資産運用についてFP相談するべき?資産運用についてFP相談すべき人は?

▼この記事を読んでほしい人

• FPに資産運用について相談していいのかわからない人
• どのFPに資産運用について相談すればいいのかわからない人

▼この記事を読んでわかること

• FPは資産運用のプロであること
• 資産運用について詳しいおすすめのFP相談サービス

こんにちは。マネーキャリア編集部です。

先日、40代女性の友人からこんな相談がありました。

ここ数年、給与水準や年金支給額の減少などから、資産運用に関するご相談が増えてきています。 

しかし、資産運用を一から始める方にとっては、誰に助言を求めれば良いのか迷ってしまうことと思います。 

実際に、現在「投資をしている人」と「投資をしていない人」の違いとして、専門的な知識の無さが不安要素に繋がっていると多くの方が回答しています。 

（参考：2018年8月　MUFG資産形成研究所「金融リテラシー1万人調査の概要　～「投資をしている人」と「投資をしていない人」の違いとは～」） 」

資産運用について相談するなら、誰でも信頼できる人に頼みたいものです。 

では、結論から言います。 

資産運用は家計管理のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）に相談するのがベストです！ 

今回は、なぜFPに相談するのがベストなのか、その理由についてくわしく解説していきます。 

今後、資産運用を始めたいけど誰に相談すれば良いのか分からない…といった方は是非参考にしてみて下さい。

そもそもFP（ファイナンシャルプランナー）という職業をご存知でしょうか？

聞いたことはあるけど、具体的にどういった職業なのかは説明できないといった方向けにご説明させてください。

FPとは、家計管理、住宅資金、教育資金、資産運用、保険、年金、税制などなど、“お金”に関する幅広い知識を持つ専門家のことです。

ファイナンシャルプランとは、資産運用や財産形成の具体的な計画のこと。

これをプロの目線で、顧客に提案してくれるのがFP（ファイナンシャルプランナー）というわけです。

FPは、所属先企業で大きく2つに分類されます。

• 企業系FP
• 独立系FP

ここまで、独立系FPなら営業が無いため、個々に寄り添ったアドバイスを得ることが出来るとお伝えしてきましたが、資産運用についてFPに相談するメリットは他にもあります。

1. 自分にピッタリの資産運用方法がわかる
2. 自分のライフプランに合わせて資産運用の計画を立てられる

FPに相談するメリット1つ目は、自分にピッタリの資産運用方法がわかることです。

“資産運用”と一言で言っても、その言葉の意味は広いです。

資産は大きく分けて3種類あります。

1. 固定資産
   
2. 流動資産
   
3. 繰延資産
   

と3種類に分類されます。

流動資産とは？

繰延資産とは？

例えば、企業の開業費や開発費、創立費などが挙げられます。

以上の3つに分類される資産のうち、いまあなたが所持している資産（現金、株、不動産など）を管理・ 運用することを「資産運用」と呼ぶわけですが、様々な視点からあなたにピッタリの運用方法を提案してもらうことができます。

FPに相談するメリット二つ目は、自分のライフプランに合わせて資産運用の計画を立てられることです。

皆さんはライフプランニングができていますか？

ライフプランニングとは、人生におけるお金の計画を立てることです。

人生には様々なターニングポイントがありますが、多くの方がこのターニングポイントを迎えた後でその後のことを考えています。

いざというときに経済的に不安なく、夢や目標に向かっていけるよう今のうちからしっかりとライフプランニングをしておくことが大切です。

そのために、まずはFPに相談して家計診断を行ってもらいましょう。 

家計診断とは、現状の収支（収入と支出）や貯蓄を明確にし、どの部分にお金がかかっているのか、またどうすればお金が貯まるかなどを分析することです。

これをすることで、日々の生活水準を下げることなく資産運用の計画を立てることができます。

目先の損得だけではなく、今後起こりうるリスクなども想定し、将来を見据えた計画を立てることが重要です。

実際にFPに資産運用の相談をする際に、あらかじめ準備しておくべきことがありますので是非参考にしてみてください。

1. 家計の支出について把握しておく
2. 資産運用をする目的や目標を数値にしておく

まずは、家計の収支を正確に把握しておくことが大切です。

皆さんは家計簿をつけるなどして、日々の収支をきちんと把握できていますか？

資産運用はそもそも、いくらかのまとまったお金「余剰金額」が無いと始められません。

毎月投資などに回せる余剰金額を決定するためには、家計の収支を把握しておく必要があるのです。

家計が黒字なら毎月どれくらい貯金できているのかをきちんと管理しておきましょう。

赤字の場合は、支出の見直しから始めることになります。

資産運用をする目的や目標を数値にしておくことも忘れてはなりません。

• 資産運用をする目的は何か（例：老後資金のため、住居費用のため）
• 資産をいくらから始めてどれくらい増やしたいのか（例：100万円を10倍に）
• 運用する期間はどれくらいか（例：定年退職までの20年）

「資産運用に興味があるけど、踏み出す勇気が出ない」と考える方は多いのではないでしょうか。

お金について充分な知識が備わっていない方こそ、FP相談に向いています。

先ほど、“資産”には固定資産、流動資産、繰延資産の3種類があると説明しましたが、“運用方法”には貯める運用と増やす運用とで大きく2種類に分類することができます。

• 【貯金】貯める運用（例：普通預金、定期預金、積立定期預金など）
• 【投資】増やす運用（例：株式、債券、投資信託など）

様々な金融商品のしくみを初心者が一から勉強し、理解し、個々の家計に合った最適なプランを見出すのは至難の業です。

プロの手に任せたほうが、多角的な視点からアドバイスを受けることが出来ます。

こうした理由から資産運用をやってみたいけどお金に関する知識に自信の無い方は、是非ともFPに相談すべきだと言えます。

老後に備えたいけど何から始めて良いのか分からないといった方も、まずはFPに相談することをおすすめします。

「将来に漠然とした不安があるけど、まとまった資金の準備が出来ていない」という方も多いですよね。

最近ではNISAやiDeCoなど、小額から老後資金をつくることができる運用方法も増えてきています。

複雑かつこれからどんどん増えていくであろう運用方法については、専門家の意見を参考に選ぶことが最適です。

何も準備できていない方でも、FP無料相談などで気軽にカウンセリングを受けることができます。

また、対面での相談が苦手といった方には無料電話相談やインターネット上でのオンライン相談などもあるので、お試し感覚で利用してみましょう！

反対に、FP相談に向いていない方の特徴をご紹介します。

1. 短期間で収益を狙っている人
   
2. 値上がりする株の銘柄を教えてほしい人

ハイリスク・ハイリターン商品（運用するうえで安全性は低いが、大きな成果が見込める商品）などの投機的な取引で収益を狙いたい方にはFP相談は向きません。

投資において、リスク（損失の危険性）とリターン（期待できる収益）は両立しないと言われています。

このバランスを考えることが運用方法を選ぶうえでとても大切です。

FPはあくまで、顧客が経済的なリスクを軽減しながら、人生の目標を達成するためのお手伝いをする役割です。

なので、リスクが高くてもリターン重視な運用を検討している方にはFP相談は向かないのです。

値上がりする株の銘柄を教えてほしいなどといった、投資に関する助言を求めている方はFPに相談しても理想の回答を得ることは出来ません。

FPはその名の通りファイナンシャルプラン、人生の目標に基づいた資金計画をするプロであり、投資などの他分野に精通している訳ではありません。

顧客のニーズによっては他専門職との連携・協力を得ることも可能ですが、こうしたアドバイスをFPに求めることは無意味であるということを知っておきましょう。

マネーキャリアでは、国内最大級のFPオンライン相談をすることが可能です。

サービスの流れは以下の通りです。

1. 申し込みフォームにて相談予約
2. マネーキャリアスタッフによるヒアリングを行う
3. 相談日時を決める
4. FPと相談

これまでにマネーキャリアFPにお問い合わせいただいた、過去の相談例をご紹介していきます。

• 家計のやりくりが難しい

いかがでしたでしょうか。

今回は、資産運用についてFPに相談すべき理由についてお伝えしてきました。

独立系FPを選ぶべき理由は、余計な営業などなく個々のライフプランに合わせた最適なプランを提案してもらえるからです。

また、FP相談に向いている人・向いていない人の特徴、マネーキャリアのFP相談にも触れてきました。

この記事のポイントをまとめると、以下の通りです。

• 資産運用については、国内最大級のマネーキャリアFP相談がおすすめ
  
• 実際に相談する前に準備しておくべきことは「家計の支出について把握しておく」「資産運用をする目的や目標を明確にしておく」の2つ
  
• マネーキャリアのFP相談なら、お金に関する疑問はなんでもOK！納得いくまで何度でも無料！
  
• ただし、短期間で収益を狙っている人や投資に関するアドバイスを求めている人は専門外なので対応できない