世帯年収800万なのに生活が苦しい人の特徴は？赤字家計を脱却し貯蓄する方法とは

結論として、年収の多さにかかわらず、余裕のある生活を送るには「生活レベルを上げすぎずに支出管理を的確におこなう」のが重要です。

言うのは簡単ですが、実行は難しく、そこで悩んでいる人も多いと思います。

家計の支出などを含めた管理を見直すのであれば、さまざまなパターンの家計改善実績のあるお金のプロ（FP）がそろっているマネーキャリアのような無料相談を活用するのがおすすめです。

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手取りは年間600万円前後であり、ボーナスも月にならすと、毎月の手取りは50万円ほどあります。

しかしながら、支出が多い家庭は思ったように貯蓄ができないこともあるでしょう。

その一方で、支出を上手くコントロールし、世帯年収800万円以下でも余裕のある生活ができている家庭もあります。

具体的にどのような家庭が生活苦に陥るのか、次の見出しで詳しく解説します。

支出のコントロールが難しい方は、マネーキャリアに相談してみましょう。

お金のプロ（FP）があなたの家庭状況に合わせて、最適な支出管理の方法を何度でも無料でアドバイスします。

また、周囲の生活水準に合わせようと無理をすることで、家計が圧迫されるケースもあります。

そのため、収入が高くても家計が苦しくなるのです。

収入が高めであっても、いくつものローン返済を同時に組むことは避けるのが無難です。

生活を圧迫することなく返済できる金額かどうか、しっかり見極めたうえで住宅ローンやカーローンを検討しましょう。

また、クレジットカードのリボ払いや分割払いを多用すると、利息負担が増え、さらに家計を圧迫する原因になります。

収入が高くても、生活に余裕をもつためには計画的にお金を使いましょう。

加えて、いつどれくらいのお金が必要になるか把握していないため、無計画にお金を使ってしまう要因にもなるのです。

まずはライフプランを立てて、必要なお金の確保を考えてみましょう。

とはいえ、ライフプランをひとりで立てるのは難しいという方が多いでしょう。

それなら、マネーキャリアに相談してみましょう。

お金のプロ（FP）があなたの家庭のライフプランを作成し、ぴったりな資金計画をアドバイスします。

地方や郊外に移住すれば、住宅費の大幅な削減ができるでしょう。

ただし、すでにマイホームを購入している方は、家の売却によってさらに負担が増えることもあるため慎重に判断しましょう。

安価な物件への住み替えによって固定費が減れば、その分を貯蓄や資産運用に回せるはずです。

また、高額なブランド品や趣味の出費を見直すことも、無駄な支出を抑えるためには重要です。

急に辞めるとストレスに感じることがあるため、メリハリをつけたお金の使い方を意識してみましょう。

特に、補償内容が過剰であったり、不要な特約が付いている場合は見直しの余地があります。

とはいえ、補償内容が過剰か適切か判断するのは難しいですよね。

ファイナンシャルプランナーに相談し、ライフプランや資金計画を立ててもらうと保険の見直しがしやすいでしょう。

年収800万円でも生活が苦しいと感じている場合は、月々の支払額を検討し直す必要があります。

贅沢な出費をしていないかはもちろんですが、家賃や保険が収入にあっているかどうかを改めて検討してみましょう。

加入している保険を含む家計全体の支出のバランスを1人で考えるのは難しく、どうしていいかわからないと悩んでいる場合は、無料で何度でもFPに相談ができるマネーキャリアに相談してみるのがおすすめです。

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公立と私立では、教育費が倍以上違ってくるケースもあるので、年間だと50万円近く教育費が増えてしまう可能性がありますね…。

とくに初年度は制服や教材代もかさむため、まとまった金額が必要になるかもしれません。

教育費でお困りの際は奨学金が利用できないかどうかや、教育ローンの利用も検討してみましょう。

こういったアドバイスも含めて、家計全般や教育費の悩みを相談したいのであれば、厳選されたFPが無料で何度でも相談に乗ってくれるマネーキャリアのような無料相談窓口を利用するのがおすすめですよ。

また、銀行の自動積立設定を利用すれば、無理なく貯蓄を継続できるでしょう。

ただし、毎月の支出を収入よりも抑えなければ貯金はできません。

支出を見直し、不要な支出を削って貯金できる金額を増やしましょう。

先取り貯金をしても口座にお金があると使ってしまう方は、毎月の保険料支払いで貯蓄もできる貯蓄型保険が向いている可能性があります。

また、契約期間中に万が一のことがあった場合、保障が受けられることもメリットです。

長期的な資産形成を考える際には、有効な選択肢のひとつとなるでしょう。

NISAやiDeCoの名前は知っていても、具体的にどうやって始めたらいいかわからなかったり、老後の資産形成をほとんど考えていなかったりする人はかなり多いです。

教育費や老後の資産形成は計画的に行っておけば、トラブルが起きても対応できる可能性は高まるので、早めに計画しておきましょう。

NISAやiDeCoを利用した資産形成に興味があってもよくわからないという人は、FPに無料で何度でも相談が可能なマネーキャリアに相談して、納得いくまでアドバイスを受けるのがおすすめです。

また、固定資産税や住宅維持費も考慮しなければ、購入後の生活が圧迫される可能性があるでしょう。

そのため、住宅を購入する際は、ローンの返済額が手取り収入の25%以内に収まるようにするのが理想です。

購入を検討する際は、無理のない返済計画を立ててみましょう。

生命保険に加入していれば生命保険料控除も受けられるため、保険に加入しているなら利用しない手はありません。

また、転職や副業などで収入そのものを上げる活動も、同時に行うとより効果的です。

収入アップと節税の両方から、手取りを増やすアプローチをしていきましょう。

クレジットカードの利用明細や銀行口座の引き落とし金額を確認し、家計簿に書き出していきましょう。

現金管理はレシートを保管しておき、家計簿に記入しておきましょう。

支出を家計簿に記録すると、どの支出が過剰なのかを明確にできます。