「35歳で貯金が2000万円あるけど、将来のことを考えるとこれで足りるのかな」
「老後や子どもの教育にはもっと必要なんじゃないか」
と心配している方も多いのではないでしょうか。
35歳という年齢で、自分の貯金額が十分なのか判断できず、将来が不安になっている人も多いです。
今回は35歳で貯金2000万円が実際どうなのか、同年代の平均貯金額との比較、そしてこれからの効果的な貯め方について紹介します。
この記事を読むと、自分の今の状況を正しく理解でき、将来のための貯金計画を立てるのに役立ちます。
35歳で貯金2000万円は平均より多いですが、将来のライフイベントや老後を考えると、それでも不安を感じる方が多いです。
また、貯金をするだけでなく、個人のライフプランに合わせた運用方法も検討する必要があります。
そこで、将来への不安を具体的な資金計画に変えたいと考え、プロのFPに何度でも無料相談できるマネーキャリアを利用する人が増えています。
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内容をまとめると
- 35歳で2000万円の貯金は平均を大きく上回るが、理想とされる3000万円には届いていない
- 貯金を増やすには、定期預金を活用したり、投資を始めたり、今の仕事で昇給を目指したりする方法がある
- 将来のお金の不安を解消するには専門家に相談するのが効果的で、相談すれば貯金だけでなく家計の見直しや老後の計画まで幅広くアドバイスしてくれる
- 満足度98.6%を誇るマネーキャリアなら、10万件以上の相談実績があり、休日も対応可能なので忙しい方も利用しやすく、厳選された質の高い専門家が無料で最適な資産プランを提案してくれる
監修者ファイナンシャルプランナー
この記事の目次
- 35歳で貯金2000万は少なくない！30代貯金額の平均値と中央値を世帯別に紹介
- 全体の平均貯金額は599万円
- 独身の平均貯金額は594万円
- 2人以上家族の平均貯金額は601万円
- 30代の理想の貯金額は3000万円！その理由を解説
- 貯金2000万はお金持ちとはいえないから
- 老後資金が足りない可能性があるから
- 30代で貯金2000万の人がさらに資産を増やす方法
- 定期預金や積立定期預金の利用
- 投資
- 現職の給料アップ・副業・転職
- 30代の貯金額に関するよくある質問
- 貯金2000万円を超えたら税金がかかりますか？
- 貯金2000万は上位何％ですか？
- ライフイベントごとの目標貯金額はありますか？
- 30代で貯金や老後資金の悩みを解決するには？
- 35歳で貯金2000万は少ない？のまとめ
35歳で貯金2000万は少なくない！30代貯金額の平均値と中央値を世帯別に紹介
35歳で貯金2000万は、決して少ない額ではありません。
理由は、同年代の貯蓄額を大きく上回るからです。
本章では、30代貯金額の平均値・中央値を世帯別に紹介します。
全体の平均貯金額は599万円
30代全体の貯金額の、平均値・中央値は、以下のとおりです。
| 金額 | |
|---|---|
| 平均値 | 599万円 |
| 中央値 | 130万円 |
※参照：家計の金融行動に関する世論調査[総世帯]令和5年調査結果｜金融広報中央委員会
こちらは30代における全世帯タイプの集計であり、独身者から夫婦までを包括した数値です。
中央値の130万円が多くの方の実態に近く、基準として見るべき数値になります。
貯金が2000万円ある方は、中央値の約15.4倍も資産があるとわかります。
つまり、一般的な30代の水準を大きく上回っていることが、客観的な数字から読み取れるでしょう。
独身の平均貯金額は594万円
30代独身世帯の貯金額の、平均値・中央値は以下のとおりです。
| 金額 | |
|---|---|
| 平均値 | 594万円 |
| 中央値 | 100万円 |
※参照：家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］令和５年調査結果｜金融広報中央委員会
シングル世帯であることから、全世帯タイプのデータよりも平均額・中央値ともに低い水準です。
現在は共稼ぎ世帯が多く、シングル世帯の収入は、ほかの世帯形態と比べて少額となっています。
さらに、一人暮らしは自由な時間が豊富なため、支出が膨らみがちな傾向もあるでしょう。
独身で2000万円を貯められた方の資産は、中央値の20倍にも達していることがわかります。
独身で2,000万円の貯金がある方は、一般的な30代独身世帯の水準を大きく超え、資産形成が非常に順調な状態にあるといえます。
2人以上家族の平均貯金額は601万円
30代で2人以上家族の貯金額の、平均値・中央値は以下のとおりです。
| 金額 | |
|---|---|
| 平均値 | 601万円 |
| 中央値 | 150万円 |
※参照：家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査]令和５年調査結果｜金融広報中央委員会
30代における全体の貯金実態より、平均値も中央値も高い数値になっています。
パートナー同士の収入を足し合わせられる、共働きの利点がおもな背景と考えられます。
2人以上家族で2000万円の貯蓄額は、中央値に対して13.3倍です。
ご夫婦で築かれた堅実な資産は、これからの生活の強い支えとなるでしょう。
35歳で貯金2000万円は平均的な貯金額を大きく上回りますが、理想とされる3000万円には届いておらず、老後資金や将来のライフイベントを考えるとまだ不安が残ります。
そのため、貯金2000万円の35歳の方は、単なる貯蓄だけでなく、投資や収入アップなど総合的な資産形成戦略を立てる必要があります。
将来の資金計画に不安を感じる方や効率的な資産運用方法を知りたい方は、プロのFPに何度でも無料で相談できる窓口を利用するのがおすすめです。
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30代の理想の貯金額は3000万円！その理由を解説
貯金が2000万円ある30代の方にとって、理想の貯金額は3000万円と考えられます。
その理由は以下の2点です。
貯金2000万はお金持ちとはいえないから
貯金2000万円では、富裕層の仲間入りとはいえない側面があります。
資産保有状況を調査した、野村総合研究所の作成資料では、貯金2000万円の世帯は最も下の階層に分類（※）されているからです。
そのため、貯金2000万円を達成した30代の方には、次の目標として3,000万円を目指すことをおすすめします。
貯金が3000万円を超えると、一つ上の資産階層に上がり、資産が拡大するメリットをより強く実感できるようになるでしょう。
資産3,000万円になった場合の具体的なメリットとは、複利効果により資産増加のスピードが上がることです。
将来のさまざまなライフイベントにも、さらに余裕を持って対応できるようになるでしょう。
老後資金が足りない可能性があるから
貯金2000万円は、老後資金として不十分な可能性があります。
理由としては、平均寿命の伸長・年金制度の変更リスク・介護費用や葬祭費を加味する必要があることが上げられます。
具体的な平均寿命は、は95歳まで生存する確率が男性で9.2%・女性で25.5%（※1）です。
年金制度の変更リスクとしては、将来的には70歳への引き上げも想定され、その場合に追加の貯蓄が必要となります。
介護費用と葬祭費は、1人あたりの介護費495万円（※2）・葬祭費約200万円で試算しました。
すると、夫婦2人ぶんでは2000万円に追加で、1,390万円が必要となります。
※1参照：令和5年簡易生命表の概況｜厚生労働省
30代で貯金2000万の人がさらに資産を増やす方法
貯金2000万円を貯めたあとは、資産を運用し、さらに増やす戦略を考えることが重要です。
おすすめの方法は、以下の3つです。
定期預金や積立定期預金の利用
定期預金や積立定期預金を利用すると、着実に資産を増やせます。
なぜなら、投資と違って元本保証があり、お金が減るリスクがないからです。
満期日まで基本的に引出しできないものの、一般的に普通預金より金利が高い点が魅力です。
金利は高いほど、資産形成が有利に進みます。
投資
投資を取り入れると、貯金だけの場合と比べ、資産をより有利に増やせる機会が広がります。
理由は、元本保証がないリスクを取ることで、貯金よりも高いリターンが期待できるからです。
元本割れのリスク対策としては、当面使う予定がないお金で投資をすることが有効です。
また、金融庁が推奨する"長期・積立・分散投資"を心がけた投資をすることでも、リスクの低減が見込めます。
ちなみに投資とは、投資信託・株式・債券などの金融商品を購入することです。
NISA制度で買える金融商品を選ぶと、運用利益が非課税になるのもポイントです。
さらに資産形成が有利になるので、投資を検討する際は、積極的なNISA制度の活用をおすすめします。
現職の給料アップ・副業・転職
現職の給料アップ・副業・転職も、資産増加に有効です。
なぜなら、年収を上げたぶんを貯蓄や投資に回せば、資産増加のスピードが加速するからです。
まずは現職で資格取得や昇進試験に挑戦し、給料を上げられないか検討しましょう。
副業を希望する場合は、体力的な負担を考え、就業後や休日に在宅でできるものがおすすめです。
副業の時間が取れない方には、転職の検討をおすすめします。
たとえば経理や営業など職種は同じでも、業界を変えるだけで年収がアップする場合も多く見受けられます。
35歳になり、貯金が2000万円ほどありますが、将来のことを考えると不安で、投資も始めたいと思っています。
でも何から手をつければいいのか分かりません…。
老後資金の準備も気になりますし、今の貯蓄ペースでも大丈夫なのか知りたいです。
2000万円の貯金は35歳としては平均よりかなり多いといえますが、将来を考えると、貯蓄だけでなく運用も必要ですね。
投資初心者ならiDeCoやつみたてNISAから始めるのがおすすめです。
リスク許容度に合わせた資産配分と、並行して収入アップも検討できるのが理想的ですね。
なるほど、税制優遇制度から始めるのは良さそうですね。
でも、自分の家計状況や収入に合わせた具体的な資産形成プランを立てるのは難しそうですね…。
専門家に相談できる場所があれば教えてほしいです。将来の不安を解消したいんです。
それなら、ライフプランに合わせた資産形成の相談ができるマネーキャリアの利用がおすすめです。
投資の初め方から老後資金の準備まで、あなたの状況に合わせたアドバイスが無料で受けられます。
FP資格を持つ専門家が中立的な立場でサポートしてくれるので、35歳からの資産形成の道筋が見えてきますよ。
30代の貯金額に関するよくある質問
30代の貯金額に悩む方から寄せられる、よくある質問について回答します。
貯金2000万円を超えたら税金がかかりますか？
貯金自体には、税金がかかりません。
しかし、お金を預けた際に受け取る利息には、税金がかかります。
たとえば、年率0.01%の定期預金に2000万円を預けた場合、1年後に2000円の利息が付きます。
この利息2000円は、課税対象です。
なお、利息の税率は一律20.315％です。
つまり、2000円の利息が付いた場合は、406円の税金が天引き・1,594円が入金されます。
税務署への申告は不要です。
貯金2000万は上位何％ですか？
30代全体で、金融資産額が2000万円以上の世帯は、わずか6.8%（※）です。
30代全体の約93%の金融資産額が2000万円以下と考えると、預金2000万円はごく少数派といえるでしょう。
好調に、貯蓄が進められているといえそうです。
世帯主の年代別で、2000万円以上を貯めている割合は、以下のとおりです。
| 年代 | 貯蓄額2000万円以上 |
|---|---|
| 20歳代 | 0.7% |
| 30歳代 | 6.8% |
| 40歳代 | 11.1% |
| 50歳代 | 15.8% |
| 60歳代 | 28.1% |
| 70歳代 | 26.5% |
※参照：家計の金融行動に関する世論調査[総世帯]令和5年調査結果｜金融広報中央委員会
年齢層が高くなるほど、割合は徐々に増えます。
しかし、2000万円の貯蓄を実現できている世帯は、どの年代でも限られていることがわかります。
ライフイベントごとの目標貯金額はありますか？
ライフイベントごとにかかる費用の目安は、以下のとおりです。
| ライフイベント | 費用 |
|---|---|
| 結婚（※1） | 約340万円 （挙式、披露宴・ウエディングパーティーの総額） |
| 出産（※2） | 約48万円 （ただし、出産育児一時金50万円と相殺可能） |
| 教育資金（※3） （1人あたり） | ・すべて公立校に進学した場合（幼〜大学）：約824万円
・すべて私立校に進学した場合（幼〜大学）：約2,309万円 |
| 住宅購入（※4） | ・マンション：約3,000万円～約5,250万円 ・戸建て：約2,530万円〜約3,860万円 |
| 老後の生活（※5） | ・最低限の場合：約27万円/月 ・余裕をもった場合：約37万円/月 |
これから必要になる金額を把握し、追加すべき額が早めに準備できれば、不安なく生活できるでしょう。
※1参照：ゼクシィ結婚トレンド調査2024｜株式会社リクルート
※2参照：出産費用の状況等について｜厚生労働省
※3参照：結果の概要・平成30年度子どもの学習費講座｜文部科学省 および
私立大学等の令和3年度入学者に係る学生納付金等調査結果について｜文部科学省
人生の節目には多額の支出が避けられません。
とくに教育費・住宅購入費・老後の備えは計画的な準備が大切です。
これからのライフイベントを意識しながら、着実な資産形成を進めていきましょう。
30代で貯金や老後資金の悩みを解決するには？
30代で2000万の貯金ができている人は少なく、平均的な日本人の貯金額と比較しても大幅に多いです。
しかし、ライフステージごとに必要な出費や、老後に必要な資金を考えると十分とはいえず、継続した貯蓄や資産運用が必要です。
収入と支出のバランスを考えつつ、将来のために貯蓄や資産運用などを総合的に考えるのは難しいため、資格をもつプロのFPに相談できるマネーキャリアを利用する人が増えつつあります。
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- さらに収入をアップさせるための方法についても相談できる
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35歳で貯金2000万は少ない？のまとめ
本記事では35歳で貯金2000万円の方について、平均との差や、理想の貯金額について詳しく解説しました。
ポイントをまとめると以下のようになります。
- 35歳で貯金2000万円は、30代全体の貯金額中央値である130万円と比較するとかなり貯金ができており、決して少ない訳ではない
- ただし、将来の出費や老後に必要な資産を考えると3000万円以上蓄えられているのが理想
- ライフステージごとに必要な金額を考慮しつつ、収支のバランスを取る必要もある
- そのためにも収入アップだけでなく、定期預金や投資などの資産運用も考える必要がある
- 投資の経験がなく、何に投資したらいいかわからず迷っている人は、中立的な立場からアドバイスしてくれる相談窓口を利用するのがおすすめ