▼この記事を読んで分かること
夫婦で貯金をしている方の中には
「年間100万円の貯金って本当に十分なの？」
「このままのペースで将来のお金は足りるのか分からない」
といった不安や疑問を抱えている方も多いかと思います。
そこで、この記事では、夫婦の平均貯金額の実態や、ライフステージ別に必要な資金の目安、そして現在の貯金ペースをどう評価し、改善していくべきかについて詳しく解説していきます。
この記事を読むことで、今の貯金ペースが自分たちの将来設計に対して十分かを見極められるようになり、安心して暮らしを続けていくための資金計画を立てられるようになりますよ。
「夫婦で年間100万円は少ない？」
「老後や教育費はどれくらいかかるの？」
といった疑問は、誰もが一度は感じるものです。
記事を読むことで全体像はつかめますが、自分たちにとって本当に必要な金額を把握するには、個別の状況に合ったアドバイスが欠かせません。
そんなときは、相談実績10万件以上・満足度98.6％の「マネーキャリア」で、無料のFP相談を試してみてはいかがでしょうか。あなたの将来設計に合った貯金プランを一緒に考えてくれますよ。
内容をまとめると
- 夫婦の平均貯金額は、30代で平均601万円・中央値150万円、40代では平均889万円・中央値220万円となっており、自分たちの現在地を客観的に把握することが第一歩です。
- また、老後資金には約2,400万円、子ども1人あたりの教育費には1,000万円程度、住宅購入時には600〜900万円の頭金が必要になるケースもあり、将来の大きな支出に向けた準備が欠かせません。
- これだけの資金を自力で計画するのは難しいため、不安がある方は無料で何度でもFPに相談できる「マネーキャリア」で自分たちに合った最適な資金準備の方法を見つけるのがおすすめです。
監修者ファイナンシャルプランナー
この記事の目次
- 夫婦で年間100万円の貯金は少ない？
- 夫婦二人の平均貯金額は？
- 20代の平均貯金額
- 30代の平均貯金額
- 40代の平均貯金額
- 夫婦で必要な資金はいくら？100万円では不十分？
- 住宅を購入するなら頭金の準備が必要なケースも
- 老後資金は2,400万円程度が目安
- 子どもを望むなら1人1,000万円程度は必要
- 結婚生活を安心して過ごすために考えるべきお金のこと
- 支出を管理する
- 無理なく貯金できる仕組みを作る
- 貯金の目標を明確にする
- 夫婦の価値観をすり合わせる
- 夫婦で年間100万円貯金は少ないと感じる方のよくある質問
- 子どもがいないうちにもっと貯めたほうがいい？
- 自分たちの貯金が足りているか知る方法は？
- 貯金が少ないと将来どうなるの？
- 貯金に関して悩みがあるという方におすすめのサービス
- 夫婦で貯金を増やしたいならお金のプロ「マネーキャリア」に相談
夫婦で年間100万円の貯金は少ない？
夫婦で年間100万円の貯金は少ないと感じるかどうかは、家庭の状況によって異なります。
たとえば、共働き世帯で子どもがいない場合、年間100万円では物足りないと感じるかもしれません。
一方で、片働きや住宅ローンを抱える家庭では、むしろ堅実な貯蓄額と評価できるでしょう。
将来に必要なお金は、目的ごとにタイミングや金額が異なるため、まずは自分たちのライフプランに基づいた目標設定が不可欠です。
とはいえ、それを家庭だけで正確に組み立てるのは難しいため、まずは専門家に相談し、プロの視点から家計や貯蓄ペースを見直すことをおすすめします。
その点、「マネーキャリア」は相談実績10万件以上・満足度98.6％という実績があり、しかも無料で何度でも相談できるので、不安を抱えたままにせず納得できるお金の計画を立てたい方にとって、最初の一歩として非常に心強いサービスです。
夫婦二人の平均貯金額は？
夫婦二人の平均貯金額を把握しておくと、自分たちの位置づけが明確になります。
以下の年代の、2人暮らし世帯の貯金額の平均値と中央値を調査しました。
- 20代
- 30代
- 40代
なお、平均額と中央値は、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」を参照しています。
参考：金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和５年）
次の見出しで、年代ごとの具体的な数字を見ていきましょう。
20代の平均貯金額
20代の平均貯金額は、平均値で249万円、中央値は30万円です。
一部の高額貯蓄者が平均を押し上げているため、中央値である30万円のほうが実情を表しています。
新卒や若手社会人はまだ収入が安定しにくく、奨学金返済や生活費に追われやすい傾向です。
そのため、20代で年間100万貯金が少ないと感じている方は、まずは毎月少しでも多く貯蓄する習慣を身につけることが優先事項です。
少額でもコツコツ積み立てることが、将来の資産形成につながるでしょう。
30代の平均貯金額
30代になると貯金額は増え、平均値は601万円、中央値は150万円です。
30代の夫婦は、住宅購入や出産といった大きなライフイベントが重なる時期でもあります。
そのため、貯金のペースに悩む夫婦も少なくありません。
30代で年間100万貯金は少ないと感じる背景には、将来の教育費や老後の不安が潜んでいます。
まずは生活コストを把握し、毎年100万円以上の貯金が可能かを現実的に検討してみましょう。
40代の平均貯金額
40代では平均貯金額がさらに増加し、平均値は889万円、中央値は220万円となっています。
40代は教育費のピークや老後資金への備えが本格化し、貯金への意識も高まる年代です。
まずは、教育費や老後資金など将来に必要なお金を整理し、目標から逆算して今の貯蓄ペースを評価するのが大切です。
そのうえで、収入・支出・資産運用など幅広い視点から貯金の改善策を検討していくと、無理のない資産形成が可能になります。
こうした将来設計を自分たちだけで考えるのが難しいと感じたら、「マネーキャリア」のような無料FP相談サービスを利用してみるのも一つの手です。何度でも納得いくまで相談できるため、ひとりひとりに合った貯金戦略を一緒に見つけることができますよ。
夫婦で必要な資金はいくら？100万円では不十分？
夫婦で必要な資金はいくらかを知ることは、将来設計の第一歩です。
生活の質やライフプランによって異なりますが、大きな出費は次の3つです。
- 住宅購入時の頭金や諸費用
- 老後に必要な生活資金
- 子ども1人あたりの教育・養育費
これらを見据えることでいまの貯金額が適切かどうかが見えてきますので、自分たちの状況と照らし合わせながらご覧ください。
住宅を購入するなら頭金の準備が必要なケースも
まずは、将来のライフイベントごとに必要な金額を見積もり、時期に応じて段階的に準備していくことが重要です。
そのうえで、今の収支バランスや貯蓄ペースが目標に合っているかを検証して、必要に応じて見直していきましょう。
こうしたライフプランの設計をひとりで考えるのが難しい場合は、「マネーキャリア」のような無料FP相談サービスの活用がおすすめです。将来の不安を具体的な行動に変えるためのサポートを受けることができますよ。
老後資金は2,400万円程度が目安
年間100万円の貯金では少ないと感じている方は、老後資金に漠然とした不安を抱いていることが多いでしょう。
早い段階からコツコツ積み立てることで、将来の安心感につながります。
子どもを望むなら1人1,000万円程度は必要
私立の学校や学習塾に通わせるとなると、さらに上乗せが必要になるでしょう。
将来的に子育てを考えている場合、今のうちから計画的に貯金を進めておくことが大切です。
年間の貯金額に疑問を感じた時は、教育費の準備も見直すべきタイミングかもしれません。
結婚生活を安心して過ごすために考えるべきお金のこと
- 支出を管理する
- 無理なく貯金できる仕組みを作る
- 貯金の目標を明確にする
- 夫婦の価値観をすり合わせる
支出を管理する
無理なく貯金できる仕組みを作る
まずは、お互いの収支や価値観を共有し、現実的な貯金目標を立てることから始めてみましょう。
そのうえで、支出管理や先取り貯金などの工夫を少しずつ取り入れることで、家計の安定感が増していきます。
こうした仕組み作りをスムーズに進めたい方は、「マネーキャリア」の無料FP相談を活用するのも一つの方法です。実績10万件以上、満足度98.6％の信頼できるサービスで、夫婦それぞれの状況に合ったアドバイスを受けられますよ。
貯金の目標を明確にする
現在の貯金ペースが少ないと思うかどうかは、こうした目標設定次第で変わってきます。
目指すゴールがあれば、節約や収入アップにも積極的になれるでしょう。
夫婦の価値観をすり合わせる
夫婦で年間100万円貯金は少ないと感じる方のよくある質問
- 子どもがいないうちにもっと貯めるべき？
- 現在の貯金額が適切なのかどうか判断するには？
- 将来お金が足りなくなるとどうなる？
子どもがいないうちにもっと貯めたほうがいい？
そのため、比較的自由にお金を使える時期に「貯められるだけ貯める」という姿勢が重要です。
この意識があるだけで、貯金額が少ないといった不安を将来的に減らすことができます。
自分たちの貯金が足りているか知る方法は？
まずは、住宅購入・子育て・老後など、将来かかるであろう費用を整理することから始めてみましょう。
そのうえで、現在の貯蓄ペースがその目標に対して十分かどうかを見極めると、今やるべきことが見えてきます。
ただ、こういったシミュレーションを自分だけで行うのは難しいこともあるため、「マネーキャリア」のようなFP相談を活用するのがおすすめです。何度でも無料で相談可能なため、将来のお金に関する不安を専門家と一緒にクリアにしていけますよ。
貯金が少ないと将来どうなるの？
また、老後資金が不足すれば年金だけでは生活できず、日々の支払いで精いっぱいな事態に陥ります。
備えがあることで、将来の不安も軽減され、人生の自由度が上がるのです。
貯金に関して悩みがあるという方におすすめのサービス
将来のために貯金をしたいと思っていても、「このペースで本当に足りるのか」「何から始めればいいのか」と悩む方は多いものです。
老後資金、子どもの教育費、住宅購入など、大きな支出が控えている中で、今の家計状況に不安を感じている方も少なくありません。
特に、支出の見直しや将来の資金計画といった課題は、自己流では限界があると感じる場面もあるでしょう。
そんなときに頼りになるのが、お金の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）への相談です。
第三者の視点から家計の状態を客観的に見直し、自分たちに合った無理のない貯蓄計画を立てる手助けをしてくれます。
なかでも、「マネーキャリア」は無料で何度でもFPに相談できるサービスとして高い評価を得ており、 初めての方でも安心してライフプランを立てられるよう丁寧にサポートしてるため、特におすすめですよ。
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