お金借りたいのに審査に通らない人必見！審査に通らない理由と対策を解説

今すぐお金が必要だけれど手元にお金がないという時、カードローンなら、簡単にお金が借りられると思っていませんか？

しかし、お金を借りる時には基本的には必ず審査が必要です。

銀行や消費者金融から簡単にお金を借りた結果、自己破産した人が急増しました。

そのため金融庁が、金融機関に対して、返済能力のない人への貸し出しを制限するように方針を定めたのです。

金融機関が、返済能力がないと判断した場合には、審査が通らないため、お金を借りることは出来ません。

カードローンの審査に通らない理由としては、

• カードローンの審査難易度を把握できていない。
• 複数社借り入れをしており他者からの借入が多すぎる。
• ブラックリストに載ってしまっている。
• 収入が安定していないと判断された。
• 長期間延滞・滞納もしくは債務整理の経験がある。
• 提出書類に不備が見つかった。
• 在籍確認が取れなかった。
• 借入の希望額が高すぎる。

などが考えられます。

カードローンでスムーズにお金を借りるためには、審査に通らない理由を知って、上手に借り入れを申し込む必要があります。

カードローンの審査に通らない理由として、カードローンの審査難易度を把握できていないことがあるかもしれません。

中小規模の消費者金融に落ちても、大手のカードローンなら審査に通る可能性があります。

大手のカードローンの方が審査基準は甘いので、一社の審査に落ちても、複数の大手カードローンに申し込めば、どこかの審査に通ってお金を借りる事が出来るかも知れません。

大手消費者金融は、審査の難易度が低いので、即日即金の融資が受けられる可能性が高いです。

大手消費者金融とは、プロミス・アイフル・アコム・SMBCモビット・レイクALSAなどを言います。

これらの大手消費者金融では、年収が低くても安定した収入があればお金が借りられる可能性があります。

但し、一度に複数のカードローンの申し込みをすると、貸し倒れの危険があると判断されて、審査に通らない可能性があるので、注意が必要です。

複数社借り入れをしており他者からの借入が多すぎることで、お金を借りたいのに審査に通らないのは、

• 多重債務者とみなされ、返済能力が低いと判断された。
• 総量規制に抵触する可能性。

複数社借り入れをしており他者からの借入が多すぎるために審査に通らない場合は、おまとめローンで返済を一本化する方法があります。

おまとめローンとは、複数の借入先を一社にまとめることで、返済の負担を軽くするものです。

おまとめローンを利用することで、金利が低くなる場合もありますが、必ずしも審査に通るとは限らないこと、新たに借り入れが出来ないリスクがあることにも注意が必要です。

また、返済期限が長くなることで金利負担が却って増えるケースもあるので、どちらが有利か慎重に判断しましょう。

お金を借りたいのに審査が通らないという場合には、ブラックリストに載ってしまっていることも考えられます。

ブラックリストとは、信用情報に異動情報がのっている状態の事です。

異動の記録とは、長期間の延滞や滞納もしくは債務整理の記録を言います。

• 無断で60日以上、クレジットカードの支払いを滞納した
• 無断で60日以上、ショッピングローンの支払いを滞納した 
• 無断で60日以上、カードローンの返済を滞納した 
• 自己破産・特別調停・任意整理をした

ブラックリストに載っている可能性があるならば、まずは自分がブラックなのかどうか確認する必要があります。

ブラックリストに載っている場合には、ブラックリストの解除後に別のローンに申し込むしかありません。

完済から5年は事故登録情報として記載されます。

出来るだけ早めの完済を目指しましょう！

お金を借りたいのに審査が通らない場合、収入が安定していないと判断された可能性があります。

カードローンの審査では、特定の職業についていること、収入が安定していることが求められます。

また勤続年数や、雇用形態などの申し込み情報も総合的に判断されると言われています。

金融機関は貸しても返してもらえないリスクのある人にはお金は貸しません。

これを貸し倒れのリスクと言いますが、収入が安定していないという事は、貸し倒れのリスクが高いという事になります。

お金を借りたいのに審査が通らないという場合、長期間の延滞や滞納もしくは債務整理の経験があることが影響している可能性があります。

長期間の延滞や滞納もしくは債務整理の記録を異動の記録と呼びます。

異動の記録があると、返済能力に問題があると判断されるため、審査に通ることはほぼないと考えらます。

信用情報機関に登録されている、申し込み履歴と異動の記録が消えてから申し込みましょう。

申し込み履歴の登録期限は、登録から6か月～1年、異動の記録は最終登録の日から5年となっています。

自分の信用情報を調べたい場合には、情報開示の請求を行えば調べられます。

信用情報機関には、全国銀行個人信用情報センター（KSC）、株式会社シー・アイ・シー（CIC）、株式会社日本信用情報機構（JICC）があります。

金融機関によって提携している信用情報機関は異なりますが、自分の信用情報に自信がない人は、事前に信用情報を調べてから申し込みましょう。

手数料は500円~1000円で調べられます。

お金借りたいのに審査が通らない場合には、提出書類に不備があることも考えられます。

審査に通りたいために虚偽の記載をしても、審査の結果虚偽と判明すれば、信用を失い、却って審査に通らない結果になりかねませんので注意が必要です。

例え虚偽ではなかったとしても、提出書類に不備があれば、確認に時間を取られるため、書類を提出する際には、不備がないかしっかり見直しましょう！

提出書類に不備が見つかった場合には、書類の再提出を求められることがあります。

再提出を求められた場合には、記載内容に誤りがないか、証明書類などとの齟齬がないか、証明書類などの有効期限が切れていないかなどを確認して、再提出しましょう！

お金借りたいのに審査が通らない場合として、在籍確認が取れなかったということも考えられます。

申込者が申告した内容が本当かを確かめるために、記載した勤め先に本当に在籍するのかの、在籍確認の電話がかかってくることがあります。

在籍の確認が取れなかった場合には、審査には通らないでしょう。

例え本当の勤務先を記入していたとしても、電話番号が間違っていれば、勤務先の在籍確認は出来ません。

在籍確認が出来ないので審査に通らなかったという事が無いように、勤務先の電話番号は、間違いがないように正しく記載することが大切です。

借り入れ希望額の返済能力がないと判断されないためには、借入希望額は出来るだけ低くする必要があります。

審査に通った後に、増額申請をすれば借入癌度額を上げることも可能です。

ですから、お金の借り入れの申し込みの時点では、借入希望額は必要最小限の金額にしましょう！

ここでは、お金を借りたくてもローンが通らない人のためのローンを紹介します。

お金を借りたいのに審査が通らない、と言う人もこちらに問い合わせれば、審査が通る可能性があります。

• キャッシングのセントラル
• 消費者金融フクホー
• キャッシングのフタバ
• 株式会社アルコシステム
• 株式会社アロー
• 中央リテール
• いつも
• トライフィナンシャルサービス

ここでは、どうしてもお金が必要な時に活用できるお金の用意の仕方について説明します。

• クレジットカードのキャッシング機能を活用する。
• 単発バイトや在宅ワークをする。
• クラウドファンディングを利用する。
• 質屋でモノを売る。
• 給料ファクタリングを活用する。
• 自己アフィリエイト(セルフバック)を利用する。

現在利用しているクレジットカードにキャッシング枠が付いている場合は、キャッシング枠を利用してキャッシング出来る場合があります。

カード会社に問い合わせるか、カード会社の会員ページを見れば、キャッシング枠の有無は分かります。

しかし、既にキャッシング枠が付いていない場合には、新たにキャッシング枠を追加するには審査が必要ですので、この方法は難しいでしょう。

どうしてもお金が必要な時にカードローンの審査に通らないという場合には、単発のバイトや在宅ワークをすることを考える必要もあるでしょう。

求人サイトを利用すれば、一日限りの単初のバイトを探すことも出来ます。

即日振込や日払いの仕事もありますので、探してみることをおすすめします。

また、最近では、インターネットを通して在宅ワークを受注することも出来ます。

「クラウドワークス」や「ランサーズ」などのクラウドソーシングサイトに登録して、仕事を探してみましょう。

自分の得意なことが、副業に活かせるかもしれません。

どうしてもお金が必要な時に活用できるお金の用意の仕方として、クラウドファンディングを利用することも考えられます。

クラウドファンディングとは、インターネットを利用した新たな資金調達の手段です。

不特定多数の人から資金を募り、何かを実現させたいという場合には利用してみましょう。

必ずしも必要な金額が集まるとは限りませんが、目的に共感した人からの支援が得られる可能性があります。

どうしてもお金が必要な時には、質屋でモノを売るという方法があります。

質屋では、物を担保に入れる代わりにお金を借りることが出来ます。

お金を返せない場合には、質に入れたものの権利は質屋に移りますが、信用情報には傷はつきません。

質屋は、信用情報機関や個人情報とは関係ないシステムですので、ブラックリストに載っていたとしても、利用は出来ます。

どうしてもお金が必要な時には、給料ファクタリングを利用する方法もあります。

給料ファクタリングとは、給料を受け取る権利を給料ファクタリング会社に譲渡して、給料日前に現金化する制度です。

注意が必要なのは、給料ファクタリング業者を名乗った違法業者の可能性もあるので、金融庁のデータベースで貸金業の登録番号の確認をすることをおすすめします。

登録番号が確認できない業者は違法業者である可能性が高いため、取引は控えた方が良いでしょう。

どうしてもお金が必要な時には、自己アフィリエイト(セルフバック)を利用する方法もあります。

自己アフィリエイト(セルフバック)とは、自分が広告で紹介している商品を自分で購入することで、報酬を得る仕組みです。

クレジットカードや証券の口座を作成するなどで報酬が得られますが、実際に支払われるのは数か月後になります。

お金を借りたい時に審査に通らない場合、焦って対応を誤らないように注意が必要です。

特に、

• 絶対にお金を貸してくれるという業者は闇金の可能性がある。
• 自己破産を検討する前に法テラスなどで弁護士に相談する。

「貸金業法」上、審査なしでお金を貸すことは禁止されています。

絶対にお金を貸してくれるという業者は闇金の可能性があるので、注意が必要です。

闇金からの借り入れはしてはいけません。

思わないトラブルに巻き込まれてしまい、解決が難しくなる恐れがあります。

借金が増えすぎて、新たな借り入れが出来なくなった時は、自己破産を検討する前に法テラスなどで弁護士に相談してみましょう。

債務整理を行うことで、返済額を減らしたり、支払いを免除してもらう方法もありますが、債務整理には自己破産以外にも、任意整理、個人再生などの方法があります。

それぞれのメリット・デメリットを考えて利用を検討しましょう。

お金を借りられないときの最終手段として、

• 国民生活センター
• 市町村社会福祉協議会

国民生活センターでは、国民生活に関する情報の提供や重要な消費者の紛争について解決を目的として、主に消費に関する相談を受け付けています。

借り入れに関する相談も出来ますので、困った時には相談してみましょう。

現在住んでいる市町村の社会福祉協議会で、借り入れや生活費についての相談をすることも可能です。

地域の町村役場・市役所・区役所が窓口になっていますので、困った場合には相談してみましょう。 

 「総合支援資金」という自立支援の貸付制度や「生活福祉資金貸付制度」などが利用できる場合があります。

paypayには、簡単にお金を借りられる機能があります。

少額の資金を短期間に借りるのには便利な機能です。

PayPayからお金を借りるには、PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）の口座開設が必要です。

融資のスピードは、口座がある方は1週間、口座なしの方は3週間程度となります。

金利は1.59~18%、最大1000万円までの融資が可能です。

PayPay経由で申し込めば、実質、100日間無利息で利用することが出来ます。

50万円以内の借り入れだと金利は高目です。

金利を気にするのであれば、他のカードローンと比べてから利用しましょう。

paypayでお金を借りる際の必要書類をお伝えします。

paypayでお金を借りるには、paypay銀行での口座の開設が必要です。

paypay銀行の口座開設に必要な書類には以下のものがあります。

• 運転免許証 
• 個人番号カード（マイナンバーカード） 
• 健康保険証 
• パスポート 
• 住民基本台帳カード
•  印鑑証明書
•  住民票

paypayでお金を借りる流れとしては、PayPayを経由して「PayPay銀行 カードローン」に申し込みをして、お金を借りることになります。

PayPay銀行 とは、もともとはジャパンネット銀行の事です。

「PayPay銀行 カードローン」を利用するには、PayPay銀行カードローンの審査を通過する必要があります。

審査の基準は、給料の額よりも、毎月継続して給料を得ているかが重要になるようです。

【paypayでお金を借りるには】

PayPayアプリを開く→「お金を借りる」のアイコンを選択

→画面に沿って操作→PayPay銀行の申し込みフォーム→必要項目を入力

【申し込みが完了】→審査がスタート

→申し込み後の案内に沿って、本人確認書類を提出

仮審査：最短60分ほど

本審査：最短翌日

審査を通過すると、登録のメールアドレスに限度額通知。

【キャッシュカードを受け取り】→初期設定が完了→カードローンの利用をスタート

 キャッシュカードが届く前にお金を借りることも出来るので、早ければ申し込みの翌日にはお金を借りれる可能性もあります。

ここでは、お金を借りたいけど審査が通らない理由と対策などについてお話ししました。

カードローンの審査に通らない理由は、主に申込者の返済能力に問題があると判断された場合か、申し込み手続きに不備があった場合と考えられます。

それでも貸金業者によって、審査の基準は違うので、一つのローンが通らなくても、他のローンなら通る可能性もあります。

しかし、ローンの申し込みは信用情報で調べられますので、短期間に複数の申し込みを行うと、お金に困っていると判断され審査に通りずらくなるでしょう。

お金を借りたい時は、借入先の審査の難易度などを事前に調べて、どうすれば審査に通りやすいかを検討してから、慎重に申し込んでみましょう。

但し、お金を借りるという事は、その期間の利息の支払いが発生することになります。出来るだけ、早めの返済をおすすめします。

そのためにもマネーキャリアの記事を読んで、お金の勉強をしてみてくださいね？