保険相談所でできることは？おすすめの保険相談所について知りたい！

こんにちは、マネーキャリア編集部です。

先日、生命保険への加入を検討している方々からこんな相談がありました。

 確かに生命保険へ加入する際、保険の専門用語や仕組み、更にどんな保険商品がご自分のニーズに合うのか、すぐに理解できる方々は多くありません。 

その際に役立つのが「保険相談所」です。しかし、このサービスも種類が多く初めて利用する方々は何かと不安なはずです。 

今回は、生命保険の悩みにこたえる保険相談所の相談サービス、おすすめの保険相談所について解説していきたいと思います。 

生命保険への加入をどこに相談するべきか、で悩んでいる方のお手伝いになれれば幸いです。

保険相談所は、単にどの生命保険へ入るべきか相談するだけはなく、「人生設計」を提案してもらえる場所でもあります。

ご自分のライフステージ（就職・結婚・子育て・退職等）の変化に応じ、万一に備えるべき保険、ご家庭で改善すべきコスト削減、資産運用をアドバイスするサービスが受けられます。

こちらでは、

• 新規保険加入のアドバイス
  
• 保険を見直しアドバイス
  
• ご家庭の悩みをアドバイス

保険相談所では、相談者がどんな保険商品を新規で加入するべきかどうか、について相談ができます。

生命保険には死亡保険・医療保険・がん保険等、ご自分の万一に備えるための商品が販売されています。

しかし、ご自分の万一のためとは言え、これらの保険全部に加入するのは非現実的です。保険相談所スタッフはまず相談者の悩みをヒアリングします。

例えば、相談者が「親族・親類縁者でがん患者が多く、自分も発症するか不安だ。」と告げたら、スタッフが最適ながん保険商品を提案してくれるでしょう。がんには遺伝性がんも存在し、まずはがんへの備えが大切と考えるはずです。

その際にがん保険の基本的知識、どんな保障が揃っていれば安心かを丁寧に説明してくれます。

現在ご自分が加入している保険も、保険相談所で見直しが可能です。

生命保険は一度加入してしまえば、ずっと継続したままで良いものばかりではありません。例えば、ご自分の若い頃に加入した医療保険等は見直しした方が良い場合もあります。

医療保険の基本的な保障には入院給付金・手術給付金があげられます。若い頃なら十分な保障内容と言えるでしょう。

しかし、だんだん歳を重ねるうちに、重大な病気に罹患するリスクも増えていきます。現在の保障内容では不十分となる場合もあるのです。

保険相談所スタッフは、現在加入中の保険の足りない部分を指摘、相談者の現状に合わせた最適な保険商品を提案してくれるはずです。

医療保険の場合は通院給付金、入院一時金等、更なる手厚い保障が受けられる商品を提案してくれるはずです。

保険相談所には、保険選びのアドバイスやサポートだけではなく、家計の改善・住宅ローン等の悩みを相談できるところもあります。

ご自分だけではなく家庭の出費をなるべく抑えたい、無理のない住宅ローンの返済はどうすれば良いかも、保険相談と合わせて聞いてみても良いでしょう。

また、ご自分が亡くなり、相続が開始された際、相続人間でトラブルとならない財産分与について有益な回答が得られるはずです。

ただし、これら保険以外の相談は、ファイナンシャルプランナー（FP）資格を有するスタッフが対応するはずです。FPについては後述します。

保険相談所は有益なアドバイスの他、相談者の保険選びを手伝ってくれる頼もしいサービスです。また、基本的に無料で相談が可能なので、何回利用しても相談だけなら費用負担はゼロです。

保険相談所のタイプごとに強みや、こちらが配慮しなければいけない点もあります。どのような特徴があるのか良くチェックしてから、相談にのぞみましょう。

こちらでは、

• 来店型
  
• 訪問型
  
• 保険会社の相談サービス
  

保険相談所には、駅前や商店街、ショッピングモール内にお店を構える「来店型」の保険サービスがあります。

個室を完備しプライバシーが守られる空間、小さなお子様と来店してもキッズルームが用意され、安心して相談できるお店が多いです。

来店型は乗合保険代理店とも呼ばれ、複数の保険会社の保険商品が取り扱われています。数十社に上る保険商品が比較でき、幅広い商品の中から理想の商品を選びたい方々に最適です。

保険選びは相談者本人のみならず、スタッフも手伝ってくれます。来店の際は日時を予約するのが基本です。ただし、通勤帰りや買い物帰りに予約なしで来店しても、お店が空いていれば、スタッフがすぐ相談に応じてくれます。

とはいえ、相談者が多いならばかなり待たされたり、後日の来店が必要となったりするので、来店型でも事前予約の後に相談を受けましょう。

保険相談所のスタッフが相談者の自宅等にうかがい、相談に応じてくれる「訪問型」の保険サービスもあります。なかなか来店して相談する時間がつくれない方々に最適です。

こちらのサービスも、保険の相談はもちろん、複数の保険会社の保険商品の中からベストな保険商品を提案してくれます。そのため、サービス内容自体は来店型と変わりません。

スタッフから交通費を請求されることも無いです。また、相談者が希望すれば自宅以外に、近所のカフェ等で待ち合わせをして相談して構いません。

ただし、スタッフ側から訪問するため相談日時の予約は必須です。もしも相談日時を決めた後に急用ができたら、速やかに保険相談所へ報告しましょう。

相談日時になってスタッフがうかがったにもかかわらず、自宅が留守だったり、指定場所に相談者が来なかったりするのはマナー違反です。

自社の保険に関する保険相談サービスを開設しているところがあります。こちらも、ショッピングモールや駅前に店舗を構えている場合が多いです。

自社の保険商品へ精通したスタッフが相談に乗ります。より詳細な話が聞きたいときは役立つサービスと言えます。

ただし、自社以外の保険商品の内容はわからないスタッフが多く、幅広い商品と比較して商品を見つけたい方々には不向きです。

そのため、加入したい保険商品候補を絞りたい時は、まず他の相談窓口を利用します。絞り込んだ商品候補が保険相談窓口を開設している保険会社の商品なら、更にそちらで相談するという方法も良いでしょう。

保険相談所は最近、駅前や商店街等に店舗を構える傾向が目立っています。ご自分が通勤や買い物をする際、保険相談所を2.3店舗見つけるのも珍しくなくなったはずです。

業者間の競争が激しくなる中、どんな保険相談所がご自分にとって役立つお店か、思案している皆さんも多いことでしょう。

こちらでは選ぶポイントである

• 扱う保険会社数
  
• スタッフの質
  
• 取扱件数
  
• 相談者ファースト

取り扱っている保険会社の多い保険相談所が選ぶポイントと言えます。20社～30社程度扱っているなら、理想の商品が見つかる確率も高いことでしょう。

どんな商品がベストな保険かは、相談者によってそれぞれ異なります。また、保険会社から販売されている保険商品にはそれぞれ個性豊かなものが多いです。

逆に、全ての相談者に合う保険商品は存在しないことを意味します。できるだけ幅広い商品の中から、相談者の理想に近い保険を選び出したいものです。

その場合、相談者が一から膨大な商品群の中から選び出すわけではなく、スタッフが相談者とのヒアリングをもとに候補を絞って提示してくれるはずです。

もちろん、いずれの候補も理想的な商品でないなら、再び商品を探してもらって構いません。

スタッフのスキルも保険相談所を選ぶポイントです。

ただし、スタッフが保険の知識に詳しいだけでは、スキルが高いと言えない点に注意しましょう。スタッフの資質としては

1. 聴く力（ヒアリング）
   
2. 分析力
   
3. 提案力（プレゼンテーション）
   

保険相談の長年行ってきて、取り扱い件数の多い保険相談所であることがポイントです。

相談実績がこれまで数十万～100万件と膨大な件数に上る保険相談所なら、確実に保険相談のサポート・アドバイスのノウハウも蓄積されているはずです。

保険相談サービスを展開する業者では、豊富な経験を活かし、スタッフの質の向上のため研修等に力を入れているところも多いです。

各保険相談所の実績をチェックしたいなら、まずホームページを参考にしてみましょう。実績の豊かな保険相談所なら、現在までどの位の件数を扱ってきたか明記しているはずです。

相談者ファーストで進行し、その立場に立った商品の提案ができているかも重要なポイントです。

保険相談所は、各保険会社の代理店的な機能を有しています。そのため、相談者の立場だけに立った商品の提案は難しいのも事実です。

しかし、相談者の悩みをヒアリングし、その解決策となり得るような保険選びを期待したいものです。

そこで、スタッフが相談者の希望を無視し特定の保険商品ばかりアピールするなら、相談を打ち切って構いません。また、本社に苦情をいっても問題ありません。

保険相談サービスを提供する業者には、「イエロー制度」なるユニークな制度を設け、スタッフから不快な対応をとられた場合、その苦情を積極的に受け付けるところもあります。

これまでに紹介してきた保険相談所では、1ヶ所に相談したら他のサービスへ相談できない等という決まりはありません。

いろいろなタイプの保険相談所でアドバイスを受け、ご自分の悩みの解決や理想の保険商品を見つけ出しましょう。

保険相談所で相談サービスが有料となることは稀です。何回も納得するまで相談して構いません。相談へ応じたスタッフごとに、問題を分析する視点やアドバイスの方法が異なることもあるはずです。

複数のスタッフの意見を比較し、よりご自分のニーズに合った方を参考とすれば、保険選びも人生設計も円滑に進められるはずです。

保険相談所はそのほとんどが、無料かつ何度でも相談できるサービスとなっています。有料では無いので、気軽に利用することができます。

しかし、たとえ無料であっても、ご自分にとって有益な相談サービスは受けたいものです。

どんな保険相談所が相談者の立場にたって悩みをきき、的確なアドバイスを行ってくれるか知りたい方々は多いはずです。

こちらでは、

• マネーキャリア
  
• 保険見直し本舗
  
• ほけんのぜんぶ
  
• 保険見直しラボ
  
• 保険市場
  

保険相談所の中でも中立性が高く、便利という声が多いのは「訪問型」の相談サービスです。

訪問型で相談にうかがうスタッフは、訪問型の保険ショップと提携した、ファイナンシャルプランナー（FP）に担当させている場合が多いからです。

ファイナンシャルプランナー（FP）は、保険や税金・投資信託等に精通し、第三者の視点から相談者にアドバイスを行ってくれます。

保険会社側のスタッフと比較しても、中立的な意見が期待できる専門家です。

マネーキャリアは保険の相談以外に、いろいろなお金の相談も可能な保険ショップです。

マネーキャリアの特徴は次の通りです。

取扱保険会社は40社と幅広く、保険会社の商品を十分比較検討でき、ご自分に合った商品が選べることでしょう。

対応エリアが一部の離島を除き日本全国です。オンライン相談が可能なので、インターネット環境さえ整っていれば、どんな場所からでも相談できます。

保険相談の他、住宅ローンや教育資金についても相談可能な保険ショップです。

保険見直し本舗の特徴は次の通りです。

保険相談サービスを開始して20年がたつ保険ショップです。相談方法は4種類選べ、訪問・相談・オンライン・電話相談ができます。

累計申込件数は100万件以上と圧倒的な実績を誇ります。

相談スタッフのFP取得率が100%を誇る保険ショップです。保険相談はもちろん、いろいろな資産運用の相談にも対応してくれます。

ほけんのぜんぶの特徴は次の通りです。

訪問スタッフは、優秀な講師陣から年150回の定期研修を受け、保険・金融商品等に関する豊富な知識を有しています。

多様なプログラムから、保険のプロを育成するスタッフ研修にとても熱心な業者です。

訪問スタッフは平均業界経験年数12.1年と、経験豊かな人材が揃った保険ショップです。

保険見直しラボの特徴は次の通りです。

保険見直しラボでは、相談者の立場から保険相談にこたえるよう、スタッフへ徹底指導しています。

こちらでは、ユニークな「イエロー制度」を実施しており、過度な営業行為や失礼な対応があった場合に報告すれば、スタッフを変更してくれます。

保険市場は創業26年目と、保険相談サービスを運営する業者の中でも老舗の業者です。

保険市場の特徴は次の通りです。

累計申込件数55万件以上と実績は申し分なく、取扱保険会社は90社と国内最大級を誇ります。

保険市場は訪問型の他、直接運営している店舗型の「保険市場コンサルティングプラザ」もあります。

これまで述べてきたように相談スタッフとして、相談者の悩みにこたえるFPは非常に多いです。FPは保険・税金・ローン・金融に精通した有資格者です。

FPの資格は複数あり、一般的に「CFP資格」や「FP技能検定1級」は上級資格と呼ばれ、高い評価を得ています。彼らが提携・在籍する保険相談所は非常に信頼できます。

しかし、優秀なFPとは何も上級資格をとっている方々に限られません。相談者の悩みをヒアリングし、それに有益なアドバイスで応えるFPこそ、質の高いFPといえます。

マネーキャリアでは、保険・金融・相続まで幅広い知識を有し、数多くの相談者の悩みに応えてきたFPを、「マネキャリ認定パートナー」として迎えています。彼らは相談者の悩みを親身になってきき、的確なアドバイスを行ってくれることでしょう。

この記事では保険相談の特徴およびおすすめの保険相談所を紹介してきました。

様々な保険相談所があるので、ご自分のニーズや都合に合わせて利用してみましょう。有益な答えが必ず見つかるはずです。

特にこの記事では次の内容を紹介しました。

• 保険相談所とは何か
• 相談所の種類
• 相談するポイント
• おすすめの保険相談

何回利用しても相談だけなら無料です。アドバイスを受けつつ、良く話し合いながら保険商品を比較検討することが大切です。

保険相談所を利用すれば保険の知識も身につき、ご自分にとって理想の保険商品が見つかることでしょう。

マネーキャリアでは、他にも読んで頂きたい記事が多数掲載されていますので、是非ご覧ください。