【プロ監修】生命保険で資産運用！メリット・デメリット・賢い活用法まで解説

生命保険の目的は、万一のときの生活費や病気やケガの治療費代といった日常に起きるリスクへの費用対策です。

そのため、保険に加入しても支払い事由が発生しなければ保険金は払われません。このように「貯蓄性の高い保険」は、長期資産運用として活用ができます。

【貯蓄性の高い保険】としては、一生涯の保障が得られる終身保険や、保障と同額の満期保険金がもらえる養老保険があります。

メリットとして、これらの保険には、保障としての機能と将来の資金準備の機能が備わっています。

1つの保険で両方を準備できるため、保障と資産運用の両方をしたい方にはおすすめの方法です。

デメリットは保険料は掛け捨ての保険と比べて高額な点です。

また、加入後に短期で解約すると解約金は支払った保険料を下回ることがあるため注意しましょう。

投資とは、投資家が手もちの自己資金を企業などに出資して、お金を効率的に増やすことです。

投資には決まったゴールはなく、出資金額や出資先も自由に選べます。ただし注意する点として、投資には元本保証はありません。

資金を売買するタイミングや運用次第で、利益が上がればリターンがありますが、逆に運用成果が下がると出資した金額を下回ってしまうリスクがあるのです。

投資は負けるリスクと勝てる期待を天秤にかけて自己責任でおこなうことです。

ですので、万一資産を失った場合に困らないよう、余剰資金で余裕をもっておこなうことが鉄則です。

一方で、生命保険は保障機能と資産形成機能が組み合わさった形です。

一定期間は保障をえることができ、さらに解約返戻金や満期保険金を受け取れるしくみで、支払った保険料以上のリターン（解約返戻金）を受け取れる場合もあります。

しかし、契約条件によっては、支払った保険料より解約金が下回ったり、短期間で解約した場合は解約金は0ということもあるため注意が必要です。

• 生命保険の資産運用の3つのメリット
• 生命保険の資産運用の2つのデメリット 

生命保険で資産運用するメリット・デメリット、投資との違いについて解説しました。

ここからは生命保険で資産運用を始める場合の注意点とコツについてまとめます。

• 保険選びで確認すべきポイント
• 不要な特約や過剰保障を避けるコツ
• 信頼できるアドバイザーへの相談が鍵

生命保険で資産運用をおこない成功させるには、具体的にどのような行動をおこなえばよいのか、まとめます。

• ライフプランに基づいた目標設定
• 定期的な見直しで計画の最適化
• 長期視点での運用が成功のカギ