シングルマザーが家を買う5つのタイミング！失敗しないためのポイントも解説

• 子どもが自分の部屋を欲しがったとき
• 子どもが小学校・中学校・高校に進学するとき
• 子どもが独立したとき
• 仕事が安定して貯蓄ができたとき
• 予算内で理想の物件に出会ったとき

成長に伴い、子どもはプライベートな空間を求めるようになります。子どもが個室を持つことについては賛否両論ありますが、自立心を養い、学習や趣味に集中できるための環境を用意することは親としていずれは考えるべきでしょう。

住宅購入は、子どもの成長に合わせた住環境を用意できる機会です。間取りや広さを考慮することで、子どもの成長をサポートする住まいを実現できます。

しかし、家の購入は子供の成長に合わせるだけでなく、家族構成の変化や経済状況も考慮した上での検討が必要です。うまくバランスをとりつつベストタイミングを探しましょう。

急激な環境変化を防ぐために、子どもの進学に合わせて転居するのはセオリーの一つです。せっかく友達ができたのに、また新しい学校で最初から自分の居場所作りを強いられるのは、子どもにとって大きな負担になります。

小学校・中学校・高校の進学に合わせて転居すると、周りの人も同じ新たな環境からスタートとなるため、途中で転居するよりもそれほど大きな負担にはならないでしょう。

転居を伴う住宅購入では、進学のタイミングに合わせるのも一つの方法です。

子どもの独立は夫婦のライフスタイルが大きく変わるタイミングであり、住宅購入を考える良いきっかけになります。子どもの独立によって今まで使っていた子ども部屋が空くため、夫婦2人の生活には広すぎると感じるかもしれません。

新たなライフスタイルや今後の趣味に合わせた住まいを選ぶと、より快適な生活を送ることも可能です。バリアフリーの住まいを選ぶと、老後の生活もより安心できます。

頭金程度の資金が用意できた時も、家の購入を検討する良いタイミングです。家の購入を目指す場合は、頭金の貯蓄を目標にすると働きがいが出て良いかもしれません。現在パートで働いている場合は、より所得や手厚い福利厚生を目指して正社員になる必要があります。正社員になるためにはどうすべきか、という道筋も見えてくるでしょう。

頭金の貯蓄を目標とする場合は、検討する住宅の規模やいつまでに目標を達成する、という時期まで決めておくと、より行動に具体性を持たせることができます。

家を購入するタイミングをいくつか紹介してきましたが、予算内で理想の物件に出会ったらすぐに購入を決める、という考え方もあります。理想の物件はそう簡単に出会えるものではありません。帯に短し襷に長しということは家探しではよくあることで、普通はどこかを妥協しなければいけません。

希望と理想の全てを満たす物件は、数年がかりで探すことが普通です。頭金など資金の兼ね合いがクリアできれば、すぐに決めてしまうのも良い選択肢の一つです。

シングルマザーとして家を購入するとなると、大きなことから細かいことまで悩みは尽きないでしょう。家を買うタイミングに始まり、目標設定の方法や、頭金の目安など数え上げるとキリがありません。

悩み抜いた結果、賃貸で妥協する選択肢もありますが、住宅購入を目標に日々より良い生活を目指して向上心を持つことは悪いことではありません。1人で考えていても答えが出ない場合は、専門家からのアドバイスをもらうことを考えてみてはいかがでしょうか。

シングルマザーが家を買うときに失敗しないためのポイントを6つ紹介します。

• 収入が安定しているタイミングで購入する
• 住宅ローンと生活費・教育費とのバランスを考慮する
• 子どもの成長や進学に合わせた計画を立てる
• シングルマザー向けの住宅支援制度を確認する
• 住宅購入後の維持費・固定費を計算する
• 老後も一人で住める環境か確認する

住宅ローンを組んで家を買う場合は、収入の安定は欠かせません。収入が安定している状態で審査を通さなければ、住宅ローンの融資を受けることはできないでしょう。

家を買うときのベストな属性は、正社員です。正社員は契約社員やパートに比べて雇用が安定しているため、審査において有利にはたらきやすいです。その他には、勤続年数の長さ、今後の収入アップが見込めることなどが挙げられます。

もし、収入が不安定なのに住宅ローンの審査が通って、融資を受けられたとしても長期にわたる返済に耐えうるだけの安定収入がなければ、やがては返済が滞ってしまうでしょう。

シングルマザーが住宅購入を検討するときは、住宅ローンと生活費、教育費のバランスを十分に考える必要があります。収入と支出のバランスが崩れると、返済が滞ってしまい、生活困窮のリスクは一気に高まるでしょう。

住宅ローンは月々の返済額は、月給の3割程度に抑えたいところです。3割を超えてしまうと、ライフスタイルによっては、日々の生活が厳しくなるかもしれません。検討段階の返済シミュレーションは、精度を高めつつ、入念に行いましょう。

子供の成長や進学に合わせた計画は、将来の生活設計においてとても大切です。子どもの成長に伴い、必要な部屋数や広さは変化します。例えば、幼児期はリビングに隣接したプレイルーム、思春期にはプライベート空間も必要でしょう。進学に合わせて、通学に便利なエリアや、教育環境の整った地域を選ぶことも重要です。

子どもが学校で作り上げた居場所を台無しにしてしまう転居もできれば控えたいところです。良いタイミングを見計らっての計画立案は、シングルマザーの家の購入にはとても大切です。

家の購入を検討する際には、国や自治体の支援制度をうまく活用しましょう。代表的な支援制度に、母子父子寡婦福祉資金貸付金制度や住まい給付金があります。

その他には、フラット35が提供する子育てプラスや自治体独自に提供している住宅ローンなどがあります。給付制度と減税制度をうまく組み合わせることで負担額を減らすことが可能です。

自治体独自の支援制度を利用する際は、それぞれに内容が異なるため、お住まいの自治体にて確認することをお勧めします。

住宅購入後の維持費や固定費を念頭に置いておくことは、安定した生活を送る上で欠かせないことです。住宅を購入した後は、月々のローン返済費用の他に、固定資産税や都市計画材がかかります。

マンションの場合は管理費や修繕積立金が必要になりますし、戸建ての場合も、将来必要になる修繕費用を自分で積み立てておかなければいけません。継続的に発生するコストは、最初の計画段階で織り込んでおき、入念にシミュレーションする必要があります。

老後も一人で住める環境なのか、事前に確認しておくことは、将来の生活設計においてとても大切です。子どもが独立した後に、一人暮らしになる可能性を考慮しつつ、バリアフリー設計や、生活動線が短めな間取りなど、老後もスムーズに暮らせる家を選びたいところです。

また、近所にスーパーや病院など、生活する上で必要な施設が整っているか、という点も見逃せないポイントです。各施設へ移動するための交通インフラもよく確認しておきましょう。交通インフラが脆弱だと、免許返納した場合に身動きが取れなくなってしまいます。

住宅の購入計画は長きにわたる生活設計において、とても大切なことです。人生の大きなイベントの一つと言っても過言ではありません。持ち家か賃貸か、という永遠のテーマを熟慮した上で持ち家を選択するわけですから、できる限り後悔はしたくないものです。

家の購入では色々と考えるべきポイントはありますが、まずは必要な資金を用意しなければいけません。用意できる資金を元に、購入する家を絞り込んでいきましょう。

目標を設定すると、自ずから自分が何をすべきなのかわかりますので、できるだけ早く、目標に向けて行動しましょう。

• シングルマザーでも住宅ローンは組めるの？
• 住宅ローンの借入可能額はいくらですか？
• 家を買うタイミングに迷ったときの判断基準は？

住宅ローンの審査は、返済能力を確認するためのものです。したがって、シングルマザーだから審査に通りにくい、ということはありません。シングルマザーでも審査対象となる年収や自己資金、雇用形態をクリアできていれば、審査に通ります。

住宅ローンの審査でポイントとなる基準は年収や雇用形態、自己資金の他に、年数に応じた借り入れ時の年齢や返済時の年齢、返済負担率などが挙げられます。住宅ローンのことを事前によく調べておき、審査の対策を講じておくと良いでしょう。

住宅ローンの借り入れ可能額は、さまざまな要因によって変化するため、金額を断言することはできませんが、一般的には年収の5倍から7倍程度と言われています。

年収ごとの金額目安は次のとおりです。

• 年収300万円：1,500万円〜2,100万円
• 年収400万円：2,000万円〜2,800万円
• 年収500万円：2,500万円〜3,500万円

• 現在の経済状況
• 今後のライフスタイルの変化
• 周辺環境
• 理想の家が見つかった時

ひとり親世帯では、二人親世帯よりもやや経済基盤が弱いため、いつ家を飼ったら良いのか、そもそも家の購入ができるのか、迷いが尽きないもの無理はありません。

しかし、戸惑う必要はありません。返済能力さえあればシングルマザーでも住宅ローンを組んで家を買うことはできます。買うべきタイミングや、家選びに失敗しないポイントをより具体的に知りたい方は、マネーキャリアへご相談ください。

マネーキャリアのFP相談窓口ではヒアリングした内容をもとに、状況に応じたい適切なアドバイスを行なっています。何度相談しても費用はかかりません。相談の予約は簡単にできますので、ぜひお気軽にお問い合わせください。