iDeCoが暴落したときの対処法！暴落時にスイッチングすべきか解説

・iDeCoが暴落したらどうすればいい？

・スイッチングすべきかどうか、判断基準はある？

このようなお悩みをお持ちではないでしょうか。

＜結論＞

iDeCoが暴落した際、まずは冷静に状況を判断し、必要に応じてリバランス等の処置を取ります。iDeCoは長期運用を前提としているため、基本的には積み立てを継続し、焦ってスイッチングすることは避けましょう。

定年直前に暴落した場合にはスイッチングを検討し、退職までに10年以上の期間がある場合には急激なスイッチングはおすすめしません。

この記事では、iDeCo暴落時の対処法を4つのステップでお伝えし、スイッチングを検討すべきケースと見送るべきケースを解説します。

iDeCoが暴落した際によくある質問と答えも扱いますので、ぜひ最後までご覧ください。

iDeCo暴落時の対処法について4つのステップで解説していきます。

1. まずは冷静に状況を整理する
2. 焦って安易なスイッチングはしない
3. 基本的には積み立てを継続する
4. 必要に応じてポートフォリオのリバランスを検討する

そもそもiDeCoは長期投資を前提とした資産運用であるため、暴落したからといって急いで対処しなければいけないとは限りません。

冷静に、現在の年齢から受け取り開始まであと何年あるのかを計算し、iDeCoでどれくらいの含み損が出ているのか、資産全体に対して損失はどれくらいの割合を占めているかを明確にします。

スイッチングとは、iDeCoで保有している金融商品を売却して別の商品を購入することです。

感情的になったり、ネットの情報や周囲の意見に流されたりして安易にスイッチングすることは避けましょう。スイッチングにはある程度の時間がかかるため、暴落時に慌ててスイッチングするとかえって損が拡大する可能性もあるからです。

iDeCoの受け取り時期までにまだ時間があるなら、積み立てを継続することが最もおすすめな方法です。

これまでの株価の動きを見ても、含み損がある時期も何も変更せずに運用を続けると、数年後にはプラスになる可能性も十分あり得ます。長期的にみると、株価が下がっている時期は買い時ととらえることもできるでしょう。

iDeCoの暴落によって当初予定していた資産配分が崩れる場合があり、配分を元に戻すことをリバランスと呼びます。

例えば、当初は金融商品Aを50％、Bを50％の割合で保有し、利回り3％を目標に運用していたとしましょう。

数年間運用した結果、商品Aが80％、Bが20％までそれぞれ値上がり・値下がりしました。このとき値上がりした商品Aを買い足して、値下がりした商品Bを売却するのがいいと感じるかもしれません。

しかし、値下がりした商品Bを買い増しして、当初の50％と50％の比率に近づけていくのがリバランスです。

こうして資産配分を整えることで、長期運用におけるリスクを分散させることが可能になります。

iDeCoが暴落した際、お金のプロならどうするかアドバイスを受けるのはいかがでしょうか。

FP相談では、個別にリスク許容度をヒアリングした後、適切な運用方法やポートフォリオの考え方について聞けるため、最適な運用が可能になります。

ここまでで、iDeCoの暴落時には基本的に積み立てを継続することや、急いでスイッチングしないことが原則であることをお伝えしました。

では、スイッチングすべきケースにはどんなものがあるでしょうか。スイッチングを検討すべきケーズと、見送るべきケースについてまとめました。

定年の1～2年前など、受け取り期間が始まる直前にiDeCoが暴落したなら、スイッチングを検討しましょう。

リスクの高い商品から元本確保型の商品へ一部切り替えることで、今以上の目減りを防ぎ、できる限り資産を守ることができるからです。

20代から40代で退職まで10年以上の期間があり、長期投資を前提としてiDeCoを使っている人は、スイッチングを見送るのがおすすめです。

暴落はスイッチングの機会ではなく、今後の運用に向けて安く買い増すチャンスととらえるのがいいでしょう。

iDeCoは長期投資を目的としており、暴落しても急いで行動する必要はないことをお伝えしました。

とはいえ、暴落時やリバランスの検討中はどうしたらいいか迷うかもしれません。FP相談では、個別のお悩みに合わせてプロの視点から判断基準を示してもらえるため、自信をもって運用を続けられます。

iDeCoが暴落した際によくある質問と答えを次の3つ解説します。

記事の前半では、定年まで1～2年に迫った時点で暴落した際には、元本確保型の商品へのスイッチングをおすすめするとお伝えしました。

この方法以外にも、無理に売却せず、退職後も継続して運用する選択肢があります。ほかにも、受け取り形式を一括受け取りから年金形式に変更し、少しずつ受け取りながら運用を続ける方法もおすすめです。

iDeCoのスイッチングには時間がかかることが大きな注意点です。

売却を申し込んだ後、数日後の締め切り期日になってから売却手続きが実行され、買い付けにも同様に2～3営業日かかります。

全部で1週間程度かかるため、その間に売却株が値上がりしたり買い付け株が値下がりしたりするリスクがあることに注意してください。

iDeCoの節税メリットは運用益とは関係ありません。

掛け金が全額所得控除を受けられることや、運用益に対して非課税であることはiDeCoを使い始めた時点で約束されています。

例え運用益がゼロだったとしても所得控除される分は確実なメリットとなります。