無料保険相談のデメリットを解説！無料保険相談を活用する方法は？

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こんにちはマネーキャリア編集部です。

先日30代の女性の友人から、こんな相談がありました。

保険の加入な見直しをする際に、直接保険会社の窓口で相談する以外の方法として、様々な会社の保険商品を扱っている保険相談の窓口で相談をするという方法があります。 

保険相談は無料で行うことが出来るのですが、使ったことのない人はどのようにすればいいのか、またデメリットなどはあるのか、がわからないと思います。 

今回は、無料相談で気をつけるべきデメリットについて、また、使う場合は、どのように使用すればいいのかもお伝えします。

無料保険相談をしようか悩んでいる方、どのように相談すればわからない方のお手伝いになれば幸いです。

自分の保険がライフプランに対して正しく選ばれているのか、専門家が判断して、それぞれに適した保険を選んでくれたり、見直しをしてくれる無料保険相談。

無料で気軽なのは良いのですが、何も考えずに無料相談を受けてしまうと、自分の思っていた保険商品以外のものを購入することになってしまいます。

無料相談を上手に活用することで、満足のいく保険を手に入れことができます。そのために無料保険保険のデメリットは把握しておきましょう。

無料保険相談をするデメリットは5つです。

• 担当者によっては相談の質が下がることもある
• 中立な相談を受けられない場合がある
• 保険の窓口で取り扱っているすべての保険商品と比較できるわけではない
• 手続きが煩雑になる場合がある
  
• 自分の情報を正しく伝えないと最適な保険を提案してもらえない
  

初回の無料保険相談は、担当者が決まっているわけではないので、担当者のよっては相談の質が下がることもあります。

基本的にファイナンシャルプランナーなどお金に関する資格や知識を持っている人がほとんどですが、何人もの相談を受けてきている人もいれば、経験が浅い人もいます。

また、詳しいデータをもとに説明するのが得意な人や、ライフスタイルに共感してくれる人など、相性によっても満足が得られない場合があります。

どの担当者に当たるかは、運次第になってしまうのがデメリットと言えるでしょう。

相談窓口と契約している保険会社の商品を売る必要があるので、特定の保険商品を進められる場合があります。

手数料の高い商品を進めてくる場合が多いです。

また、担当書によって進めてくる商品が違う場合があります。

こちらの求めている商品に出会えるとはかぎりません。

しかし、当然のことながら世の中にあるすべての保険商品と比較できるわけではありません。その相談窓口で扱っている商品に限られます。

事前にインターネットで調べていて、自分の欲しい保険商品があったとしても、その相談窓口で扱っていなければ、契約することはできません。

自分の欲しい保険商品そのものがなくても、選んだ理由を伝えればそれに近い商品を選んでくれます。

加入や変更を最低限にしたり、相談員にまとめて手続きが出来る部分はまとめてもらい、作業が煩雑にならないようにしてもらいましょう。

実際は、それほど手続きが煩雑になることは少ないので、そこまで心配しなくても大丈夫な場合がほとんどです。

保険の窓口で無料相談をするメリットは以下の5つです。

• プロから無料で保険についてのアドバイスを得られる
  
• 複数の保険会社から自分に合った保険商品を中立な立場から提案してもらえる
  
• 無料なので気軽に相談できる
  
• 自宅やカフェなど好きな場所で相談できる
  
• 無料で何回でも保険相談できる
  

無料保険相談は、プロから無料で保険についてのアドバイスを得られます。

保険商品に関する知識だけではなく、どのように資産を形成運用すればよいのか、や、社会保証やいざというときの備えなど幅広い知識を自分で身につけるのは大変です。

無料相談では、お金の資格であるファイナンシャルプランナーが将来設計やライフプランを含めてアドバイスをしてくれるの安心です。

保険会社に相談すると、その会社が扱っている商品の中から選ぶことになりますが、無料保険相談では、複数の保険会社の幅広い商品の中から提案してもらうことができます。

相談員は、どの会社にも属していないので、中立なプロの視点から自分に最適な商品を進めてもらうことができます。

また、小さい子供がいたり仕事が忙しくて店舗に行けない場合は、自宅や職場近くのカフェなど、こちらの指定した場所でも相談することもできます。

どちらも無料なので気軽に行えるのが良いですね。

妊娠中であったり、子供が小さくて外出をしにくい場合でも、安心して好きな場所で相談出来るのは良いですね。

また、仕事が忙しくて店舗の空いている時間に相談できない人は、職場近くの喫茶店などに来てもらい相談することもできます。多忙な人も安心して相談できる環境が整っています。

一度の相談だけでは決めきれない場合は、一度家に返って家族と相談し、再度相談する、他の窓口で相談した内容と比べて相談する、といった使い方もできます。

何度も相談したので保険商品を買わなくてはいけない、といったことはないので、自分が納得するまで相談を繰り返すのも良いでしょう。

無料保険相談サービスには大きく分けて、店舗型のタイプと、訪問型のタイプに別れます。

基本的に相談員の保険商品の知識や相談の経験に差が出ることはありません。

それでは、それぞれのサービスでどこに違いが出るのか。

自ら店舗に出向いて保険相談をするデメリットと、相談員にカフェや自宅に来てもらって保険相談をするサービスのデメリット、それぞれについてまとめていきます。

自ら店舗に出向いて保険相談をするサービスのデメリットは、自分で足を運ばないといけないことと、忙しいと対応してもらえない、ということです。

・自分で行かなくてはならない

・対応できないエリアがある

山奥や、島などに住んでいる方は、そこまで相談員が行くのが難しいので、対応エリア外になります。

その場合はオンライン保険相談などもあるので、そちらを考えてみてもよいかもしれません。

・家に招くのには準備が必要

相談員を家に招くには、家の中を片付ける必要があります。片付けるのが面倒な人や、そもそも心理的な抵抗がある人は、近所のカフェなどに来てもらうことも出来るので相談してみましょう。

最近ではビデオ会議システムなどを使ったオンライン保険相談もあります。

PCと回線さえあれば、どこでも相談出来るので便利です。

オンライン保険相談のメリットとデメリットについて以下にまとめます。

保険相談をオンラインで行うメリットは以下の通りです。

• 自宅で気軽に保険相談が受けられる
• 小さな子供がいても外出せずに安心して保険相談が受けられる
• ネットがつながればどこででも保険相談が受けられる
• オンラインでそのまま保険商品を申し込める場合もある
• コロナ対策にもオンライン保険相談は有効

ファイナンシャルプランナー(FP)は大きく分けて、独立系FP・企業系FPという2つのタイプに分かれます。

独立系FPとは企業から独立したFP事務所で活動しているFPのことで、企業系FPとは保険会社・銀行・証券会社に雇われて活動しているFPのことを意味しています。

独立系FPに保険相談をするデメリットは以下の通りです。

• 相談料がかかり無料保険相談を受けられない場合がある
• 保険商品の契約・購入に時間がかかる

企業系FPに保険相談をするデメリットは以下の通りです。

• 自社の保険商品やサービスの契約・購入を執拗にすすめられる場合がある
• 企業系FPが保険相談に詳しいとは限らない

無料保険相談のメリットやデメリットについて話してきました。

それらをふまえた上で、どうすれば無料保険相談サービスで自分に最適な保険商品を見つればよいのでしょうか。

実際に無料保険相談サービスで自分に最適は保険商品を見つける方法について以下の3つのステップで見ていきましょう。

1. 相談員の質を重視して保険相談を選ぶ
   
2. 自分でもどんな保険商品があるのか調べておく
   
3. 保険加入・見直しをするそもそもの目的は何なのか考える
   

無料保険サービスを選ぶ際には、扱っている保険商品の数ではなく相談員の質を重視してサービスを選ぶようにしましょう。

良い相談員に出会うまで根気強く通って相談しても良いのですが、事前に具体的な相談内容を伝えておく、実際に保険商品を購入する気があることを伝えておくと、知識や経験な豊富な相談員を付けてもられる可能性が高くなります。

無料相談を予約する際に、こちらにも知識があることを伝えておくことも良いでしょう。

知識がないまま相談をすると、相手の進めたい保険商品ばかり紹介されてしまいます

あらかじめ、インターネットなどで、自分でどんな保険商品があるのか調べて知識を付けておくことで、相談の時間を有効に活用できます。

相談する前にいくつかの商品をピックアップしてまとめたりメモを作っておき、それらのメモを渡すのも良いでしょう。相談を受ける側もそのほうがスムーズに行えるので喜ばれます。

無料保険相談をする前に、保険加入・見直しをする目的は何なのかを考えておきましょう。

なんとなく不安だから、周囲も入っているからではなく、自分がなんのために保険に加入するのかを考えておくことは大切です。

保険商品も様々な目的があります、教育資金の確保なのか、老後資金のためなのか、目的によっては不要な商品もあります。

自分の目的を知っておくと、不要な商品に手を出すこともなくなりますし、貴重な相談時間の節約にもなります。

保険相談で保険を見直す最適なタイミングとはいつでしょうか。

基本的には、結婚や出産など人生の転機や、収入が変動した場合に見直すと良いです。

以下にまとめてみます。

• 結婚、出産
  
• 住宅購入、売却
  
• 収入が減った場合
  
• 契約更新のタイミング

保険相談のデメリットについてまとめてきました。

内容をまとめると、

• 無料保険相談をするデメリット・メリット
• 保険相談のサービスごとのデメリットを比較
  
• FPとの保険相談にもメリット・デメリットがある
  
• 保険相談で自分に合った保険商品を見つけるポイント
• 保険相談で保険を見直す最適なタイミングは重要なライフイベントがあるとき