学資保険は月2,000円で加入可能！月額平均や注意点についても解説

「月2,000円でも加入できる学資保険はあるの？」

「学資保険で月2,000円の積立では教育資金として足りるの？」

とお悩みではないでしょうか。

結論、学資保険は月2,000円からでも十分に加入可能です。

この記事では、月2,000円で加入できる学資保険の特徴や月2,000円での積立はいくらになるかのシミュレーションについて詳しく解説します。

また、学資保険に月2,000円で加入する際の注意点についても紹介します。

この記事を読むことで、限られた予算でも効率的に子どもの教育資金を準備する方法が分かるので、ぜひご覧ください。

学資保険の保険料は月1万円前後が平均です。

その理由は満期保険金を大学進学の費用として準備することが多いためです。

大学の教育費用(入学費用+在学費用)の平均が約260万円(※)で、18年積み立てる場合、月12,000円になるため多くの家庭が1万円前後で設定しています。

月2,000円は平均よりも少ない金額ですが、早期から始めることで十分な教育資金を準備することが可能です。

月2,000円の学資保険を検討している方は次の章で月2,000円での積立はいくらになるか確認しましょう。

※参照：令和２年度教育費負担の実態調査結果|日本政策金融公庫

学資保険で月2,000円での積立はいくらになるかシミュレーションします。

返戻率によって受取金額は変わりますが、返戻率110%、月2,000円の学資保険に加入した場合の支払総額と受け取り総額は以下のとおりです。

月2,000円の学資保険に0歳から18歳までの18年間加入した場合、支払総額は43万2,000円、受け取り総額は47万5,200円になります。

ただし、上記のシミュレーションはあくまで目安であり、実際には払込期間の終了時期や支払方法によっても受け取り総額は異なります。

学資保険に月2,000円で加入する際の注意点は以下のとおりです。

子どもがまだ小さい、早めの時期から学資保険に加入することで、長期間の積立が可能になります。

0歳から加入すれば18年間の積立ができるため、月々の負担が少なくても十分な教育資金を準備できます。

また、加入年齢が上がるほど月々の保険料は高くなったり、加入しづらくなったりする傾向があるため、早期加入がおすすめです。

特に月2,000円という少額で始める場合は、早めの加入が重要になります。

保険金の受け取り時期を大学入学時など遅い時期に設定することで、運用期間が長くなり、より多くの教育資金を準備できます。

小学生や中学生のときではなく、高校や大学入学時に受け取るように設定するのが効果的です。

また、受け取り時期を一括ではなく分散させることも可能ですが、月2,000円のように少額で加入する場合は一括受取の方がお金が増える可能性が高まります。

早めの加入と受け取り時期を遅らせることで長期運用が可能になり、少額からでも効率的に教育資金を準備できます。

払込期間を短くすることで、月々の保険料は上がりますが、総支払額を抑えられる可能性があります。

例えば、18年払いではなく10年払いにすることで、月々の保険料は上がりますが、総支払額が少なくなる商品も中にはあります。

月2,000円で最大限お金を増やすためには、払込期間と保険料のバランスを検討することが重要です。

ただし、一時的に家計への負担が増えるため、収入と支出のバランスも考慮に入れながら払込期間を検討する必要があります。

学資保険では、月払いよりも年払いの方が割引になる場合があります。

割引率は保険会社や商品によって異なりますが、年払いにすると、月換算で1〜3%程度安くなることがあります。

月2,000円の場合、年払いにすると年間約24,000円の支払いになりますが、割引が適用されると約23,000円になります。

余裕がある場合は、年払いを選択して少しでも効率よく積み立てることを検討しましょう。

児童手当を学資保険の保険料に充てるのもおすすめです。

児童手当とは0歳から18歳に達する日以後の最初の3月31日までの間にある子どもを育てている親に支給される制度です。

2024年10月に制度変更され、所得制限が撤廃され、すべての対象世帯が所得に関わらず児童手当を受給できます。

また、第3子以降の手当額も月額3万円に増額され、支給対象年齢が18歳まで延長されました。

そのため、家計に余裕がない場合には特に、児童手当を学資保険の保険料に充てるのがおすすめです。

学資保険以外で少額から始められる貯蓄方法は以下のとおりです。

新NISAとは2024年から始まった制度で、投資で得た利益に税金が一切かからない制度です。

また、少額からの投資を支援する制度でもあり、100円から始められる上に、税金がかからない期間は無期限なので、長期運用が可能です。

運用期間が長いほど、リターンを得られる可能性が高まるので、元本割れのリスクを減らすことができます。

ドル建て保険とは、米ドルで運用する保険商品で、円建ての学資保険よりも高い利回りを受けられる可能性が高い保険です。

ドル建て保険の中には、特約をつけることで保険料の払込みや保険金の受け取りを日本円で行えるものもあり、月々2,000円でドル建て保険に加入することも可能です。

ただし、為替リスクがあるため、円高になると受取額が減少する可能性がある点に注意が必要です。

変額保険とは、保険料の一部を株式や債券などで運用する保険商品です。

死亡保険金や解約返戻金、満期保険金が運用実績によって変動するという特徴があります。

市場の変動によっては大きなリターンを受けられる可能性がありますが、その反面、元本割れのリスクをあるため、リスク許容度によって向き不向きが異なります。

この記事では学資保険に月2,000円で入る場合のシミュレーションやメリットの解説などを行いました。

ポイントは以下のとおりです。

• 学資保険は月2,000円からでも加入可能
• 保険商品選びや払込期間、支払方法の工夫で月2,000円でも十分な教育資金を準備することが可能
• 学資保険に月2,000円で加入する際の注意点は以下の4点
  　1．早めの時期から加入する
  　2．保険金の受け取り時期を遅らせる
  　3．払込期間を短くする
  　4．月払いではなく年払いで保険料を支払う
• 児童手当を学資保険の保険料に充てるのもおすすめ
• 学資保険以外で少額から始められる貯蓄方法は以下の3つ
  　1．新NISA
  　2．ドル建て保険
  　3．変額保険