保険相談は自宅でもできる？自宅で行う保険相談について徹底解説！

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こんにちは。マネーキャリア編集部です。

先日、20代女性の友人からこんな相談を受けました。

保険相談は専門的なことなので、きちんと店舗などで行ったほうがよいと思う人もいるでしょう。また自宅に招くということに不安を覚える人もいるのではないでしょうか。

この記事ではそういった人に向けて、

• 自宅で保険相談を行うメリット・デメリット
• 自宅で保険相談を行う際の注意点とマナー
• 自宅での保険相談の準備・流れ
• 自宅以外でおすすめの保険相談の場所

保険相談を自宅で行うことにどのようなメリットがあるのでしょうか。考えられるものとしては

1. 時間や費用の節約
2. 忘れものの心配がない
3. 必要な書類が手元にあるので確認や手続きがすぐにできる

外出して保険相談を行うことになれば、さまざまなことに時間がとられます。保険相談の時間は仕方ないですが、移動時間や外出準備の時間はできるだけ節約したいものですよね。

またほかにも必要な書類など忘れものが確実にないようにしなければなりません。万が一忘れものがあると、相談や手続きに支障をきたしてしまいます。

自宅で保険相談を行うならば、これらの時間をほとんど節約できます。

小さな子供のお世話や自宅での介護、仕事など普段から忙しく時間の確保が難しいという人、また自宅の近くに店舗がない人は自宅で保険相談を行うのがおすすめです。

外出して保険相談を行う場合、その場所がカフェや喫茶店であれば飲食費が発生します。また保険相談が店舗のような場所であっても、移動中に飲みものや食べものを購入するということもあるでしょう。

金額にすれば1,000円にも満たないですが、こういった費用はできるだけ節約したいものですよね。

自宅で保険相談をするならば、こうした飲食費が発生することはありません。自宅にきた営業マンにコーヒーなどをふるまうことはあるかもしれませんが、その費用は外出時と比較すればきわめて少額です。

保険への加入を考えている人はこうした節約を意識して自宅で相談するのがおすすめになります。

保険では手続きに必要な書類がいくつかあります。また保険料などを決定するために確認しなければいけないものもあるでしょう。

外出しての保険相談の際にはこうした書類などの忘れものがあると取り返しがききません。しかし自宅での保険相談であれば、書類のある場所に取りに行けばすぐに話を進めることができます。

自宅の保険相談であっても、書類の類はすぐに渡せる場所に置いておくべきです。しかし万が一忘れていたときにも自宅での保険相談であればすぐに対応することができます。この点も自宅で保険相談を行うメリットです。

保険相談の際には必要な書類がいくつかあることを③で説明しましたが、その中でも重要な書類の一つが保険証券です。

保険証券とは現在加入している保険についての情報が記載されたものです。保険証券には、

• 保険期間
• 保障内容
• 保険料
• 保険金受取人

店舗やカフェなど外出しての保険相談では契約書類など何か不備があると手続きが進められなくなってしまう可能性があります。

たとえば印鑑や身分証明書、健康診断の結果通知書といったものです。こういった必要書類を忘れてしまうとその場で契約をすることができず、後日また会って契約をする流れになるでしょう。

もしこうなってしまうとせっかく確保した時間やつかったお金が無駄になってしまいます。また2回目の保険相談で同じだけのコストを払う必要もでてきてしまうのです。

自宅での保険相談であればこうした心配はありません。契約の意思があればすぐに手続きを完了させることができるので、大変便利です。

保険相談を自宅で行うときにはデメリットもあります。たとえば人を自宅に招くということは相応の準備が必要です。またどんな形であれ自宅という個人情報を人に開示することにもなってしまいます。

ここでは自宅で保険相談を行うデメリットについて、

1. 自宅で準備が必要
2. 勧誘の断りにくさ
3. 初対面の人を自宅に上げること
4. 自宅や付近の情報が知られる

人を自宅に招く際には片付けなど準備が必要になってきます。初めて自宅に招く相手だからこそ第一印象は大事です。

しかし片付けはやり始めるとかなり時間がかかるだけでなく、大変な労力が必要なため疲れるでしょう。外出しないために移動時間を節約しても片付けの時間があるのでそれほど大きな差は生まれないといったことも考えられます。

また複数回にわたって自宅で保険相談を行う場合、毎回片付けが必要になります。こうなると時間が毎回とられてしまい、デメリットになるでしょう。

営業の担当者は保険相談してきた相手に保険商品・サービスを売ることで自社の売り上げに貢献しています。そのため相談者には何としても保険に加入してもらいたいものです。こうしたときに自宅での保険相談は勧誘を断りにくいデメリットがあります。

これが外出しての保険相談であれば、「自宅で家族と検討する」「必要な書類が自宅にあるので確認したうえで判断する」といった理由で断ることができます。

しかし自宅だとこれらの理由は使いにくくなります。また自宅まで足を運んでもらったということも断りにくい理由の1つになるでしょう。

このような理由から自宅での保険相談はしつこい勧誘を断りにくくなってしまうというデメリットがあります。

人を自宅に招くというのは慣れていない人にとっては大変なことです。気をつかうので仕事と同じくらい疲れるという人もいるのではないでしょうか。相手は会社の代表としてきている営業マンなので信用は高いですが、それでも怖いという人もいるでしょう。

とくに女性の場合は相手が男性かつ初対面だとどうしても緊張してしまうこともあるかもしれません。そうした場合は担当者に女性を希望するといった方法があります。

初対面の人を家に上げることは慣れない人にとっては心理的に負担もかかるかと思います。とくに女性は抵抗もあるかと思うので、この点はしっかり考慮しておくようにしましょう。

初対面の相手を自宅に招くということは個人情報の一部を開示することになります。また自宅だけでなく周辺がどうなっているかもわかってしまうでしょう。

もちろん相手も保険会社の人間なので個人情報を不用意に漏らすようなことはしません。しかし初対面の相手に個人情報を漏らすことに抵抗のある人もいるでしょう。

実際、営業をかたった詐欺や強盗といった犯罪の例もないわけではありません。不安があるという人は担当者の性別など特徴をある程度聞いておいて、トラブルに巻き込まれないように対策しておくのがおすすめです。

ここからは保険相談を自宅で行うときの注意点とマナーを紹介していきます。注意点やマナーと聞いて、自宅まで担当者に来てもらった以上いろいろと気をつけなければいけないと思う人もいるかもしれません。

しかし担当者と相談者は対等な関係なので必要以上に遠慮することはないです。たとえば保険商品・サービスの勧誘ははっきりと断るなどの行為はまったく問題ありません。

ここではそういった自宅で保険相談を行うときのQ&Aについて、

1. 勧誘がしつこいときはどうする？
2. お茶やお菓子を出したほうがいい？
3. 家族揃って自宅で保険相談を受ける必要はある？
4. 自宅での保険相談には交通費・出張代がかかる？

保険相談の担当者によっては自社の商品やサービスをしつこくすすめてくる場合があります。そうしたときに自宅での保険相談だと断りにくさを感じてしまう人もいるかもしれません。

しかしこのような場面では契約の意思がないのであれば、はっきりと断るようにしましょう。これは相談者側に与えられた当然の権利です。

むしろしつこい勧誘に折れてしまい、自分に合っていない保険や本当は必要のなかった保険に加入してしまうほうが大きな損失になります。

何度か断ってもしつこく勧誘してくる場合もしっかり断りの意思表示をしましょう。もし一人で断りきることに不安がある場合は家族や親せき、友人など信頼できる人に同席してもらうとよいでしょう。

人を自宅に招くときにはお茶やお菓子を出すのがある種のマナーや常識と思う人もいるのではないでしょうか。確かに友人やお客様を招くときにお茶やお菓子の類を出すのは常識になります。

しかし相手が保険会社の担当者であった場合には絶対に出さなければいけないわけではありません。考えかたによっては出さないほうがよいかもしれないのです。

相手は仕事で相談者の自宅に保険相談をしにきています。そういった状況でお茶やお菓子を出されるのは接待と言えなくもないため、どうしても口にするのがためらわれるのです。

仮にお茶やお菓子を出したからといって契約内容が変わるといったことはまずありえません。お茶やお菓子は出さないほうがお互いにかえって気が楽という考え方もできます。

相手にかえって気をつかわせてしまう場合もあるので、お茶やお菓子は出さなくとも問題ありません。

保険は住宅の次に大きな買い物と言われています。

保険相談の際は一人だけでなく複数の人がいた方が、保険商品の予算面はもちろん、保障内容に関してもさまざまな視点で判断ができる上に、前述のように保険商品をしつこく勧誘された場合でも断ることができます。

特に自宅での保険相談だと、休日であれば夫婦や家族が揃っているということも多いでしょう。

休日だと保険相談の予約が取りづらいということもありますが、自宅での保険相談はなるべく家族が揃っている日に行うのがおすすめです。

自宅での保険相談だと交通費や出張代がかかるかもしれないと不安な人も多いのではないでしょうか。

自宅での保険相談に交通費や出張代がかかることはありません。自宅までの交通費や出張代は全て相談員が負担するので安心してください。

万が一相談員に交通費や出張費を請求されることがあっても、その支払いは義務ではありません。そのようなことがあった場合は必ず断りましょう。

そもそも自宅での保険相談はなぜ無料でできるのでしょうか。相談員への報酬は誰が支払っているのか、気になる方も多いですよね。

その答えは保険会社です。保険相談窓口が提携している保険会社によって相談員への報酬が支払われています。

相談員が提案した保険商品をお客さんが契約することになった場合、その保険商品の販売元である保険会社が販売手数料を相談員に支払うという仕組みになっているのです。

なので、前述の交通費や出張代も含めて支払う必要はなく、完全無料で保険相談をすることができます。

マネーキャリアは保険のプロであるFP(ファイナンシャルプランナー)3,000名と提携しているため、FPの質が非常に高い完全無料の相談サービスです。 

また、マネーキャリアの無料保険相談サービスでは、スマホ一つで保険に関するあらゆる悩みをすべて解決できます。 

相談の予約はすべてLINE上で完結し、相談もZOOMなどを用いたオンラインの相談が可能だからです(もちろん対面も可能)。

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保険相談をする場合、または保険に加入する場合にはいくつかの書類などが必要になってきます。

保険相談に最低限必要な書類は以下のとおりです。

• 保険証書(現在保険に加入している場合)
• 健康診断の結果

保険相談をする際には相談窓口やカフェ、ファミレスなどさまざまな場所が候補としてあげられます。しかしこれらの場所は周りの目があり、個人情報のある資料などを広げるのに抵抗や危険性があるでしょう。

一方、自宅であれば慣れた場所で気軽に相談を行うこともできますし周囲の目を気にする必要もありません。

また現在では新型コロナウイルスの感染拡大もあって、オンラインでの保険相談をする人も増えてきています。

保険相談は時間の調整がしやすく、心おきなく行える自宅での対面もしくはオンラインでの保険相談がおすすめです。

マネーキャリアの無料保険相談サービスでは自宅、オンラインの保険相談双方に対応しています。保険に関する幅広い疑問について全国どこからでも相談することができるので大変便利です。

また当日の予約であっても時間によっては対応可能です。仕事の関係上、まとまった時間をとれるのが不規則という人もマネーキャリアであれば対応することができます。

また相談料は何回でも無料です。相談時間も1時間程度と充実しており、内容も有料のものと差がありません。しつこい勧誘もないので安心して相談することができます。

また相談前にはヒアリングをしてくれるので、自分が相談する担当者を知ることができ安心感があります。

マネーキャリアは実績が豊富な相談先です。累計申し込み件数は10,000件を超えており、相談満足度も93%と高い水準にあります。

保険相談を考えている人でまだ相談先を決めていない人は実績があり評価も高いマネーキャリアに相談するのがおすすめです。

保険相談を自宅で行う人の割合はどのくらいなのでしょうか。公益財団法人の「生命保険文化センター」が発表している「生命保険に関する全国実態調査(平成30年)」によれば、相談者のうち約5割という結果がでています。

これはあくまで平成30年段階の統計です。現在ではコロナ禍の影響もありオンラインの保険相談をする人も増えてくることが予想されます。

自宅での相談の需要が高まるにつれ、会社側もサービスを充実させていくでしょう。保険相談を考えている人はぜひ自宅やオンラインでの保険相談を検討してみてください。

ここまで自宅での保険相談について解説してきました。保険相談は自宅に担当者を招いて行うことができ、オンラインでの相談も増えてきています。

保険相談は自宅で行うことで忘れもののリスクや移動時間といったコストを回避することができます。また自分の空間で周囲の目を気にすることなく相談に集中することができるのもメリットです。

一方で自宅での保険相談には片付けに時間がかかることや初対面の担当者を自宅に招くというデメリットもあるので注意が必要です。

この記事では

• 自宅で保険相談するメリット・デメリット
• 自宅での保険相談をするときに抑えておくべき注意点やマナー
• 自宅で保険相談をするときに準備しておくこと