学資保険に入る余裕がない場合はどうする？代わりの教育資金の準備方法も紹介

「学資保険に入る余裕がない…」

「学資保険に入る余裕がない場合の対処法を知りたい」

とお悩みではないでしょうか。

結論、学資保険に入る余裕がない場合の対処法はいくつかあります。

ただし、学資保険は必ずしも加入する必要があるわけではなく、少額で代わりの教育資金の準備方法で貯蓄を行うのも選択肢の1つです。

この記事では学資保険に入る余裕がない場合の対処法について詳しく解説します。

代わりの教育資金の準備方法についても紹介するので、ぜひご覧ください。

学資保険に入る余裕がない場合の対処法は以下のとおりです。

• 児童手当を活用する
• 家計の見直しをする
• 親の援助を受ける

児童手当は子育て世帯に支給される公的な手当で、保険料に充てることができます。

手当月額は以下のとおりです。

※参照：児童手当制度の概要｜こども家庭庁

この児童手当を全額または一部を学資保険の保険料に充てることで、無理なく加入することができます。

児童手当は定期的に支給されるため、その都度銀行口座に自動的に振り込むよう設定すれば、自動的に保険料の支払が可能になります。

また、児童手当を活用することで、家計の負担を増やさずに学資保険の保険料を捻出できるというメリットもあります。

学資保険に入る余裕がない場合、家計の見直しを行うことで保険料を捻出できる可能性があります。

まずは、固定費（住居費、通信費、保険料など）と変動費（食費、娯楽費など）をしっかりと把握しましょう。

無駄な支出がないか、削減できる費用はないかを検討することが大切です。

例えば、使っていないサブスクリプションの解約や、携帯電話プランの見直しなどで月々数千円の節約ができることもあります。

また、食費の節約や電気・ガス代の削減など、日常生活での工夫も効果的です。

何から手を付けていいか分からないという場合は、専門家(FP)への相談もおすすめです。

祖父母など親族からの援助を受けることも、教育資金準備の一つの方法です。

特に教育資金は贈与税の非課税制度が利用できる場合があり、一定の条件を満たせば110万円/年(※1)まで非課税で贈与を受けることができます。

また、「教育資金の一括贈与に係る贈与税の非課税措置」を利用すれば、1,500万円(※2)まで非課税で教育資金の贈与を受けることも可能です。

ただし、親族からの援助を受ける場合は、金銭的な関係が家族関係に影響を与えることもあるため、事前にしっかりと話し合っておくことが重要です。

※1.参照：贈与税がかかる場合｜国税庁

学資保険に入る余裕がない場合の代わりの教育資金の準備方法は以下のとおりです。

• 少額で積立できる貯蓄型保険・投資を活用する
• 奨学金や教育ローンを利用する

学資保険よりも少額から始められる貯蓄型保険や投資商品を活用する方法があります。

例えば、貯蓄型保険である「変額保険」は生命保険と資産運用を兼ねた商品で、運用成果次第では大きく資産を増やすことができます。

また、2024年1月から開始した「新NISA」は100円から始められる投資で、つみたて投資枠では年間120万円/月10万円、成長投資枠では年間240万円/月20万円、合計では年間360万円/月30万円、積み立てられます。

これらの方法は、学資保険と比べて途中での引き出しが比較的自由だったり、より多くの教育資金を貯められる可能性があるなどの魅力があります。

将来的に奨学金や教育ローンの利用を検討することも一つの選択肢です。

日本学生支援機構の奨学金には、返済が必要な貸与型と返済不要の給付型があります。

特に給付型奨学金は、世帯収入が一定基準以下の場合に利用できるため、家計に余裕がない家庭にとって大きな支援となります。

また、教育ローンは日本政策金融公庫の「国の教育ローン」や民間金融機関の教育ローンがあり、比較的低金利で教育資金を借りることができます。

家計に余裕がない場合は、これらの制度を利用しながら、学資保険で確実な資金準備もしておくことがおすすめです。

学資保険は教育資金準備の一つの手段ですが、メリット・デメリットの両方があるため、必ずしもすべての家庭に適しているわけではありません。

学資保険のメリット・デメリットは以下のとおりです。

これらのメリット・デメリットを踏まえ、自分の家庭の状況や希望する保険料・目標金額に合わせて、学資保険に入るか、少額から始められるその他の貯蓄方法を行うかを判断することが大切です。

学資保険に入るべき人の特徴は以下のとおりです。

• 子どもが0〜6歳の比較的若い年齢である方
• 計画的に教育資金を準備したい方
• 元本保証や確定的な返戻金を重視する方
• リスク資産での運用に不安を感じる方

学資保険に入るべきでない人の特徴は以下のとおりです。

• 子どもが既に7歳以上の場合
• 高い利回りを期待して資産を増やしたい方
• 柔軟に資金を引き出したい方
• 他の金融商品で効率的に資産形成を行っている方

学資保険に関するよくある質問について解説します。

解説する質問は以下のとおりです。

• シングルマザーは入ってないときついですか？
• 後悔しない加入のタイミングはいつですか？
• 月々いくらから入れますか？

シングルマザーの場合、学資保険に入っていないからといって必ずしも「きつい」状況になるわけではありません。

学資保険以外にも教育資金を準備する方法はあります。

例えば、児童手当や児童扶養手当などの公的支援を活用したり、新NISAなど少額から始められる投資を検討したりすることも可能です。

また、シングルマザー向けの奨学金制度や教育支援制度も充実しているため、それらを活用することで子どもの教育機会を確保することができます。

学資保険に後悔しない加入のタイミングは、6歳までの加入です。

この時期に加入することで、月々の保険料負担を抑えながら十分な教育資金を準備することができます。

一方、7歳以上になると保険料負担が増加し返戻率が低下するため、学資保険に加入するメリットが薄くなります。

また、選べる商品も少なくなるため、6歳以降は別の貯蓄型保険や資産運用方法を検討するケースも多いです。

学資保険は商品によって異なりますが、一般的に月々3,000円程度から加入することができます。

ただし、子どもの年齢や満期時期、目標とする受取金額によって必要な保険料は変わってきます。

しかし、家計に負担をかけすぎると、途中で解約せざるを得なくなり、元本割れのリスクが高まるため、自分の家計状況を考慮し、余裕を持った金額設定をすることをおすすめします。

また、複数の保険会社の商品を比較し、同じ保険料でより返戻率の高い商品を選ぶことも大切です。

この記事では学資保険に入る余裕がない場合の対処法、代わりの教育資金の準備方法について解説しました。

ポイントは以下のとおりです。