【体験談】投資信託で5000万円を運用するとどうなる？運用するコツを紹介

投資信託で5000万円を運用するとどうなるのか。下記の条件でシミュレーションしました。

• 5000万円を一括投資
• 運用期間は20年
• 分配金は再投資
• 想定利回りは3％、5％、7％

▼投資信託で2000万円を運用するシミュレーション

「これまで頑張って貯めてきた貯蓄。このまま口座に置いとくのはもったいないって言われるけどどうしたらいいのか…」とお悩みなら、まずは投資信託から始めてみるのはいかがでしょうか。

投資信託は保険による資産形成や株式・不動産投資と比べて自由度が高く、初心者でも始めやすいことが特徴。NISAやiDeCoを活用すれば、ライフイベントに向けた備えを両立できます。

ただし、資産を運用する以上はリスクが伴います。適当に始めてしまうと、「こんなはずじゃなかったのに」と後悔することも。

まずは無料のFP相談を活用して、自分に最適な資産運用プランを設計することが一番のリスク対策だとも言えます。

実際に投資信託で5000万円を運用している方に実施したアンケート結果を紹介します。

• 何年継続して運用していますか？
• 配当金は受取or再投資どちらにしていますか？
• もっとこうすればよかった！という後悔はありますか？

投資信託で資産運用をしている期間で最も多かった回答は「5年以上10年未満」（31.2％）、

、次いで「10年以上20年未満」（29.4％）でした。

実際に投資信託で5000万円を運用している方は「NISA・iDeCoを最初から活用すればよかった」「運用資産の配分を定期的にチェックしなかった」「家計の見直しを軽視した」ことを後悔している方が多いようです。

リスクを抑えながら5000万円を投資信託で運用するコツを紹介します。

• 「運用目的」「期間」「リスク許容度」を明確にする
• ひとつのファンドに集中投資しない
• リスク許容度に応じてポートフォリオを調整する

リスクを抑えながら5000万円を投資信託で運用するなら、まず「運用目的」「期間」「リスク許容度」を明確にしましょう。

投資信託はいつでも売却・解約できますが、タイミングによっては元本割れとなってしまうことも。そうならないために「老後の生活資金を貯めたい」といった運用の目的を明確にしましょう。

運用の目的が決まれば自ずと運用期間や、どの程度のリスク（値動きの幅）を取れるかが決まってきます。

リスクを抑えながら5000万円を投資信託で運用するなら、ひとつのファンドに集中投資しないようにしましょう。

投資信託はファンドによって運用資産の配分が異なります。あるファンドは日本株式が多め、あるファンドは海外の債券やリートが多め、など。

追加購入をしていくと、気付かないうちに運用資産の配分が偏っていることも。十分な分散投資ができていないと金融ショックが起きた時に大打撃を受けてしまう、なんてこともありえます。

リスクを抑えながら5000万円を投資信託で運用するなら、リスク許容度に応じてポートフォリオを調整しましょう。

リスク許容度とは、どれぐらいの値動きを受け入れられるかの度合い。人にもよりますが、投資信託初心者は低めなことが多いです。

にもかかわらず、値動きの激しい新興国の株式やリートを運用するファンドを購入してしまうと資産が増減する不安から早々に売却してしまい、損をすることもあります。

投資信託で5000万円を運用するにあたってよくある質問に回答していきます。

• 投資信託で5000万円を運用するならどんなファンドがおすすめですか？
• 5000万円を投資信託で運用して儲かる人はどれくらいの割合ですか？
• 投資信託で5000万円を投資したら税金はいくらですか？

投資信託をする際、どのファンドを購入すればいいのか。最適なファンドは人によって異なるため、「運用目的」「投資期間」「リスク許容度」に応じて決めましょう。

リスク許容度が低い方は値動きの小さい国内債券を多く含むファンド、リスク許容度が高い方は海外の株式やリートを含むファンドを検討してもいいでしょう。

投資信託をして儲かるかどうかは、購入・売却のタイミングや保有ファンドのポートフォリオなどによって異なるため、はっきりと何割の方が得をするとは言えません。

なるべく投資信託で損しない・利益が出るようにするには、長期・分散・積立投資などの基本、リスク許容度に応したファンド選び・定期的に運用結果を確認するなど、リスクを抑えるコツを意識することが重要です。

投資信託は元本に対して課税されるのではなく、運用益から購入・売却の手数料や信託報酬を除いた額に対して課税されます。税率は20.315％（所得税15％＋住民税5％＋復興特別所得税0.315％）です。

◇実際かかる税額の計算例

5000万円のファンドを購入し、5500万円で売却、売却手数料が50万円かかった場合

（運用益500万円－売却手数料50万円）×20.315%＝91万4,175円

本記事では、投資信託で5000万円を運用するシミュレーション、リスクを抑えながら運用するコツ、併せて実際に投資信託で5000万円を運用している方に実施したアンケート結果を紹介しました。

＜結論＞

投資信託で5000万円を運用すると、シミュレーション上では資産が約2〜4倍に！

ただし、運用する以上は資産が増えるだけでなく、マイナスとなってしまう可能性もあります。なるべくリスクを抑えるために、まずは無料のFP相談を活用しましょう。

長期・分散・積立投資など投資信託の基本、「運用目的」「期間」「リスク許容度」を明確にするなど運用のアドバイスを受けられます。