎重におこなう - 知識のないまま保険を選ぶと余分な保険料を支払って後悔するケースも多い
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監修者ファイナンシャルプランナー
パーキンソン病でも生命保険（医療保険）に入れる可能性がある
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パーキンソン病とは体の動きに障害が出る病気
パーキンソン病とは、脳内のドパミン細胞の減少が原因で体の動きに障害が出る進行性の病気です。
国が指定している難病のうち、患者数が少なく一定数に満たない、客観的な診断基準が確立しているといった要件に当てはまるものを「指定難病」と言い、パーキンソン病も指定難病の一つです。
症状としては大きく「運動症状」「その他の症状」があり、主に以下のような症状が起こります。
パーキンソン病は50〜60歳代から発症することが多く、日本では女性に発症しやすいとされており、片手のふるえ（安静時振戦）や字が小さくなる、歩幅が狭くなる、声が小さくなる、手の振りが減るという初期症状が典型的です。
病気が進むと体のバランスを保つのが難しくなり、歩行障害や転倒が増えます。さらに飲み込みがしにくくなって誤嚥性肺炎を起こしたり、骨折、認知症やうつなどの症状が出て、介護が必要になる場合も少なくないとされています。
パーキンソン病は長期にわたる通院や治療が欠かせない病気であり、薬による治療やリハビリの継続が必要となることから、医療費が高額になることもあります。
また、親族に同じ病気の方がいると発症しやすいことから、あらかじめ保険に加入しておくと安心です。 発症がピークとなる60歳以上の方は、ご自身とご家族の保険がパーキンソン病の保障を付帯しているか、確認・見直しましょう。
病気の進行そのものを止める治療法は現在までのところ開発されていないため、対症療法がメインの治療方法となります。
パーキンソン病の重症度
パーキンソン病の重症度は、病気の進行度によりホーン・ヤールの重症度分類で5段階、生活機能障害度分類では3段階に分類されています。
ホーン・ヤールの重症度分類は運動障害の程度で段階分けしたものであるのに対し、生活機能障害度分類は、日常生活機能の障害度で段階分けしたものです。
具体的な分類の違いと症状は以下のとおりです。
| ホーン・ヤール の重症度分類 | 症状 | 生活機能障害度分類 | 症状 |
|---|---|---|---|
| 1度(軽症) | ふるえや筋肉の強張りが 身体の片側にのみ現れる | 1度 | 日常生活、通院に ほとんど介助を要さない |
| 2度 | ふるえや筋肉の強張りが 身体の両面に現れる | ||
| 3度 | 姿勢やバランスが保てなくなり、 活動がやや制限される | 2度 | 日常生活、通院に 部分的な介助を要する |
| 4度 | 日常生活の一部に 介助が必要になる | ||
| 5度(重症) | 1人で起き上がったり、 歩いたりできなくなる | 3度 | 日常生活に介助を要し、 独立で歩行、起立ができない |
症状は日や時間によって変動することもあるため、数字はあくまで目安として考えましょう。
パーキンソン病になるとおりる生命保険の給付金
給付金ごとに受け取れるタイミングや金額などが異なるため、それぞれの違いを知っておくことが大切です。
入院給付金とは、医療保険に入っている方が病気やケガで入院した場合、受け取れる給付金のことです。
契約している保険の設定されている日額給付金を入院した日数に応じて受け取れるものや、日数にかかわらず入院すると一時金が受け取れるもの、治療にかかった費用の実費が支払われるタイプなどがあります。
手術給付金とは医療保険に加入している方が、病気やケガの治療のため手術を受けた場合に受け取れる給付金のことです。
保険期間内であれば何度でも支払われるものや、施術開始日から60日に1回など、支払い制限があるタイプなどがあります。
所定の難病にかかった場合上乗せされることがある給付金は、文字通り、保険会社が指定する難病にかかった場合に上乗せされる給付金です。
給付金を受け取るには「特定難病給付金特約」などの特約を主契約に付帯させることが必要です。
所定の難病の種類は保険会社ごとに異なるため、パーキンソン病が対象になっていることを特約の付帯前に確認しておきましょう。
先進医療給付金とは、厚生労働大臣が定める先進医療を受療した場合に、受け取れる給付金のことです。
治療や検査のために先進医療を受けた場合、先進医療特約の対象になることがあります。
先進医療とは、国が指定する病気に対して所定の医療技術を用いておこなわれる治療です。
先進医療を受ける場合、基本的には全額自己負担となりますが、加入している生命保険に先進医療特約がついていると、かかった医療費の実費が給付されます。
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パーキンソン病で生命保険に加入する際の注意点
この章では、生命保険に加入する際の注意点について一つ一つ解説していきます。
きちんと告知する
「故意」または「重大な過失」によって、事実を告知しない場合や事実とは異なることを告知した場合、契約が解除され保険金・給付金が支払われない可能性があります。
これを、告知義務違反と言います。
パーキンソン病を隠して保険加入すると告知義務違反になることです。
また、うっかりミスした場合も、同様のペナルティーが科される可能性があるため注意が必要です。
複数の保険を検討する
複数の保険会社の保険を検討しないまま決めてしまうと、本来受けられたはずの保障を逃してしまうリスクがあります。なぜなら、同じ持病があっても、保険への加入基準は会社によって異なるからです。
たとえば、パーキンソン病を抱える人の中には、「A社では加入できなかったけれど、B社では条件付きで加入できた」というケースがあります。
それにも関わらず、選択肢を知らずに保障の少ない保険に入ってしまい、いざというときに十分な保障が受けられなかったという後悔が増えています。
こうした損失を避けるためにも、必ず1社に絞らず、複数の保険会社を比較して選ぶことが大切です。
複数の保険会社に相談するのは正直大変…。
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保険の見直しは慎重におこなう
パーキンソン病の方が保険を見直す際は、慎重に進めることをおすすめします。
なぜなら、保険を切り替えようとしたとき、パーキンソン病が理由で新規契約を断られるケースがあるためです。
先に今の保険を解約してしまうと、結果的に無保険状態になってしまうリスクも。
切り替えだけでなく、現在の保険の継続・更新も含めて検討することが大切です。
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こうした声が寄せられている理由は、マネーキャリアならではのメリットにあります。
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パーキンソン病で利用できる公的支援制度
パーキンソン病で利用できる公的支援制度は難病医療費助成制度です。
難病医療費助成制度に申請し、認定を受けると以下の助成内容が適用されます。
- 医療費等の3割を自己負担している方については負担割合が2割になる(元々の負担割が1割または2割の方は、変更なし)
- 所得状況に基づき、月ごとの自己負担上限額が設定され同月内の医療等に係る費用について、上限額を超えた自己負担額は全額助成される
- 医療保険等適用後の自己負担額のうち、高額療養費に相当する金額は、健康保険から支給される
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パーキンソン病持ちの方の生命保険に関するQ&A
パーキンソン病をお持ちの方で以下のような不安や疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。
そういった不安や疑問点に関して一つ一つ解説していきたいと思います。
ぜひ、以下の解説を読んで、不安や疑問点を解消してください。
生命保険は請求できますか？
契約内容によって生命保険の請求が可能な場合があります。
ただし、加入時の健康状態や契約内容、発症時期によって適用範囲が異なる点には注意が必要です。
例えば、告知義務違反をしていた場合や特定部位不担保の場合には、請求できません。
まずは生命保険の約款を確認し、それでもわからない場合には保険に詳しい専門家（FP）に相談してみましょう。
介護保険は適用されますか？
パーキンソン病は介護保険の16種の特定疾病に指定されているため、適用されます。
以下のいずれかの条件に該当する方が介護保険適用の対象となります。
- 介護保険証、要介護認定の受給者
- 要支援・要介護認定を受けた65歳以上の方(第1号被保険者)
- パーキンソン病を含む特定疾病が原因で要介護状態であると認定された40〜65歳未満の医療保険加入者(第2号被保険者)
障害年金はうけとれますか？
パーキンソン病で障害年金をうけとることは可能です。
下記の3つに該当すればうけとれる可能性があります。
- 初診日の証明ができる
- 年金の保険料納付要件をクリアしている
- 障害年金の認定基準に達する障害状態である
原則として、障害年金を申請できるのは64歳までの方で、65歳の誕生日の2日前までに申請をしなければ受給することはできません。
しかし、65歳以上でも申請できる場合があるため、年金事務所や年金相談センターに相談してみることをおすすめします。
県民共済に入れますか？
パーキンソン病でも、県民共済に加入できます。
ただし、県民共済は保障内容がシンプルで、加入年齢や保障の上限額に制限があるため、十分な保障を得られない可能性があります。
一方で、生命保険は保障の幅が広く、将来的な医療費や介護費用にも備えやすいメリットがあります。
そのため、自分の健康状態や必要な保障内容を考慮し、どちらが良いのか慎重に検討する必要があります。
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パーキンソン病と診断された場合の加入できる生命保険や生命保険に加入する際の注意点、生命保険以外のパーキンソン病で利用できる公的支援制度について解説しました。
この記事のポイントをまとめると以下のとおりです。
- パーキンソン病の場合、引受基準緩和型保険がおすすめ
- 引受基準緩和型保険以外にも利用できる公的支援制度があり、支援内容は重症度または障害度に基づいた分類で決まる
- パーキンソン病の方の生命保険や年金保険制度の適用となるには条件に該当する必要がある
- 保険の加入可能性を無料で診断できる
- あなたの症状や治療状況で実際に加入できる保険が分かる
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