保険相談を種類別に徹底比較！保険会社の保険相談も比較して紹介！

こんにちは、マネーキャリア編集部です。

先日20代の女性の友人から、こんな相談がありました。

保険相談の窓口を比較する際のポイントはたくさんあるので比較が難しいですよね。 

保険相談を選ぶ際のポイントは、例えば、

• 取り扱っている保険の内容 
• 保険会社の取扱い数
• FP相談の可否 

 などがあります。 

今回は、素人には判断が難しい「オススメの保険相談の窓口」について徹底比較したいと思います。 

どうやって比較したらいいかわからない、本当にこの保険相談ショップでいいのだろうか、と不安を抱えている方のお手伝いになれば幸いです。

「来店型」とは、街ナカやショッピングモール内に保険相談窓口や事務所を構えている保険相談ショップをいいます。

来店型の保険相談ショップは以下の9つがおすすめです。

• ほけんの窓口
  
• 保険市場
• 保険見直し本舗
• 保険クリニック
• 保険ほっとライン
• ほけんの110番
• ほけん百花
• ゼクシィ保険ショップ
• マネードクター

「訪問型」とは、自宅や職場、カフェなどの自分が指定した場所で相談員と会うスタイルの保険ショップです。

訪問型の保険相談ショップは以下の5つがおすすめです。

• マネーキャリア
  
• 保険コネクト
• 保険マンモス
• みんなの保険アドバイザー
• 保険見直しラボ

保険相談ショップには、「来店型」や「訪問型」に加え、「オンライン相談」ができるショップもあります。

上記で紹介した「来店型」、「訪問型」のうち、「オンライン相談」できるショップを紹介します。

【来店型】

紹介した9つのショップ全てでオンライン相談できます。

• ほけんの窓口
• 保険市場
• 保険見直し本舗
• 保険クリニック
• 保険ほっとライン
• ほけんの110番
• ほけん百花
• ゼクシィ保険ショップ
• マネードクター
  

保険相談ショップに相談すると、数ある保険会社の中から比較して、保険商品を提案してくれます。

一方で、保険会社に直接相談すると、その保険会社に特化した商品を提案してくれます。

以下では、保険相談ができる保険会社を5つ比較します。

• ライフネット生命
• チューリッヒ生命
• オリックス生命
• ソニー生命
• アクサ生命

・ライフネット生命

40万件以上の契約実績を誇る生命保険会社です。

ライフネット生命が選ばれる理由の一つに、業界で初めて「保険料の中身」を開示している点が挙げられます。

「保険料に含まれる手数料」を公開しているため、保険料金の内訳をしっかり確認した上で納得してから加入できます。

他にも、手頃な保険料、必要な保障の提供、手厚いサポートが人気の理由です。

・チューリッヒ生命

保有契約件数はなんと120万件と、業界の中でもトップクラスの件数を誇ります。

第三者機関による保険会社の財務健全性評価においても高い評価を得ており、保険金支払い能力が十分であることが証明済です。

そのため、安心して保険に加入できます。

昨今話題であるSDGsにも取り組み、積極的な社会貢献への姿勢も人気の理由です。

・オリックス生命

ライフステージや保険の目的、商品特長・組み合わせなど、あらゆる角度から自分に合った保険を選べます。

経済の専門誌である「週刊ダイヤモンド」に過去何度も掲載されており、「保険のプロ」からも高い評価を受けています。

顧客満足度も87%と非常に高いです。

手続きのわかりやすさや対応の早さに定評があります。

・ソニー生命

MDRTと呼ばれる卓越した生命保険と金融サービスの専門家が所属する国際的な組織の中で、ソニー生命は日本人会員数としてトップクラスに位置しています。

そのため、非常にハイレベルなプランナーが揃っています。

オーダーメイドの保障から契約後のフォローなど、「人生の伴走者」として質の高いサービスが人気の理由です。

・アクサ生命

保険・資産運用分野で、欧州で200年、日本で80年以上渡り実績を上げている世界的なリーディングカンパニーです。

これまでにサポートした人数はなんと世界で1億人以上と、信頼と実績のある保険会社です。

またお客様の声や苦情を改善につなげる「VOCプログラム」に力を入れており、真に満足してもらえるような新商品やサービスの開発にも余念がありません。

保険ショップでは、複数の保険会社の商品を取り扱っているため、特定の保険会社からだけでなく多くの保険会社から中立的な立場で保険商品を提案してくれます。

一方で保険会社は自社の保険商品のみを取り扱っているため、その会社の商品ラインナップについて深く知りたいという場合に利用すると良いでしょう。

保険ショップは基本的に相談費用は無料ですし、保険会社も無料相談を受け付けている会社が多いです。

どちらの方が良い悪いはないので、ご自身により合った相談窓口を選択すると良いでしょう。

「来店型」とは、街ナカやショッピングモール内に保険相談窓口や事務所を構えている保険相談ショップをいいます。

一方で「訪問型」とは、自宅や職場、カフェなどの自分が指定した場所で相談員と会うスタイルの保険ショップです。

最近では、来店型、訪問型どちらのスタイルでも、「オンライン相談」を実施している店舗も多いです。

以前よりも手軽に保険相談できる環境になったため、保険に関して少しでも気になる点がある場合は、まずは相談してみると良いでしょう。

保険ショップのメリットは、なんといっても数十社に及ぶ保険会社の中から自分に合った保険商品を選べることです。

もちろん保険ショップを利用しなくても保険に加入できます。

しかし、知識があまりない人がたくさんの保険商品の中から、自分に合った保険商品を選ぶことは難しいです。

保険ショップに相談の際は、上記で紹介した保険ショップをぜひ参考にしてみてください。

保険ショップの中には、FPに相談できるものもあります。

FPは一言でいうと「お金のプロ」です。

結婚、マイホーム購入、子供の教育資金、老後の生活など、私達の将来の夢や目標を叶えるための「人生設計」を経済的な側面からサポートしてくれる人たちがFPです。

「保険選びで失敗したくない」という方は、FP相談ができる保険ショップを選ぶことをオススメします。

「保険選びであまり迷いたくない」という方は、保険会社への相談がオススメです。

自分が契約したい保険や保険会社が決まっている場合は、直接保険会社に相談したほうがスムーズです。

保険ショップでは担当者が数十社の保険会社から保険商品を提案してくれますが、やはり保険会社が複数あるとどちらにすべきか迷ってしまいます。

あまり迷いすぎると時間がかかったり、保険選びに疲れたりしてしまう場合もあります。

上記の内容を参考に、保険ショップと保険会社のどちらに相談すべきか、もう一度考えてみると良いでしょう。

テレビCMの影響もあり、最近では保険加入を検討する際、保険相談窓口を利用するのが一般的です。

しかし、テレビCMを見ても「保険相談窓口に相談するメリットって何？」と思っている方も多いのではないでしょうか。

以下では、保険相談窓口を利用するメリットについて解説します。

メリットは大きく分けて3つあります。

• 保険相談の相談料は何度でも無料！
• 保険のプロから専門的なアドバイスをもらえる
• 無料保険相談で豪華プレゼントがもらえる！

保険ショップは幅広い保険商品を扱うことで、相談者がその保険会社の商品を契約した際に保険会社から手数料を受け取ります。

従って保険ショップは、相談料を無料にして集客し、保険会社からの手数料で成り立つビジネスモデルになっています。

相談者がどの保険会社と契約しても手数料が入る仕組みなので、保険ショップは中立的な立場で商品を提案できるのです。

保険相談員は基本的に全員「専門の資格」を取得しています。

• 保険募集人（保険を専門に取り扱う資格）
• FP（ファイナンシャルプランナー）

食品関係、家電、生活雑貨など幅広いジャンルのプレゼントがもらえます。

以下では、一部を紹介します。

一部引用：ほけんROOM（2021年6月時点）

 キャンペーンで豪華プレゼントを提供している保険ショップは少なくありません。

保険ショップを選ぶ上で、ぜひ参考にしてみてください。

• 保険相談スタッフのスキル
• 取り扱っている保険会社数
• 保険相談窓口の相談スタイル
• 「来店型」なら自宅と保険相談窓口の近さも大切！
  

「お金のプロ」であるFPに相談できる保険相談窓口を選ぶことをオススメします。

FPには、民間資格である「AFP」、「CFP」と国家資格である「FP技能士」があります。

それぞれの資格の難易度は以下のとおりです。

民間資格と国家資格でどちらが良い悪いはありません。

「信頼できる人に相談したい」という場合は、「AFP」または「2級FP技能士」以上の資格を持つFPに相談するとよいでしょう。

取り扱っている保険会社が多ければ多いほど、自分に最適な保険を見つけられる可能性は高いです。

保険ショップでは、大体20〜40社程度の保険会社を取り扱っているケースが多いです。

取り扱い会社数が20社と40社では、言い換えれば保険商品の「提案力」が倍半分違うことを意味します。

従ってまずは、取り扱い保険会社数が多い保険相談窓口を選ぶとよいでしょう。

相談スタイルには、「来店型」と「訪問型」があります。

どちらもメリット・デメリットはありますが、やはり相談者の融通が利くのは「訪問型」の保険相談窓口でしょう。

訪問型であれば、自宅や会社、近くのカフェなど相談者が希望する場所に相談員が足を運んでくれるためです。

また最近では「オンライン」対応している保険相談窓口も増えつつあります。

従って昨今の状況を踏まえると、「オンライン対応可」かつ「訪問型」の保険相談窓口がオススメです。

そうすることで基本はオンラインで相談しながらも、直接話す必要がある時には相談者にとって都合がいい場所で相談できます。

家や職場など生活圏内に「来店型」の保険相談窓口を利用するのはアリだと思います。

ただし、近くに店舗が無い場合は、移動時間や交通費がかかってしまう点に注意しましょう。

従って、「来店型」の保険相談窓口を利用する場合は、特に「店舗数」も重視して検討した方が良いです。

「訪問型」では相談員がこちらの指定場所に来てくれるため、店舗数が少なくても融通が聞く場合がありますが、「来店型」は店舗数が少ないと負担が大きくなってしまいます。

「相談する窓口を決めたから、保険選びに関してはもう安心」

と思っている方は以下で解説する注意点をしっかり読んでおいてください。

そうでないと相談回数が増えてしまったり、納得のいく保険選びができなくなってしまったりする可能性もあります。

相談前に以下の4つは確実に押さえておきましょう。

• 保険相談の内容・保険相談に必要なものは事前に準備
  
• 保険相談の目的をはっきりと決めておく
  
• 保険相談に出かける前に事前に口コミを確認しておく
  
• 契約する気がないのにしつこい勧誘をされたらきっちり断る
  

【老後資金】

• ねんきん定期便

【火災保険】

• 建築確認済証
• 登記簿謄本
• 性能評価書

相談目的を明確にしておくことで、相談をスムーズに進められます。

相談目的が明確でないと、相談員が様々な質問をしなければならなかったり、それによって時間がかかったりしてしまいます。

また相談目的だけでなく、「今後の人生設計」も考えておくと尚良いです。

例えば、

• 将来はどうしたいか
• 子供は何人ほしいか
• マイホームは購入したいか
• 老後はどう暮らしたいか

口コミは実際に保険相談をした人が投稿しているので、「相談者の生の声」を事前に知れます。

できるだけ評判が良い保険ショップや店舗を選ぶようにしましょう。

ただし、平均評価が高すぎたり、悪い口コミが少なすぎたりする場合はサクラの可能性もあるので注意してください。

保険ショップや店舗選びに失敗しないためにも、評価だけでなく「口コミの内容」にもしっかり目を通しておきましょう。

中には、自分の業績の数字を上げるために、そこまで必要でない保険の加入を勧めてくる相談員もいます。

相談員にそれっぽい話をされると「確かにこの保険も入っておいた方が良いかも」と思わされてしまい、冷静な判断が難しくなってしまう場合があります。

従って、しつこく勧誘された場合は、その場でハッキリ断るもしくは一度家に持ち帰って冷静に考えるようにしましょう。

その場で断れなくても、返事を次回相談時に先延ばしするだけでかなり断りやすくなります。

2~3社で保険相談することをオススメします。

理由は、1つしか意見を聞かないとそれが最も良いような気持ちになってしまい冷静な判断ができなくなってしまうためです。

「保険選び」を失敗しないためには、複数社の話を聞き、じっくり比較した上で加入する保険を選びましょう。

また相談スタッフの質を比較する上でも複数人の相談員と話すことは重要です。

保険内容や料金、提案の質などを見極めるためにも最低でも2社は保険相談してみましょう。

本記事では保険相談の比較や選ぶ際のポイント、注意点について解説してきました。

保険相談は、保険ショップもしくは保険会社に相談できます。

保険ショップには「来店型」、「訪問型」、「オンライン」の相談スタイルがあるので、ご自身にあったショップを選ぶと良いでしょう。

保険相談は無料なだけでなく、豪華プレゼントやプロからのアドバイスがもらえるので、保険加入をお考えの方は相談しないと損です。

また保険相談ショップを選ぶ際は、

【選ぶポイント】

• 相談員のスキル
• 取り扱い保険会社数
• 相談スタイル