50歳で住宅ローン5000万円は可能？必要年収・月々の返済額はいくら？

老後資金を含めた返済計画はお金のプロFPに相談しながら、検討しましょう。なかでも所属するFP全員が資格を持っているマネーキャリアは、シュミレーションや老後資金の相談実績も豊富です。

口コミでの定評もあり、悩みに合わせた有益な情報が得られますよ。

オンラインでの相談にも対応しているため、遠方の家族と一緒に計画が立てられる点もメリットです。気になる方は下記より公式サイトを除いてみてはいかがでしょうか。

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＜30年で組んだ場合も80歳前に完済できるプランを考えましょう＞

定年を基準にすると、15年返済にして65歳完済がベストです。しかし返済金が毎月30万円以上になり、現実的には高額になります。

30年返済にすると毎月の返済金は約17万円になり15年返済の半分近くになります。毎月の返済金が抑えられれば、返済しやすくはなりますが、残りの返済金をどのように減らしていくかが問題になるでしょう。

50歳から多額のローンを組めば20代30代より短い返済期間で返す必要があり、なおかつ老後資金に関しても並行して考えなければならない難しさがあります。

＜50歳で5000万円の住宅ローンを組む場合は1200万円以上の収入が目安になります＞

年収1200万円は、30年返済で算出した返済金をもとに計算した額です。30年よりも短い期間で返済したい場合はさらに高い年収が求められます。

返済金負担率は、借りる予定の住宅ローンだけではなく、他に車のローンなどの借り入れがあれば含めなければなりません。手持ちの貯蓄で他のローンの完済が可能であれば、完済したうえで住宅ローンを組む方がよいでしょう。

＜50歳で5000万円の住宅ローンを組む場合は頭金をできるだけ多く準備しましょう＞

頭金を少しでも多く入れた方が、借入金額が少なくなり、毎月の返済金や利息負担も減ります。

フラット35を利用する場合、頭金が1割未満の場合金利が高くなりますので、できるだけ1割以上の頭金を準備しましょう。

• 融資割合9割超：1.93％
• 融資割合9割以下：1.82％（2025年5月現在）

住宅ローンは金額が大きいのでわずかな金利差でも、毎月の返済金に差が出てきます。

＜5000万円のローンを組むためには、収入が多いことと同じくらい健康管理も必要＞

50歳の時点で健康状態に特に問題がなくても、今まで不摂生に心当たりがある人はすぐにでも悪い習慣を改めましょう。健康があっての仕事や収入ですから、健康診断を受けるのはもちろんの事、自分の体調には十分に注意しましょう。

50代からは無理は禁物です。基本的な事ですが、しっかり睡眠をとる、食事に気をつける、適度な運動をする。40代までは特に気にせずにやってきた方は、1日でも早く良い習慣を身につけましょう。

禁煙はもちろん、お酒も節度を持って、何よりもストレスをためないことが大切です。ストレスは上手に解消しましょう。健康維持がローンの完済の秘訣と言っても過言ではないでしょう。

＜家計簿をもとにした具体的な返済計画は資格保有のFPへ＞

住宅ローンを組むうえで収入面は気になるところですが、今までどのようにお金を使ってきたかで、支払いの目途が立ちやすくなります。今までの家計簿をもとにした返済計画が現実的でしょう。

完済を目標とするなら、幅広い知識を持った資格保有FPに相談しましょう。マネーキャリアは資格保有率100％を誇り、口コミで高評価を受けた担当者のみが対応を任されています。FPの専門知識が深いほど、完済までの見通しに関する知見も広がっていきます。

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年収1,100万円～1,400万円の層が38.5%と最も多く、次いで～1,000万円の層が34.6%でした。

50代で高額な住宅ローンを組む層は、ある程度の経済的基盤があることが伺えます。特に1,100万円～1,400万円の年収層がボリュームゾーンであることは、この年代における住宅取得の現実的なラインと言えます。

返済期間については、「20年～25年」が34.7%と多く、「30年」と「35年」がそれぞれ26.9%と同率で続く結果となりました。

この結果から、定年までの期間を考慮し20年～25年とするケースが多いのではないかと推測できます。また、退職金や資産売却などを返済計画に組み込む、あるいは定年後も収入を維持する計画があるケースも考えられます。

この調査では、「ペアローン」と回答した方が38.5%と最も多く、「親子リレーローン」と答えた方が34.6%と近い割合となりました。夫婦や親子で協力してローンを組む形式が、全体の7割以上を占めています。

50代で高額な住宅ローンを組む場合、夫婦や親子で協力して返済負担を分散する傾向が明確に表れています。特にペアローンは、夫婦それぞれが債務者となり、団体信用生命保険にもそれぞれ加入できるメリットがあり、共働き世帯の増加を背景に選択が増えていると推測されます。

ローンの組み方に迷いがあるときは、FPのような専門家への相談が有効です。自身の状況に合った選択をするのに役立つはずです。

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もっとも多い割合となったのが29.2％で「3割」と答えた方です。次に「1割」と「4割以上」がそれぞれ25.0%と同率でした。

頭金を少なくすることで手元資金を残し、教育費や老後資金など他のライフイベントに備える層と、頭金を多く入れることで借入額を減らし、将来の返済負担を軽減しようとする層が見られます。

今回のデータから、50代の住宅ローン契約における頭金の考え方が多様であることがわかりました。頭金の割合は、単に借入額を減らすだけでなく、将来のキャッシュフローや資産計画に大きく影響します。そのため、個々のライフプランや、経済状況に合わせた緻密な計画が重要です。

これらの「後悔の声」から見えてくるのは、50代で大きな住宅ローンを組む際に「いつまでに、毎月いくら返すか」だけを考えるのは不十分だということです。

3件の口コミからは、目先の返済だけでなく、老後や家族の将来といった長期的な視点での包括的なライフプランニングが重要なのがよくわかります。

特に、複雑なローン形態を選択する際には、安易な自己判断に頼るのは危険です。後悔をしないためにも、専門家の知見を借りながら、家族全員で納得のいくまで話し合い、詳細なシミュレーションを行う必要があります。

下記のボタンから無料のFP相談が利用できるので、ぜひ一度試してみてください。

＜現役FPのコメント＞

50歳で5000万円の住宅ローンを30年で組む場合の返済金の目安は「172,560円」です。

50歳で住宅ローン組み、予定通りに返済していくと完済は80歳になります。返済期間が長いので、毎月の返済金は少なくなりますが、普通のサラリーマンが80歳まで収入を維持しながら返していくのは難しいかもしれません。

退職金で完済する、頻繁に繰り上げ返済をするなどの対策が必要になります。子供の教育資金の支出が終わるまではゆっくり返済し、教育費の支出が終わったら返済のペースを上げる方法も考えられます。

例えば5年後に教育費の支出が終わるのなら、それまではゆっくり返済し、終わったら返済ペースを上げるなどメリハリをつければよいでしょう。

＜現役FPのコメント＞

50歳で5000万円の住宅ローンを25年で組む場合の返済金の目安は「199,968円」です。

50歳で住宅ローンを組むと完済は75歳になります。75歳まで50代と同じ収入を維持できる人は限られているかもしれません。

定年が何歳かにもよりますし、収入が減っても支払い可能な方法を考えるべきでしょう。なるべく繰り上げ返済をして、少しでも早く終わらせる方がよいかもしれません。

リタイア生活に入ると年金の金額は限られているので、返済を続けていくことは、難しくなることが考えられます。リタイア後も返済が続く場合は対策を検討しましょう。

＜現役FPのコメント＞

50歳で5000万円の住宅ローンを20年で組む場合の返済金の目安は「241,272円」です。

50歳で住宅ローンを20年で組むと完済は70歳になります。定年が70歳まで延長になればよいのですが、65歳で収入が減る可能性があれば、退職金で完済できるように計画した方がよいでしょう。

退職金での完済が難しい場合は、何らかの対策が必要です。繰り上げ返済も積極的に行い、少しでも早く終わるように工夫しましょう。

＜現役FPのコメント＞

50歳で5000万円の住宅ローンを15年で組む場合の返済金の目安は「310,371円」です。

50歳で住宅ローンを15年で組むと完済は65歳になります。65歳で定年としている職場が多いので、定年までにギリギリ完済できるパターンです。

しかし、5000万円をまるまる借りると毎月の返済金は30万円以上になります。30万円の返済金を無理なく返していくためにはかなりの高収入が必要です。

定年や役職定年も考慮に入れ、2000万円近い高収入を維持できる場合は検討してもよいでしょう。

マネーキャリアで相談可能な事

• 頭金の有無や金額の考え方
• 金利の仕組み・選び方・考え方
• 固定金利・変動金利の違いやメリット・デメリット
• 直近の金利の傾向
• ローン選びの考え方
• 団信の選び方・考え方

お金の使い方に正解はありません。専門家とともに最適だと思われる方法を一緒に考えてみましょう。

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＜50歳からは老後資金の対策を具体的に考え始めなければならない時期です＞

老後も安心して住み続けられる家を確保することは、リタイア後の安心感につながります。しかし家にお金をかけすぎて、生活資金に困ることは避けたいものです。

老後にどんな生活を望むかのライフプランを考えましょう。65歳の夫婦2人の生活費は23万円～25万円とされています。日常の生活費の他にも旅行費用、介護にかかる費用の確保や家のメンテナンス費用など、多くの出費は予想されます。

リタイア後、自分がどんなことを優先させたいかをじっくり考えてみましょう。

借入期間は短い方がメリットが大きいと考えがちですが、返済期間を複数比較検討し、それぞれのメリットデメリットを確認しながら、どちらが良いか熟考しましょう。

余裕がある返済金にするために返済期間を長めに設定し、繰り上げ返済をしながら借入期間を短くする方法もあります。教育費や車の購入など一時的な支出にも対応できるようにライフプランを見ながら、さまざまなパターンで検討しましょう。

マネーキャリアの住宅ローン相談できること

• 家計を踏まえた繰り上げ返済のタイミング
• 繰り上げ返済した場合のシミュレーション

マネーキャリアでは、住宅ローンの借入期間や返済金についての相談も可能です。何度でも相談できるため、気軽に活用してください。

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＜繰り上げ完済についての情報を集めましょう＞

繰り上げ完済は積極的に行えば、利息負担を減らすことができます。住宅ローンを予定よりも早く完済できれば、リタイア後の安心感が上がるでしょう。

金融機関により一部繰り上げ返済、全部繰り上げ返済時に手数料がかかる場合もあります。繰り上げ金額が一定金額以上でなければ返済不可など、条件に違いがあるため、あらかじめ確認しておきましょう。

5年以内に完済など、予定よりかなり早く完済すると、住宅ローン控除が受けられなくなる場合があるので、注意しましょう。

＜団信の条件を確認し、加入できない場合は対策を考えましょう＞

多くの金融機関で団信の加入には年齢制限があり、70歳未満としている場合が多いです。50代であれば加入できる可能性は高いですが、金融機関によって条件が異なるため確認が必要です。

50歳で住宅ローンを検討する際は、複数の金融機関の団信の内容や告知事項を比較検討し、ご自身の健康状態や将来設計に合ったものを選ぶようにしましょう。

一般団信に入れない場合は、ワイド団信や引き受け基準緩和型の生命保険も選択肢に入れ、対策を検討しましょう。

＜定年以降の返済計画を確認しましょう＞

マネーキャリアではお金に関することは全般的な相談が可能です。住宅ローン以外でも気になることは何でも聞いてみましょう。

相談可能範囲

• 資産形成、資産運用
• 老後のライフプラン
• 家計の見直しや節約
• 保険相談
• 相続税について

マネーキャリアのFPは、一人ひとりのライフプラン、今後のライフイベントを見据えて、最適な提案が可能です。中立的な立場で様々なアドバイスがもらえますので、積極的に活用しましょう。