保険相談はなぜ無料？無料保険相談サービスはどのように儲けている？

・この記事を読んでほしい人

• 無料保険相談って怪しくない？と考える人
• 無料保険相談がなぜ成立しているのか知りたい人
• 無料保険相談はどこがおすすめか知りたい人

・この記事を読んでわかること

• 無料保険相談がなぜ成立しているかの仕組み
• おすすめの無料保険相談サービス3選
• 無料保険相談でのおすすめはFPとの保険相談

「保険相談を無料で受けられる」と聞いた時、なぜ無料なのか疑問に思った、という方は多いのではないでしょうか。

保険相談は相手方にも手間と時間がかかるものであり、相談料が完全に無料であってはビジネスとして成立しない、というのは自然な考え方だと思います。

しかし、実際に無料で相談を行っている企業や金融機関は存在します。

彼らはボランティアで相談を行っているわけではなく、きっちりとビジネスとして利益を得ています。

それでは、無料相談を行う企業や金融機関は、どのようにして利益を得ているのでしょうか。

今回の記事では、無料保険相談サービスの仕組みと、相談による儲け方の中身を解説していきたいと思います。

「なぜ無料相談ができるのかの仕組みが知りたい」

「保険相談を検討しているが、料金が無料で逆に不安」

そういった方のお手伝いになれば幸いです。

それでは、なぜ保険相談を無料で行う企業や金融機関があるのかを、解説していきます。

結論から言うと、無料相談の仕組みは、

「保険契約が成立したら、無料保険相談サービスを行っている会社に対して保険会社から報酬が送られる」

というものです。

中立的な立場から相談を行っているように見えるFPや金融機関でも、保険契約を成立させることで、販売手数料を得ている、という仕組みがあるのです。

そのため、相談が無料でも、企業には大きなメリットがあります。

また、企業によっては、初回相談のみ無料で、それ以降は有料になるケースもあります。

様々な形で利益を得られるからこそ、まずは気軽に相談に来てもらおうと、保険相談、特に初回は、無料で受けられることが多いのです。

もちろん、相談に来た顧客にとって最善の選択になるよう提案するのが彼らの仕事ではありますが、報酬を保険会社から得ている以上、相手方には

「保険の契約を取り付けたい」

といった思いがある、というのは事実です。

一方、有料相談の場合、相談そのものがサービスであり、相談料こそが報酬なので、保険会社との報酬契約は行っていない場合がほとんどです。

無料相談を利用する際は、このことを頭に入れておくと良いでしょう。

とはいえ、無料相談だからといって「保険を押し売りされるのでは」と身構える必要もありません。

というのも、万一、無理な勧誘があった場合、相談者は保険相談窓口の会社に知らせることで、その企業やFPにペナルティを負わせることができる、というルールがあります。 

つまり、無理に勧誘したとしても報酬が受け取れない仕組みが各社で整っているため、仮に契約に至らなかった場合でも、相談料を請求されることはありません。

相談は1回で終わることもあれば、複数回行うこともありますが、多くの相談者が、平均2～3回で契約または相談打ち切りとなるようです。もちろん、相談は何回しても無料です。

ただし、会社によっては2回目以降の相談は費用がかかるところもありますので、事前に確認しておくことをお勧めします。 また、契約に至った場合でもファイナンシャルプランナーに対して手数料を支払うといったこともありません。

そもそも、保険相談窓口に来られる方の多くは、保険加入が見込める人です。 

もし、相談を有料にしてしまうと、保険を検討しており、相談内容によっては加入したいと思っている方の敷居を上げてしまうことになり、企業としてはせっかくのビジネスチャンスを失うことになりかねません。

相談を無料にしているのは、それだけ多くの方に契約してもらえるチャンスでもあり、間口を広げる手法でもあるのです。

最初に説明したビジネスモデルも考えると、相談料を取らなくても保険会社からの報酬で利益が得られるため、企業側としては、相談のハードルを上げてまで相談を有料にする必要はないのです。

そのため、相談を申し込む側も検討が必要です。

無料相談が本当に自分にとってプラスなのか、その場は無料でも長期的に見て損をしないか、よく考えて、相談を申し込みましょう。

では、ここからは、おすすめの無料保険相談サービスを3つご紹介します。

保険相談を実際に検討している方は、是非参考にしてください。

無料の保険相談サービスは、相談内容や担当するFPの知識、専門分野など、特徴が異なります。

以下に3つの無料保険相談サービスそれぞれの特徴をご紹介しますので、自分に合ったサービスを選ぶようにしてください。

まずはじめに、マネーキャリアの無料相談です。

オンラインでも利用できる、国内最大級のオンライン保険相談サービスです。

累計申込数1万件以上、47都道府県対応、取り扱い会社40社以上という規模を誇り、保険の悩みだけでなく、お金の悩みについても、プロに相談することが出来ます。

ホームページの相談フォームから予約をした後は、LINEでヒアリングと日程調整を行い、FPが紹介されます。その後、対面またはオンラインで相談を行います。

特徴は以下の3つ。

保険の不安ならなんでもOK

続いて、保険見直しラボです。

保険見直しラボは、保険相談を無料で行うことが出来る、保険会社です。

保険の見直しから新規加入まで、様々な相談内容に対応しています。

さらに、保険の見直しをすることで保険料を安く、抑えられるような提案もしてくれます。

保険見直しラボでは、32社の保険会社の商品のなかから相談者に合った保険を組み合わせて提案します。そのため、無駄がない保険を知ることができるのです。

特徴は以下の2つ。

ベテランFPが多い

その他、担当者に失礼があった場合や無理な勧誘があった場合には担当者を変えてもらうことができるイエローカード制度というものもあり、相談者に寄り添ったサービス内容となっています。

信頼できるベテランFPに相談したい、という方におすすめのサービスです。

最後に、マネードクターです。

2019年10月に保険のビュッフェから名称変更したマネードクターは、保険相談を始め、家計や資産形成などお金に関することなら何でも相談できるサービスです。

取り扱い保険会社日本生命、三井住友海上などをはじめ27社にもなり、幅広い選択肢から商品を選ぶことが出来る点が魅力です。

特徴は以下の2つ。

優秀なファイナンシャルプランナー(MDRT会員)が多い

また、そのファイナンシャルプランナーのなかには、MDRT会員が238名含まれています。MDRTとは、Million Dollar Round Tableの略で、 生命保険・金融のトップクラスのプロフェッショナルの組織です。

多くの優秀なファイナンシャルプランナーが在籍しており、さらにMDRT会員の数もトップクラスである点は、最大の特徴です。

オンライン保険相談も可能でどこにいても相談できる

また、実際に会わずに電話やオンラインでの相談も可能です。

どこにいても相談が可能なので、FPの方と何度も会う時間が取れない方におすすめです。

無料保険相談は、何度も述べている通り、金融機関や企業など、様々な団体が実施しています。

こうした場合、相談はできるだけ、ファイナンシャルプランナー(FP)にするようにしましょう。さらに言えば、金融機関所属のFPではなく、独立系のFPが望ましいです。

最も良くないのは、銀行・証券会社・保険会社などの金融機関に相談することです。

こうした金融機関での相談は、多くの場合「無料」ですし、名前の通った会社のサービスだという安心感があります。加えて多くの場合顧客への対応は親切・丁寧です。

つい気軽に、そして気持ちよく利用しがちになるのですが、そこに落とし穴があります。

金融機関に所属する金融マンは、お客さまに儲けさせるプロではなく、自分の会社（ひいては自分）が儲けるためにお客さまを動かすプロフェッショナルです。

金融機関の窓口では、保険の内容は同じでも、手数料の高い商品をおすすめされることが多くあります。

その際に、こちらから、金融のプロが繰り出す「提案」のどこに問題があるのかを即座にかつ正確にダメ出しすることは、ほぼ不可能です。

さらに、相手が、親切・熱心・真面目そう、などと思う心から「少しは付き合わないと申し訳ない」という気持ちになって、手数料の高い商品を購入してしまうというパターンに陥りがちです。

ということで、金融機関ではなくFPに相談するのが良いのですが、FPの中にも、企業系と独立系という二種類が存在します。

企業に属するFPは、相談を無料で行います。先述の通り、保険商品の契約をしてもらえた場合、保険会社から報酬が入る仕組みになっていますので、どうしても、自分が契約している保険会社の商品に提案が偏ります。

これはFPが悪質なのではなく、仕組みの問題なので仕方ないところもあります。

それに対して、独立系のFPは、初回相談は無料で行ってくれますが、その後プランの契約に至った場合は支払いが発生します。

提案されたプランに基づき、保険商品の契約を行うので、プランの提案事態に料金がかかり、保険会社からの報酬はありません。

そのため、中立的な立場から今の自分に最適な提案をしてくれます。

以上の理由から、金融機関ではなくFP、さらに言えば、独立系のFPに相談することをおすすめします。

保険相談がなぜ無料なのかについて紹介してきましたが、いかがでしたでしょうか。 

 今回の記事のポイントは、

• 保険の相談が無料なのは、相談に来た顧客が保険に加入した場合、対象の保険会社から販売手数料がもらえるため
• 基本的に相談は何回でも無料。
• 無料の保険相談サービスはいくつかあり、特徴によって自分にあったサービスを選ぶと良い。
• 相談をする際は、金融機関ではなくファイナンシャル・プランナー(FP)、できれば独立系のFPに相談するのが望ましい

保険の加入を考えるのは人生において大切なことですが、同時に、金融商品の選択というのは、自分で考えて慎重に判断しないと、思わぬところで損をすることになりがちです。

そして、普段身近に感じないことだからこそ、損をしているということにも気づきづらいものです。

この記事で紹介した情報で、少しでも、自分にとって最適な保険商品の選択を出来る方が増えることを願っています。

マネーキャリアは保険のプロであるFP(ファイナンシャルプランナー)3,000名と提携しているため、FPの質が非常に高い無料相談サービスです。 

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