60歳からの資産運用は遅い？今からできるおすすめの運用方法5選

<この記事がおすすめな人>

• 60歳からでも間に合うおすすめの資産運用を知りたい人
• 60歳からの資産運用に関する悩みを今すぐ解決したい人
• 60歳から資産運用している人の体験談を知りたい人

60歳からでも始められるおすすめの資産運用方法は以下のとおりです。

これらの運用方法はそれぞれ特徴が異なるため、自分の目的やリスク許容度に合わせて選ぶことが大切です。

では、それぞれの運用方法について詳しく見ていきましょう。

NISAは60歳からの資産運用におけるおすすめの選択肢です。

2024年から始まった新NISA制度では、投資した商品の値上がり益や配当金・分配金が非課税となり、長期的な資産形成を支援します。

特に60代の方は退職金などのまとまった資金を活用して、成長投資枠（年間240万円まで）とつみたて投資枠（年間120万円まで）の合計360万円を投資総額の上限に達するまで毎年投資することができます(※)。

また、運用で得た利益に対して税金がかからないため、長期投資を考えている方には特におすすめの制度といえます。

※参照：NISA特設ウェブサイト|金融庁

投資信託は60歳からでも始めやすい資産運用方法です。

専門家が運用するファンドに少額から投資できるため、初心者でも取り組みやすいという特徴があります。

また、少額から投資できる点や自然と分散投資になる効果でリスクを抑えられる点も魅力的です。

ただし、数千本もの銘柄があり選択が難しいことや、信託報酬などの手数料がかかることには注意が必要です。

ドル建て保険は資産運用と保障を兼ね備えた金融商品です。

海外の金利で運用するので日本の低金利環境よりも比較的高い利率が見込め、年金や解約返戻金を老後資金に充てることができます。

また、生命保険料控除や個人年金保険料控除が受けられるため、税制面でのメリットもあります。

ドル建て終身保険なら運用しながら万が一に備えることもできるため、保障と運用を両立したい60歳以上の方に適しています。

株式投資は60歳からでも取り組める資産運用方法の一つです。

配当金による定期的な収入が得られる優良銘柄を選ぶことがポイントです。

60歳からの場合は、安定した業績の大企業や高配当銘柄を中心に検討するとよいでしょう。

特に株主優待のある銘柄を選べば、節約や楽しみながら投資ができるためおすすめです。

60歳からの資産運用は若い世代とは異なる視点が必要です。

なぜなら、退職金の活用や年金とのバランス、相続対策など考えるべき点が若い世代に比べて多くあるためです。

こうした複雑な問題を考えなくてはならないため、60歳から資産運用を始める際は、相談満足度98.6％のマネーキャリアの無料FP相談をご利用ください！

実際に60歳から資産運用を始めた方々の経験は、これから始める人にとって貴重な参考になります。

ここでは、以下の項目に関して、実際に60歳から資産運用を始めた方々の体験談をご紹介します。

＜60歳から資産運用している人の体験談＞

• どんな方法で資産運用してますか？
• 総額いくら運用していますか？
• 資産運用に関して後悔してしまったことはありますか？

60歳から資産運用している人の運用方法は、「NISA」が最も多く33.0%を占めています。

次いで「投資信託」が27.0%、「株式投資」が23.0%という結果でした。

多くの人が、60歳から始める資産運用としてNISAを選択している傾向にあります。

共働き世帯の月々の保険料で最も多かったのは「100万円～300万円未満」の範囲で、全体の25.9%を占めています。

次いで「500万円～1000万円未満」が18.5%、「50万円～100万円未満」と「300万円～500万円未満」が14.8%という結果でした。

多くの人が、資産の一部を運用に回している傾向にあります。

多くの方が「もっと早く始めておけば良かった」と後悔しています。 しかし、今からでも遅くはありません。

専門家のアドバイスを受けることで、今からでも効率的な資産運用が可能になります。

自分に合った運用方法を知るためにも、今すぐ無料FP相談を活用しましょう！

60歳からの資産運用がどの程度の成果を生み出すのか、具体的なイメージを持つことが重要です。

初期投資額によって将来の資産がどう変化するのか、以下の初期投資額別にシミュレーションを通して確認しましょう。

<60歳からの資産運用シミュレーション>

• 300万円の場合
• 500万円の場合
• 800万円の場合
• 1,000万円の場合
• 2,000万円の場合

300万円を60歳から運用した場合、利回り3％でも20年後には約541万円になる可能性があります。

これは元本の1.80倍に相当し、241万円の運用益が期待できます。

月々に換算すると、約10,000円の収入増加に相当します。

ただし、実際に運用した場合はインフレによって変動するため、定期的な見直しが必要です。

500万円の初期投資なら、利回り3％でも20年後には約903万円まで成長する見込みです。

運用益は403万円となり、月々に換算すると約16,700円の収入増加が期待できます。

この金額は趣味や旅行などの娯楽費として活用できるでしょう。

500万円は多くの60代が無理なく投資できる金額として、バランスの取れた選択といえます。

800万円を運用すると、利回り3％でも20年後には約1,444万円に成長する可能性があります。

644万円の運用益は、月々約26,800円の追加収入に相当します。

この金額は生活の質を向上させるお金として十分な金額といえるでしょう。

計画的な引き出しを行えば、老後の生活を豊かにする資金源となります。

1,000万円の初期投資では、利回り3％でも20年後に約1,806万円まで成長する見込みです。

運用益は806万円となり、月々約33,500円の収入増加が期待できます。

この金額があれば、年金と合わせて比較的ゆとりのある生活を送れる可能性があります。

1,000万円の運用は退職金を受け取った方にとって現実的な選択肢といえるでしょう。

2,000万円を運用すると、利回り3％でも20年後には約3,612万円という大きな資産に成長する可能性があります。

運用益は1,612万円となり、月々約67,100円の追加収入に相当します。

この金額があれば、年金だけでは実現できない豊かな老後生活を送れる可能性があります。

ただし、実際に運用する際は、相続対策も含めた総合的な資産運用プランを立てることが重要です。

60歳からの資産運用では、若い世代とは異なる注意点があります。

限られた時間の中で効果的に資産を守り育てるためには、いくつかの重要なポイントを押さえる必要があります。

ここでは、60歳から資産運用を始める際に注意すべき以下のポイントを解説します。

<資産運用する際に注意すべきポイント>

• 資産を増やすことを重視し過ぎない
• 短期的な市場変動に一喜一憂しない
• 年金とのバランスを考える

60歳からの資産運用では、資産を増やすことを重視し過ぎないことが重要です。

若い世代と異なり、60歳からは「資産を増やす」よりも「資産の寿命を延ばす」ことを優先すべきです。

例えば、3,000万円を60歳から毎月15万円取り崩した場合、単に預金（年率0.002%）で保有すると76歳で枯渇するのに対し、年率3%で運用すれば83歳まで持続する見込みがあります。

そのため、ハイリスク・ハイリターンの投資に走るのではなく、適度なリスクで資産の長期運用を行うことが賢明です。

60歳からの資産運用では、短期的な市場変動に一喜一憂しないことが大切です。

金融市場は短期的には上下に変動を繰り返しますが、長期的には上昇傾向にあることを理解しておく必要があります。

日々の変動に反応して売買を繰り返してしまうと、手数料がかさむだけでなく、冷静な判断ができなくなる可能性があります。

特に60歳からの資産運用では、短期的な値動きよりも、5年、10年という長期的な視点で運用成果を評価することが重要です。

60歳からの資産運用では、年金とのバランスを考えることが非常に重要です。

標準的な年金額は夫婦で約22.0万円/月(※)ですが、旅行に行くなどのゆとりある老後生活を送りたい場合はお金が不足する可能性があります。

そのため、60歳から資産運用する際はこの不足分を資産運用でどのように補うかを考える必要があります。

年金受給開始までの期間の生活費や、年金だけでは足りない部分の補填、さらには予期せぬ出費に備えるための資金など、目的別に資産を分割運用することが効果的です。

※参照：令和3年4月分からの年金額等について｜日本年金機構

本記事では、60歳からでも間に合うおすすめの資産運用方法、実際に運用している人の体験談、注意点について解説しました。

人生100年時代と言われる現代では、60歳からでも20年以上の運用期間が見込めるため、適切な資産運用は老後の生活を大きく左右します。

60歳からの資産運用を検討している場合は、FPのアドバイスを受けることが成功への近道です。