【県民共済】総合保障2型の保障内容は？交通事故や入院時の支払い事例を紹介

• 県民共済の総合保障2型はちょうどいい保障内容なので人気がある
  
• 総合保障型2型に加入していれば、「医療特約」や「長期医療特約」もプラスできる
• 県民共済は掛け金に応じた保障内容となっている
  
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県民共済の総合保障2型*の保障内容は、総合保障1型*と総合保障4型*の間に位置するコースで、保障内容もちょうどいいため、最も人気のあるコースとなっています。

1型は月掛け料金が1,000円、2型は月掛け料金が2,000円、4型は月掛け料金が4,000円

このように県民共済の総合保障2型は月々の支払いが2,000円ですが、医療保障、後遺障害、死亡・重度障害の3つが組み合わさった総合プランとなっています。

県民共済の総合保障型は、1型・2型・4型の3つのコースがあります。月々の費用と主な保障内容は次のとおりです。

そして次の点は3コース共通する内容となっています。

• 契約可能年齢は18〜64歳
• 保障期間は18〜65歳
  
• 入院（事故）は1日目から184日まで保障
• 入院（病気）は1日目から124日まで保障
• 年齢が上がっても掛け金は変わらない

総合保障1型は月掛金1,000円と、値段が最も安く保障もそれなりに充実しているという特徴があります。

このように総合保障1型は事故による通院から入院や、死亡、後遺障害まで幅広く保障していますが、最も必要な「病気による入院」が1日あたり2,250円しか保障していません。

「生命保険文化センター」が実施したアンケートによりますと、入院した場合の1日あたりの自己負担額は、7,000円未満で全体の9.5%。

全体の半数（53.2%）まで達するのは15,000円未満ですので、入院保障は総合保障1型では少し心許ないかもしれません。

では続いて総合保障2型と総合保障4型を比較してみましょう。以下はどちらも18歳～60歳を対象としたコースです。

総合保障2型がこの3つのコースの中で最も人気があるのは、手ごろな掛け金と充実した保障があるからです。

このように総合保障2型は最も必要な「病気による入院」が1日あたり4,500円、保障してくれるので安心です。

そして入院、通院、後遺障害、死亡・重度障害どれも、掛け金を倍にして4,000円にすれば、保障も倍に上がる仕組みになっています。

それで自分や自分の家族にとって最低限必要な額は幾らかなのかを決めた上で、この3つのコースのどれにするかを決定する必要があります。

入院保障を充実させたいけど月々の掛け金を抑えたいという人は、県民共済の入院保障型は月掛金2000円の2型がおすすめです。保障内容は次の通りです。

• 1日あたりの病気入院が10,000円（60〜65歳の場合は7,500円）
• 手術した場合25,000〜10万円（60〜65歳の場合は1〜4万円）
• 先進医療は1〜150万円（60〜65歳の場合は1〜75万円）

県民共済の傷害保障型共済は病気の保障はありませんが、不慮の事故に特化していますので、月掛金1,000円で、次のように総合保障4型並みに充実しています。

• 1日あたりの事故入院が10,000円（60〜65歳の場合は5,000円）
• 事故による手術は5〜20万円（60〜65歳の場合は1〜4万円）
• 事故による死亡・重度障害は1,000万円（60〜65歳の場合は250万円）

総合保障型か入院保障型のどちらかに加入していれば、交通事故に備えて「医療特約」や「長期医療特約」もプラスすることができます。

総合保障型や入院保障型は一部の保障がない、あるいはあまり充実していないものがありますので、これらの特約をプラスさせて不安な部分を充実させることができます。

このように自分の必要な部分は保障を充実させ、不必要な部分は少なくしたり保障をかけなかったりするなど自由にカスタマイズできるのも県民共済の魅力のひとつでもあります。

医療特約は月々1,000円プラスするだけの1型のみで、次の保障があります。

• 1日あたりの病気入院が2万円（60〜65歳の場合も20,000円）
• 手術した場合５万円〜20万円（60〜65歳の場合は3〜12万円）
• 先進医療は1〜150万円（60〜65歳の場合は1〜100万円）
• 20日以上の入院後の在宅療養が4万円、疾病障害で100万円
  

• 重度障害割増で50万円（1型の場合10万円）を10回まで
• 事故185〜364日目まで病気125〜244日目まで1日あたり3,000円（1型の場合6,000円）
• 手術した場合25,000〜10万円（1型の場合５万円〜20万円）

バイクに衝突され片足を骨折して、45日間入院。退院後、21日通院した。状況を想定して、県民共済の支払い事例をそれぞれのコースと比較しながら調べてみましょう。

それではそれぞれケースについて詳しく解説していきます。

月掛金2,000円の総合保障２型のみ加入した場合、

• 入院保障（5,000円 × 入院日数45日）
• 通院保障（1,500円 × 通院日数21日）

(入院１日当たり5,000円 × 入院日数45日 ) ＋ ( 通院１日当たり1,500円 × 通院日数21日)＝256,500円

さらに交通事故で死亡した場合死亡保障が適用され、残された家族には1,000万が支払われることになります。

月掛金2,000円の医療保障２型のみ加入した場合、

• 入院保障（10,000円 × 入院日数45日）
• 通院保障（1,500円 × 通院日数21日）
  

月掛金1,000円の医療保障２型のみ加入した場合、

• 入院保障（10,000円 × 入院日数45日）

月掛金3,000円の総合保障２型 ＋ 医療１型特約に加入した場合、

• 入院保障（5,000円 × 入院日数45日）
• 通院保障（1,500円 × 通院日数21日）

月掛金4,000円の総合保障２型＋入院保障２型に加入した場合、

• 入院保障（15,000円 × 入院日数45日）
• 通院保障（3,000円 × 通院日数21日）

月掛金5,000円の総合保障２型＋入院保障２型＋医療１型特約に加入した場合、

• 入院一時金（20,000円）
• 入院保障（15,000円 × 入院日数45日）
• 在宅療養（40,000円）
• 通院保障（3,000円 × 通院日数21日）

上記の2つが対象になりますので、次の金額がもらえることになります。

入院一時金20,000円 ＋ ( 入院１日当たり15,000円 × 入院日数45日 ) ＋ 在宅療養40,000円 ＋ ( 通院１日当たり3,000円 × 通院日数21日 ) ＝798,000円

毎月の掛け金は5,000円なので、798,000円は約159.6ヶ月（およそ13年）の掛け金に相当します。

さらに交通事故で死亡した場合死亡保障が適用され、残された家族には1,010万が支払われることになります。

続いて自動車に衝突され、頭部外傷による陥没骨折で、200日間入院し、頭蓋骨形成手術（硬膜形成を伴うもの）を受けたと想定して、県民共済の支払い事例をそれぞれのコースと比較しながら調べてみましょう。

月掛金3,000円の総合保障２型 ＋ 長期医療１型特約に加入した場合、

• 入院保障（5,000円 × 入院日数184日）
• 長期医療１型特約（6,000円 × 入院日数16日）
• 手術保障（200,000円）

上記の3つが対象になりますので、次の金額がもらえることになります。

( 入院１日当たり5,000円 × 入院日数184日 ) ＋ 長期医療１型特約（入院１日当たり6,000円 × 入院日数16日） ＋ 手術保障（200,000円） ＝1,216,000円

毎月の掛け金は3,000円なので、1,216,000円は約405.3ヶ月（およそ34年）の掛け金に相当します。

さらに交通事故で死亡した場合死亡保障が適用され、残された家族には1,000万が支払われることになります。

月掛金5,000円の総合保障２型 ＋ 長期医療１型特約に加入した場合、

• 入院保障（5,000円 × 入院日数184日）
• 手術保障（100,000円）
  
• 長期医療１型特約（6,000円 × 入院日数16日）
• 手術保障（200,000円）

上記の4つが対象になりますので、次の金額がもらえることになります。

( 入院１日当たり15,000円 × 入院日数184日 ) ＋ 手術保障（100,000円）+長期医療１型特約（入院１日当たり6,000円 × 入院日数16日） ＋ 手術保障（200,000円）＝3,156,000円

毎月の掛け金は5,000円なので、3,156,000円は約631.2ヶ月（およそ52.6年）の掛け金に相当します。

さらに交通事故で死亡した場合死亡保障が適用され、残された家族には1,010万が支払われることになります。

交通事故に備えて県民共済以外の他の保険も検討してみましょう。

とりわけ死亡保険は民間保険の方が掛け金が安く、保険金を高く設定できるからです。例えば30歳男性の場合、月々の保険費用と死亡保険は次の通りです。

県民共済の死亡保障は基本的にこれだけで、死亡保障の内容はこれ以上変わりませんが、民間の保障は掛け金を自由に設定できるという特徴があります。

しかしシンプルでコスパの高い保険を探しているなら、やはり県民共済がおすすめです。

• 死亡・後遺症に備えたい→総合保障型
• 入院費→入院保障一時期や手術に備えたい→特約
• 病気ではなく不慮の事故にだけ備えたい→傷害保障型

シンプルな仕組みになっていますが、自分にぴったりな保障になるようにそれぞれのメリットデメリットをよく考えておきましょう。

さて県民共済は生命救済だけでなく、見舞金等も充実している火災救済もあります。

マネーキャリアの無料保険相談は、県民共済などの保険の保障内容や見舞金などについてさらに詳しく知りたいという方も気軽に相談することができます。