監修者ファイナンシャルプランナー
この記事の目次
- 住宅ローンのボーナス払いがきついときの対処法5選
- ボーナス払いの割合を減らす・月払いに変更する
- 返済スケジュールの見直しの相談をする
- 住宅ローンの借り換えを検討する
- 住宅ローンの繰り上げ返済を活用する
- 家計の見直しをして月々の収支バランスを改善する
- 住宅ローンのボーナス払いがきついと感じたら今すぐFPに相談しよう
- 住宅ローンのボーナス払いがきつくなる理由3選
- ボーナスや収入の減少があった
- 教育費や生活費の増加により家計の余裕がなくなった
- 住宅ローン以外の借入れが増えた
- 無料FP相談を活用して、無理のない返済プランを一緒に考えよう
- 住宅ローンのボーナス払いを変更する際の注意点
- 変更手数料や条件を金融機関に確認する
- 毎月の返済額や金利・総支払額がどう変わるか試算する
- 他のローンや家計への影響も考慮する
- ライフプランの再検討をする
- 【まとめ】住宅ローンのボーナス払いがきついなら早めの対策を！
住宅ローンのボーナス払いがきついときの対処法5選
- ボーナス払いの割合を減らす・月払いに変更する
- 返済スケジュールの見直しの相談をする
- 住宅ローンの借り換えを検討する
- 住宅ローンの繰り上げ返済を活用する
- 家計の見直しをして月々の収支バランスを改善する
ボーナス払いの特徴は、毎月払いよりも利息が多くなることです。
ローンの利息は元金に対して発生するもので、半月に1度多く支払うボーナス払いでは、その分利息が大きくなってしまいます。毎月の支払額は抑えられるものの、最終手金支払額が大きくなることに注意してください。
ボーナス払いの割合を減らす・月払いに変更する
まず最初にできる対策は、ボーナス払いの割合を減らしたり月払いに変更したりすることです。
毎月の支払額は大きくなりますが、支払いの見通しが立ちやすくなり、利息も小さくなるメリットがあります。
例えば、1年間で120万円返済するプランの場合、ボーナス払いの割合を減らすと毎月の負担額は次のように変化していきます。
| 支払い方法 | 平常月返済額 | ボーナス時期返済額 |
|---|---|---|
| ボーナス払い多め | 7万円 | 25万円 |
| ボーナス払い少なめ | 9万円 | 15万円 |
| 月払い | 10万円 | 10万円 |
月払いに変更することで、ボーナスの支給額が増減しても安定した支払いができるようになります。
家計の見直しなどによって月払いが可能かどうか、検討してみてください。
返済スケジュールの見直しの相談をする
住宅ローンを借りている金融機関に相談することで、返済スケジュールの見直しが可能な場合があります。
どのように返済スケジュールを変更できるかは金融機関ごとに異なりますが、当面の返済額を減らしたり、返済期間を長くしたりすることでローンの延滞を避けられます。
健康上の問題や子どもの進学などで、当面の支払い額を減らせば返済のめどが立つ場合もあるかもしれません。
どんな選択肢があるのか、できるだけ早く金融機関の担当者に相談してみてください。
住宅ローンの借り換えを検討する
住宅ローンを借り換えることで返済の負担を減らせる場合もあります。
現在のローンよりも金利が低いなど良い条件で借り換えできるなら、ぜひ検討してみてください。
住宅ローンの借り換えには、新たな金融機関での審査が必要ですし、契約の際の手数料など初期費用も掛かるため、必ずしも借り換えがお得とは限りません。
現在の金融機関で金利交渉する方法もあるため、どの方法がいいのか迷ったら無料のFP相談の活用がおすすめです。
住宅ローンの繰り上げ返済を活用する
住宅ローンの繰り上げ返済、つまり決まった額よりも多く返済する方法を活用すれば、ボーナス時期の支払い負担を減らせます。繰り上げ返済は自由なタイミングでできるため、ボーナス支給額や支給のタイミングに左右されずに支払いが可能です。
ただし、繰り上げ返済には手数料がかかる場合があります。プランによって異なるため、住宅ローンの担当者に確認してみてください。
可能なら、繰り上げ返済を活用することでボーナス払いの負担を減らせるでしょう。
繰り上げ返済によって利息も減るため、最終的な支払額も小さくできます。
家計の見直しをして月々の収支バランスを改善する
家計を見直すことで住宅ローンのボーナス払いがきついという悩みが解消するかもしれません。
まずは次のような固定費を見直してみてください。
- 通信費
- 光熱費
- サブスクリプション契約
- 保険料
- 車の維持費
家計管理はしたいけど、どこから手を付ければいいのかわからない場合には、無料のFP相談をおすすめします。
家計の状況や収支バランスをヒアリングした後で、すぐにできる固定費の見直しや、家計管理を続けるコツなど基本的なところからサポートしてもらえるため、お金の知識がなくても安心して相談できますよ。
住宅ローンのボーナス払いがきついと感じたら今すぐFPに相談しよう
住宅ローンのボーナス払いがきつくてどうしたらいいか迷ったら、早めにFP相談を活用するのがおすすめです。
ローン返済を延滞することがないように、どんな対処法が効果的か個別のケースに合わせたアドバイスが受けられます。
マネーキャリアでは、担当のFPが長期的にサポートするため、ローン返済中の悩みにも寄り添ってアドバイスが受けられます。
住宅ローンのお悩みだけでなく、ライフプラン、家計の見直し、資産形成、NISA、老後資金、教育資金、保険相談、相続税などお金について全般的に相談でき、効果的な改善策が見つかりますよ。
住宅ローンのボーナス払いがきつくなる理由3選
- ボーナスや収入の減少があった
- 教育費や生活費の増加により家計の余裕がなくなった
- 住宅ローン以外の借入れが増えた
ボーナスや収入の減少があった
- 会社の業績悪化によりボーナス支給額が減った
- 残業が減って収入が減った
- 時短勤務が増えて収入が減った
教育費や生活費の増加により家計の余裕がなくなった
- 子どもの進学により、予定より多く教育費がかかる
- 生活スタイルの変化によって生活費が増加した
- 思わぬ病気や入院によって治療費が必要
住宅ローン以外の借入れが増えた
- 教育ローン
- リフォームローン
- 自動車ローン
予期していない借り入れによってローンの返済負担率、つまり収入に対する返済額の割合が大きくなっているでしょうか。
住宅ローンの審査に通りやすい返済負担率は30～35％、余裕をもって返済できる理想の返済負担率は20～25％とされています。返済負担率が高くなると、家計が圧迫されるでしょう。
無料FP相談を活用して、無理のない返済プランを一緒に考えよう
無料のFP相談では、住宅ローンのお悩みに限らず、家計管理や保険の見直し、資産形成などについて幅広く相談できるため、改善策が見つかりやすいのが嬉しいポイントです。
お金のプロに相談し、客観的なアドバイスを受けることで今までは気づかなかった点に目を向けられるかもしれません。
マネーキャリアは、相談可能ジャンルが12種類以上と幅広く、住宅ローンのお悩みに限らない総合的な観点からのアドバイスが受けられます。
相談前にFPのプロフィールも確認可能で、相談実績が多く口コミがいいFPに悩みをお任せできますよ。
住宅ローンのボーナス払いを変更する際の注意点
- 変更手数料や条件を金融機関に確認する
- 毎月の返済額や金利・総支払額がどう変わるか試算する
- 他のローンや家計への影響も考慮する
- ライフプランの再検討をする
変更手数料や条件を金融機関に確認する
まずは住宅ローンのボーナス払いを変更できるかどうか、また変更手数料や条件を確認しておきましょう。
金融機関によって変更できるプラン内容や手数料が異なるため、早めの確認がおすすめです。
ボーナス払いを変更できない、または変更手数料が高額で困った、という場合はFP相談がおすすめ。
お金のプロに、どうしたら返済しやすくなるのか、他にどんな選択肢があるのかアドバイスが受けられます。
毎月の返済額や金利・総支払額がどう変わるか試算する
ボーナス払いを変更したり、月払いへ移行したりする場合に毎月の返済額や金利、総支払額がどのくらい変わるか試算しておきます。今後の収入の見通しも含めて、無理なく返済できるプランを選べるようにシミュレーションしておきましょう。
月払いへの変更では、利息が小さくなるため総支払額はボーナス払いを続けるよりも少なくなるケースが多いといえます。
ボーナス払いへの変更で金利が高くなったり、毎月の支払額が大きくなったりすることに不安があるなら、FP相談を活用してみてください。
返済方法を変えた場合のシミュレーションも可能ですし、より効率よく返済する方法について相談に乗ってもらえます。
他のローンや家計への影響も考慮する
他のローンを返済していたり、近いうちに大きな出費を予定したりするなど、家計への影響はどうなるか考慮しておきます。
身近な固定費を見直すなど、できることがあれば対策しておくのがおすすめです。
家計管理をしているけど、もっと余裕が欲しいと感じる方は、一度FP相談で足す寝てみてはいかがでしょうか。
住宅ローンの相談だけではなく、基本的な家計管理や保険の見直しなど、全般的なアドバイスが受けられるため家計最適化が大きく進みます。
ライフプランの再検討をする
住宅ローンの返済がきついと感じるなら、物件の売却も視野に入れたライフプランの再検討をしてみてください。
教育資金や車の購入など、どんな場面でお金が必要なのか、絶対に譲れないポイントはどこなのか家族も交えて話し合うことで、思わぬ選択肢が見えてくるかもしれません。
ライフプランの再検討にもFP相談が便利です。
ライフプランの変更に伴うお金の動きについてシミュレーションできますし、譲れないポイントを守るためのお金の使い方についてアドバイスが受けられます。
【まとめ】住宅ローンのボーナス払いがきついなら早めの対策を！
この記事では、住宅ローンのボーナス払いがきついと感じたときにできるローン返済の変更や家計の見直しについて解説してきました。
仮に物件を売却することになった場合、今月の返済分は無駄になってしまう可能性もあるため、ボーナス払いがきついと感じたらできるだけ早く対策を講じるのが重要です。
自分だけでシミュレーションするのは不安、他にどんな選択肢があるのか知りたい、という場合はFP相談の活用がおすすめです。
マネーキャリアでは、住宅ローンの相談だけではなくライフプラン、家計の見直し、資産形成、NISA、老後資金、教育資金、保険相談、相続税など幅広いジャンルについて総合的なアドバイスが可能です。
家計管理やライフプランも含めた幅広いシミュレーションが可能で、お悩みへの最適解が見つかりますよ。