【106万の壁と130万の壁】違いや働き損を防ぐ方法も解説

「将来自分が受け取れる年金額はいくら？」

「扶養の壁について詳しく知り、適切な年収設定をしたい」

このような悩みを抱える方は多いです。

そんな場合はマネーキャリアの無料相談サービスにご相談ください。

お金の専門家（FP）が、働き方に悩む方に向けて最適な資金計画を無料でサポートいたします。

「106万の壁」がよく耳にする言葉ですが、実際は年収ではなく、毎月の月収が8.8万円以上を超えているかどうかで判断されます。

上記の条件をすべて満たす場合、扶養から外れて厚生年金や健康保険に加入しなければなりません。

特に、勤務先の条件である事業所の従業員数は、働き始める前に確認しておくとよいでしょう。

年収130万円のなかには、通勤にかかった交通費も含まれるため注意してください。

106万円の壁に該当しない人で扶養から外れたくない場合は、交通費も含めた月収が10,8333円以内になるように勤務時間を調整しなければなりません。

マネーキャリアでは、ライフスタイルや家庭状況に合わせて、適切な年収設定のアドバイスを無料で何度でも受けられます。

厚生労働省年金局「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」（2023年12月）によると、社会保険に加入していない人が将来もらえる年金額は、令和4年度で月額56,428円でした。

今後受給できる年金額がさらに減る可能性も考えられます。

月額5万円ほどの年金では足りないと思う方は、短期的な手取りが減ったとしても、社会保険に加入するメリットを感じられるのではないでしょうか。

厚生労働省年金局

万が一病気やケガで働けない場合やその後退職した場合でも、社会保険に加入していれば手当金が受け取れます。

実際に給付を受けた場合、減った手取り分よりも多くお金が受け取れる可能性もあるでしょう。

貯蓄を増やしたいなら、扶養の壁を気にせず一定の収入を目指すことも視野に入れましょう。

まずは家計を見直し、扶養を超えてしっかり収入を得るべきか考えてみてください。

マネーキャリアでは、お金の専門家（FP）に、何度でも無料で相談が可能です。

社会保険制度についてもっと詳しく知りたい方は、ぜひマネーキャリアをご利用ください。

長期的に見れば将来の安定につながるものの、現在の手取りが減っては困るという方もいるでしょう。

106万円や130万円を大きく上回る収入を得ることが難しい場合は、働き損になる恐れもあります。

現在の状況に合わせて、柔軟な対応が必要です。

家族に小さい子どもや被介護者がいる方は、現実的に長時間の労働が難しいこともあるでしょう。

扶養を外れるメリットもあるものの、状況に応じて勤務時間を抑えることも必要です。

年収が105万円だった場合、106万円の壁は超えず社会保険料は発生しないものの、所得税・住民税はかかるので手取りは105万円よりも低くなります。

働き損をできる限り回避したい人は、税金の支払い義務が発生しない、年収100万円以下に抑えるとよいでしょう。

さらに、年収150万円を超えなければ、扶養者は38万円の配偶者特別控除を受けられるのもメリットです。

年収150万円を超えると、扶養者に適用される配偶者特別控除が段階的に少なくなります。

年収130万円を少し超えてしまうよりも、勤務時間を短くして年収130万円以内に収めたほうが、本人も扶養者も手取りが増える可能性が高いでしょう。

加えて、収入が増えればスキルアップやキャリアアップのチャンスも広がり、安定した収入を得やすくなる点も魅力です。

ただし、年収が130万円をわずかに超えると、社会保険料の負担が増えることで手取りが減少する可能性があるため、可能であれば200万円以上を目指すのが理想的といえます。

働き方に迷う場合は、マネーキャリアにご相談ください。

お金の専門家（FP）が、あなたにぴったりの働き方や資金計画を何度でも無料でアドバイスしてくれます。

例えば、短時間勤務の仕事や、シフトを調整できる職種を選ぶことで、年収の壁を超えないようにコントロールが可能です。

また、フリーランスや業務委託の仕事を選ぶことで、自分のペースで収入を調整もできます。

扶養の範囲内で働きたい方は、シフト制の仕事や収入を調整しやすい業務委託などを選択しましょう。

例えば130万円の壁に該当する人なら、年収132万円だと働き損になる可能性が高いといえます。

しかし、年収200万円なら社会保険料を差し引いても年収130万円以内より手取りは多いはずです。

手取りを増やしたい人は、思い切って扶養を外れて働くのもひとつの選択肢でしょう。

例えば、ITスキルや語学力を身につけることで、より高単価な仕事に就ける可能性が高まります。

また、キャリアアップを目指して転職すれば、年収の壁を気にせず働ける環境を手に入れられることもあるでしょう。

自分の市場価値を高め、年収の壁を気にせず働くための努力も大切です。

働き損を防ぎ適切な年収設定をしたい方は、マネーキャリアにご相談ください。

お金の専門家（FP）が、あなたに合った年収計画を何度でも無料でアドバイスしてくれます。

社会保険に加入する際は、勤務先の会社が「被保険者資格取得届」を日本年金機構へ提出します。

扶養者にも忘れずに手続きを行ってもらいましょう。

扶養の壁の条件を満たせば、雇用形態に関係なく社会保険料の支払いが発生します。

パートで働く場合、106万・130万のどちらの壁に該当するのかは勤務先に確認し、希望の条件で働けるかを事前に確認しておきましょう。

一次的な収入の増加と認められる要因は、以下のようなケースで業務量が増加した場合す。

• 他の従業員の休職・退職
• 業務の受注が好調
• 突発的な大口案件が発生

厚生労働省

上記のような理由で年収の壁を超えた場合は、被扶養者認定を受けられます。

自分の意志ではなく事業所側の理由で年収の壁を超えてしまったら、扶養者認定を受けたい旨を勤務先に伝えましょう。