家計のやりくりはなにから始めるべき？上手な家計管理の手順をFPが解説

「家計管理って、なにから始めればいいのかわからない」 

「節約しているのに、なぜか毎月お金が足りない…」

そんなモヤモヤを感じている方は多いのではないでしょうか。

結論から言うと、家計のやりくりは現状の把握から始めることで、大きく改善できます。

この記事では、家計のやりくりに必要な5つのステップを中心に、無駄な支出の見つけ方や、予算の立て方、節約のコツまで具体的に解説します。

また、よくある疑問にも答えているので、家計改善のヒントを得たい方はぜひ参考にしてください。

・「頑張っているのに貯金が増えない」 

・「家計簿が長続きしない」

そんなお悩みを抱える方でも、本記事を読めば「今すぐ始めるべき行動」がはっきりし、家計の流れがスッキリ見えてきます。

家計のやりくりは、収入と支出の把握から始めるべきです。

なぜなら、お金の流れを理解しなければ、どこで節約すべきか、どれくらい使えるのかが分からないからです。

具体的には、手取り収入・生活費・貯金額をすべて見える化し、まずは現状を知ることから始めましょう。

家計をやりくりするには、以下のステップで順を追って改善していくことが有効です。

• 家計簿で収入と支出を把握する
• 無駄な支出を見つける
• 固定費を見直す
• 変動費の予算を決めて管理する
• 毎月家計簿を振り返る

各ステップについて詳しく見ていきましょう。

家計簿をつけることが、家計管理の出発点です。

支出の項目を細かく分類し、収入とのバランスを確認することで、無駄がどこに潜んでいるのかが見えてきます。

ノートやアプリなど、自分に合った方法で記録すれば継続しやすいでしょう。 

無駄な支出を見つけることで、家計の余白を広げることができます。

たとえば、使っていないサブスクや頻繁なコンビニ購入など、意識していない出費は意外と多いものです。

それらを見直すことで、削れる費用が浮き彫りになります。 

固定費の見直しは、家計改善に即効性があります。

毎月変わらず出ていく費用、たとえば保険料・通信費・サブスクリプションなどは、大きな節約のチャンスです。

格安スマホに変更や保険の見直しだけでも、年間数万円の削減につながることも多いにあり得ます。

変動費の管理には、あらかじめ「使っていい金額」を決めておくことが重要です。

食費や日用品、交際費などは支出がブレやすいため、予算の枠を設けるだけで行動が変わります。

たとえば、週ごとに予算を分けて使えば、無駄遣いを防げるでしょう。 

毎月家計簿を振り返ることで、次月の改善策を立てられます。

計画通りにいかなかった支出があれば、その理由を分析することが大切です。

また、うまくいった部分を確認することで、達成感も得られるでしょう。 

家計のやりくりをする際に、無駄な支出を見つけて改善することに苦戦する方も多くいます。

そこで、支出を把握する方法を具体的に解説します。

• クレジットカードや銀行口座の明細を確認する
• 現金支払いのレシートを必ず取っておく
• 1カ月の支出をすべて書き出す
• 支出の項目を分類して見直す

それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

キャッシュレス決済が多い方は、クレジットカードや銀行の明細を忘れず確認しましょう。

毎月の利用履歴を見返すだけで、毎月の固定費はもちろん、忘れていたサブスクの継続課金や使っていないサービスに気づけます。

現金払いのレシートを取っておくことで、小さな支出も逃さず把握できます。

特にコンビニや自販機など、日々のちょっとした出費は記録を怠りがちです。

財布にレシートをためておき、週末にまとめて整理すれば、支出の全体像が明確になります。 

1カ月分の支出をすべて書き出す作業は、無駄遣いの「見える化」に最も効果的です。

手書きでもアプリでも構わないので、すべてを記録することがポイントです。

食費・日用品・交際費・交通費などに分類し、金額を集計してみましょう。 

支出を項目別に分類することで、バランスの悪さやムダに気づきやすくなるでしょう。

たとえば、「交際費が家賃より高い」「外食ばかりで食費が膨らんでいる」といった傾向が一目瞭然になります。

家計のやりくりを成功させるには、自分に合ったスタイルを確立することが重要です。

まずは以下の3つのステップから見直してみましょう。

• 貯金の目的を明確にする
• 無理のない予算を設定する
• 自分に合う節約方法を見つける

それぞれの具体的な取り組み方を紹介していきます。

貯金の目的を明確にすることで、家計管理のモチベーションが持続しやすくなります。

たとえば「旅行費用」「教育資金」「老後の安心」など、目的があると支出の優先順位もはっきりするでしょう。

目的のない節約は、途中で挫折しやすい傾向があります。 

家計を長期的に安定させるために、無理のない予算を設定しましょう。

理想を詰め込みすぎると、我慢の連続になり家計管理が続きません。

生活スタイルや支出の傾向を踏まえて、「削れるところ」と「維持したいところ」を整理するのがおすすめです。

節約は、自分に合う方法でないと続きません。

たとえば、料理が好きなら自炊を、運動が好きなら電車やバスを使わず徒歩や自転車の移動を取り入れるなどが効果的です。

家計のやりくりについて、多くの人が以下のような悩みを抱えています。

• 家計簿を無理なく続けるコツは？
• 予算の決め方がわからない
• 不定期でかかる出費はどう管理する？

それぞれに対する具体的な考え方を、以下でお伝えしていきます。

予算の決め方がわからない場合は、まず過去3カ月の支出を平均化するのが効果的です。

家計簿や口座明細を見返し、各項目にどの程度使っているかを把握しましょう。

そこから「食費は90％の金額に」「娯楽費は月1回に」と、少しだけ削る調整をします。

不定期でかかる出費、いわゆる「特別費」は、あらかじめ月ごとに積み立てることで対応できます。

たとえば、年間で10万円必要な車検なら、毎月8,300円ほどを取り分けておくイメージです。

冠婚葬祭や家電の買い替えなども、毎月の支出とは別に「特別費」として分けると安心でしょう。