内容をまとめると
- 手取り16万円だと生きていけないということはない
- 思い通りの暮らしには支出の見直しや収入増の取り組みが必要な場合も
- FPに相談すれば家計管理や節約についてアドバイスが受けられる
- マネーキャリアは相談実績10万件以上でお金の悩みを解決できる
- 家計の見直しや節約の相談ならマネーキャリアがおすすめ
監修者ファイナンシャルプランナー
この記事の目次
- 手取り16万円だと生きていけないって本当なの？
- 手取り16万円は多い？収入の一般的な目安
- 1人暮らしや2人暮らしの生活費の平均はどれくらい？
- 地域によって違う！エリア別の生活費の目安
- 手取り16万円だと生きていけないといわれる理由
- 急な出費に耐えられない
- 自由に使えるお金がほとんどない
- 将来のための貯金や資産づくりができない
- 手取り16万円の生活レベルを上げる方法
- 保険料や通信費などの固定費を見直す
- 交際費や日用品費などの変動費を節約する
- 副業を始めて収入を増やす
- 転職して収入アップを目指す
- 昇給・昇格や資格取得で収入を増やす
- 節税対策で手元に残るお金を増やす
- 専門家（FP）に相談してアドバイスをもらう
- 手取り16万円の暮らしに関するよくある質問
- 手取り16万円で1人暮らしはきついですか？
- 家計が苦しいときはどこに相談したらいいですか？
- 手取り16万円でも生活は可能！ただし無策だと厳しい現実も【まとめ】
手取り16万円だと生きていけないって本当なの？
「手取り16万円では生活できない」というわけではありません。
生活費を月16万円以内に収めることができれば、無理のない暮らしも可能です。
ただし、食費や交際費、光熱費などの支出は抑える必要があり、自分が理想とするライフスタイルを実現するのは難しい場合もあります。
また、生活に余裕がないと、貯金や資産運用など将来に備えた準備ができなくなる可能性もあります。
一般的にどのくらい生活費がかかるのかを知ることで、手取り16万円での暮らしをより具体的にイメージすることが可能です。
ここでは、以下の内容について詳しく説明します。
- 手取り16万円は多い？収入の一般的な目安
- 1人暮らしや2人暮らしの生活費の平均はどれくらい？
- 地域によって違う！エリア別の生活費の目安
多くの人にとって、手取り16万円で生活していくには、日々の支出をしっかりと節約することが大事です。
家計を管理し、ムダな出費を見直して生活費を16万円以内に抑える必要があります。
しかし「家計管理に自信がない」「どこを削ればいいのかわからない」と悩むこともあるでしょう。
そんなときは、FPへの相談がおすすめです。
FPは家計管理や節約のプロとして、実践的で役立つアドバイスを提供してくれます。
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手取り16万円は多い？収入の一般的な目安
手取り16万円という金額は、一般的な収入と比べて多いのでしょうか。
手取り16万円の場合、額面の月収はおおよそ20万円前後となり、年収に換算すると約240万円です。
国税庁の調査によれば、給与所得者の平均年収は459万5,000円となっています。
このデータと比較すると、手取り16万円は平均年収の半分以下にあたります。
また、以下は年齢別の平均年収です。
| 年齢 | 男性の平均年収 | 女性の平均年収 |
|---|---|---|
| 19歳以下 | 133万円 | 93万円 |
| 20〜24歳 | 279万円 | 253万円 |
| 25〜29歳 | 429万円 | 353万円 |
| 30〜34歳 | 492万円 | 345万円 |
| 35〜39歳 | 556万円 | 336万円 |
| 40〜44歳 | 612万円 | 343万円 |
| 45〜49歳 | 653万円 | 343万円 |
19歳以下で年収240万円なら平均より高い水準ですが、20歳を超えると平均年収が240万円を上回るため、手取り16万円では平均より少ない収入となります。
手取り16万円は一般的な水準と比べて少ないため、家計が厳しいと感じる場合は、支出の見直しや収入アップを検討することが大事です。
例えば、通信費や保険料といった固定費を見直すことで、毎月の支出を抑えられ、家計にゆとりが生まれます。
また、副業で収入を増やせば手取りアップにつながるため、生活も楽になります。
家計に関する不安や疑問は、FPへの相談がおすすめです。
FPに相談すれば、家計改善のための具体的なアドバイスを受けることができます。
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1人暮らしや2人暮らしの生活費の平均はどれくらい？
手取り16万円で生活できるかどうかを判断するには、1人暮らしや2人暮らしの平均的な生活費を知っておくことも大切です。
総務省統計局の調査によると、生活費の平均は次のとおりです。
| 1人暮らし | 2人暮らし | |
|---|---|---|
| 生活費の平均 | 18万3,950円 | 32万5,137円 |
※勤労者の場合
上記のとおり、1人暮らしでも2人暮らしでも、平均的な生活費は手取り16万円を上回っています。
参考までに、1人暮らしの場合の主な生活費の内訳を見てみましょう。
| 内訳 | 金額 |
|---|---|
| 食料 | 4万5,750円 |
| 電気代 | 5,810円 |
| ガス代 | 2,873円 |
| 上下水道料 | 2,128円 |
| 家具・家事用品 | 5,060円 |
| 被服及び履物 | 5,992円 |
| 保健医療 | 8,302円 |
| 交通 | 6,288円 |
| 通信 | 6,764円 |
| 交際費 | 1万1,560円 |
※勤労者の場合
手取り16万円でやりくりするには、これらの支出をさらに抑える必要があります。
手取り16万円で暮らすには、一般的な生活費の水準よりも支出を抑える工夫が必要です。
平均的な出費を続けていると、毎月の家計が赤字になり、貯金を取り崩したり、場合によっては借金に頼らざるを得なくなることも考えられます。
そのため、節約を意識して、食費や光熱費、通信費、保険料、交際費などを削減することが重要です。
支出を抑えることができれば、手取り16万円でも無理なく生活できる可能性が高まります。
家計の見直しに不安がある場合は、FPへの相談を検討してみましょう。
マネーキャリアなら、FPに何度でも無料で相談することが可能です。
また、家計の見直しだけでなく、老後資金や教育費、資産形成、税金などの相談にも対応しています。
地域によって違う！エリア別の生活費の目安
住んでいる地域によって物価が異なるため、生活費にも差が出ます。
総務省統計局のデータによると、1人暮らしの地域ごとの平均的な生活費は、以下のとおりです。
| 地域 | 生活費 |
|---|---|
| 北海道・東北地方 | 18万3,876円 |
| 関東地方 | 19万7,894円 |
| 北陸・東海地方 | 15万7,382円 |
| 近畿地方 | 17万8,081円 |
| 中国・四国地方 | 17万8,718円 |
| 九州・沖縄地方 | 17万5,441円 |
※勤労者の場合
上記のとおり、生活費が最も高いのは北海道・東北地方で18万3,876円、最も低いのは北陸・東海地方で15万7,382円となっています。
地域によっては、16万円でも貯金の取り崩しや借金に頼らずに生活できる可能性があります。
手取り16万円なら、物価の高い都市部よりも、比較的生活コストが抑えられる地方のほうが暮らしやすい傾向があります。
都市部では家賃が高く、物件によっては大きな負担になることもあります。
また、家賃を節約しようと利便性の低いエリアに住むと、自転車代や駐輪場代など、思わぬ出費が増えるケースもあるため注意が必要です。
手取り16万円で無理なく生活していくためには、節約が欠かせません。
節約や家計管理について専門的なアドバイスを受けたい場合は、FPへの相談も検討してみましょう。
マネーキャリアなら厳選されたFPに何度でも無料相談が可能です。
また、事前にFPの口コミや得意分野を確認でき、自分に合った担当者を選ぶことができます。
手取り16万円だと生きていけないといわれる理由
手取り16万円だと生きていけないといわれる理由は、次のとおりです。
- 急な出費に耐えられない
- 自由に使えるお金がほとんどない
- 将来のための貯金や資産づくりができない
急な出費に耐えられない
手取り16万円では、急な出費に対応できない可能性があるため、生きていけないといわれることがあります。
16万円で毎月の生活をやりくりするのは簡単なことではありません。
特に最近は物価の上昇もあり、生活費を抑えるのがますます難しくなっており、急な出費が発生すれば、家計が一気に苦しくなるリスクがあります。
貯金があればある程度は対応できるかもしれませんが、金額が大きければ手に負えない場合もあります。
病気や冠婚葬祭、家電の故障など、生活する中で急な出費が発生することは少なくないため注意が必要です。
多くの場合、急な出費は避けられないため、発生するものと想定して事前に資金計画を立てておくことが大切です。
例えば、手取り16万円の中から毎月少しずつでも貯金をしておけば、いざというときに備えることができます。
そのためには、日々の支出をしっかりと抑え、無理のない範囲で貯金ができるような生活設計が欠かせません。
生活設計に不安がある場合は、FPなどの専門家に相談し、アドバイスを受けてみるのもよいでしょう。
自由に使えるお金がほとんどない
手取り16万円では、自由に使えるお金がほとんどないことも、生きていけないといわれる理由の一つです。
総務省統計局のデータによれば、1人暮らしの平均生活費は月18万3,950円となっており、16万円で生活するには毎月2万円以上の節約が必要になります。
実家暮らしであれば多少の余裕を持ちやすいものの、1人暮らしの場合は節約を工夫しても大きなゆとりを確保するのは難しいかもしれません。
そのため、旅行や美容、ゲーム、外食、コンサートといった趣味や楽しみにお金をかけづらくなる可能性があります。
自由に使えるお金を増やすには、大幅な節約に取り組むか、副業などで手取り収入を増やす必要があります。
どちらも簡単なことではなく、時間や労力、継続的な努力が求められます。
しかし、それでもこうした取り組みを続けることで、家計にゆとりが生まれ、自分の趣味や楽しみに使えるお金を増やすことが可能です。
将来のための貯金や資産づくりができない
将来に備えて貯金や資産運用ができないことも、手取り16万円では生きていけないといわれる理由の一つです。
手取り16万円だと、毎月の生活費で手一杯になり、貯金や資産運用に回す余裕がない場合も珍しくありません。
金融広報中央委員会のデータによると、手取り収入から貯金に回す割合の平均は13%となっています。
手取り16万円だと、約2万円を貯金に回すことになりますが、そうなると残りの14万円で生活する必要があります。
毎月2万円を貯金するには、家計の見直しや支出の削減など、しっかりと取り組むことが重要です。
「家計の見直しや支出の削減に自信がない」「何から始めればいいのかわからない」という場合は、FPに相談するのもおすすめです。
FPに相談すると、客観的な視点から実践的な節約方法や管理のポイントをアドバイスしてもらえます。
マネーキャリアなら、厳選されたFPに何度でも無料相談が可能です。
これまでに10万件以上の相談実績があり、Google口コミは5点中4.8を獲得するなど、多くの利用者から高い評価を得ています。
また、オンラインにも対応しているため、自宅にいながら気軽に相談できるのもポイントです。
手取り16万円の生活レベルを上げる方法
手取り16万円の生活レベルを上げる方法は、次のとおりです。
- 保険料や通信費などの固定費を見直す
- 交際費や日用品費などの変動費を節約する
- 副業を始めて収入を増やす
- 転職して収入アップを目指す
- 昇給・昇格や資格取得で収入を増やす
- 節税対策で手元に残るお金を増やす
- 専門家（FP）に相談してアドバイスをもらう
保険料や通信費などの固定費を見直す
手取り16万円の生活レベルを上げる方法の一つが、保険料や通信費などの固定費を見直すことです。
固定費は毎月必ずかかる支出なので、見直すだけで家計全体の負担を軽減でき、年間を通じて大きな節約につながることもあります。
保険料、通信費、サブスクリプション、光熱費、住居費といった費用を積極的に見直しましょう。
例えば、生命保険や医療保険のプランを見直すことで、月1,000〜2,000円以上保険料を下げられるケースもあります。
固定費を見直して浮いた分を食費や住居費などに回せば、生活レベルを上げることが可能です。
固定費の見直し方法がわからない場合や不安な場合は、FPへの相談がおすすめです。
家計見直しのプロであるFPが固定費の状況をチェックし、適切な見直しプランを提案してくれます。
マネーキャリアなら、オンラインと対面に対応していて、何度でも無料相談が可能です。
固定費の見直しはもちろん、変動費の削減やライフプランニング、貯金、老後資金、教育費、税金、資産形成など、幅広い内容に対応しています。
また、相談実績は10万件を超えており、利用者満足度は98.6%と高い水準です。
LINEから簡単に予約ができ、気軽にお金の悩みを相談できます。
交際費や日用品費などの変動費を節約する
手取り16万円の生活レベルを上げる方法の一つが、交際費や日用品費などの変動費を節約することです。
食費や日用品費、交際費、交通費、レジャー費といった日々の生活で発生する変動費を抑えることで、家計にゆとりが生まれます。
変動費は意識と工夫でコントロールしやすく、節約の成果が見えやすいのが特徴です。
例えば、次のような方法で変動費を削減できます。
・スーパーのタイムセールや特売日を活用する
・食材や日用品は安いときにまとめ買いする
・無料イベントや無料施設を活用する
・割引券やクーポンアプリを使って買い物のコストを抑える
・外食の回数を減らして自炊中心の生活に切り替える
固定費の見直しに加えて、変動費の削減にも取り組むことで、家計全体の支出を大きく減らせる可能性があります。
変動費の節約は、その日からすぐに始められるのが大きなメリットです。
継続して取り組めば、年間を通じて大きな節約効果が期待できます。
どの支出を優先的に見直せばよいかわからない場合は、FPに相談するのがおすすめです。
FPに相談すれば、家計状況に合わせた具体的なアドバイスを受けることができます。
マネーキャリアなら、FPに何度でも無料で相談可能です。
変動費の削減だけでなく、固定費の見直しについても相談でき、家計全体の節約につながる提案を行います。
副業を始めて収入を増やす
生活レベルを上げたいと考えるなら、副業で収入を増やすという選択肢もあります。
本業の手取りが16万円でも副業でプラスの収入があれば、その分家計にゆとりが生まれ、住居費や食費、交際費、レジャー費などにかけられるお金も増やせます。
例えば、クラウドソーシングやスキマバイトを利用して、月3万円手取り収入が増えれば、生活の幅は大きく広がる可能性があります。
2万円を生活費に充て、残りの1万円を貯金や積立投資に回すといった使い方も可能です。
節約とあわせて副業にも取り組むことで、生活水準をより引き上げることができます。
本業での収入アップが難しい場合でも、副業であれば比較的短期間で収入を増やすことが可能です。
そのため、すぐに生活レベルを上げたいときには、副業は効果的な手段といえます。
ただし、企業によっては副業を禁止している場合もあるため、事前に就業規則を確認しておきましょう。
また、副業の年間所得が20万円を超える場合には、確定申告が必要になる可能性がある点にも注意が必要です。
※参照：確定申告が必要な方｜国税庁
転職して収入アップを目指す
生活レベルを上げる方法の一つが、転職して収入アップを目指すことです。
「今の会社では手取り16万円以上を見込めない」と感じている場合は、転職することで手取り額が増え、今よりもゆとりのある生活ができる可能性があります。
同じ業界内であれば、これまでの経験やスキルを活かしやすく、即戦力として働けるチャンスも広がります。
また、異業種への転職であっても、新しい分野でのチャレンジとなり、毎日の仕事に新鮮さを感じられる点が魅力です。
厚生労働省の調査によると、転職後に収入が増えた人は39.0%、減った人は40.1%、変わらなかった人は20.2%となっています。
この結果からもわかるように、転職によって必ずしも収入が増えるとは限りません。
収入アップを目指す場合は、転職先の条件や待遇をしっかり確認した上で、慎重に判断することが大切です。
また、転職直後に収入が大きく上がるとは限らず、経験を積むことで数年後に前職より高い収入を得られるケースもあります。
そのため、転職は短期的に生活レベルを上げる手段というより、中長期的な視点で検討すべき方法といえます。
昇給・昇格や資格取得で収入を増やす
手取り16万円から収入を増やして生活レベルを上げたい場合は、昇給・昇格を目指したり、資格手当の取得を検討するのも一つの方法です。
職場での実績が評価されて昇給や昇格が実現すれば、手取り収入が増え、生活費に余裕を持たせることができます。
また、企業によっては特定の資格を取得することで資格手当が支給される場合もあり、継続的な収入アップにつながります。
どちらも短期間で成果が出る方法ではありませんが、中長期的に安定した収入増が期待できる方法です。
昇給・昇格や資格手当による収入アップは中長期的な取り組みとなるため、それまでの間は家計の見直しでムダな支出を抑え、生活レベルの向上を目指すこともできます。
家計の見直しに不安がある場合は、FPへの相談を検討してみましょう。
FPに相談すれば、家計状況に合わせて固定費の見直しや変動費の節約方法など、具体的なアドバイスが受けられます。
マネーキャリアなら、対面とオンライン相談のどちらにも対応していて、相談料は無料です。
そのため、費用を気にせず、自宅から気軽に利用できます。
節税対策で手元に残るお金を増やす
節税対策によって手元に残るお金を増やすことも、生活レベルの向上につながります。
所得税や住民税の負担が軽くなれば、その分だけ家計に余裕が生まれ、自由に使えるお金が増えます。
配偶者控除や扶養控除、特定支出控除など、さまざまな控除を活用することで税負担を減らすことが可能です。
例えば、特定支出控除では、通勤費や資格取得費などの対象費用が給与所得控除額の半分を超えた場合、その超過分を所得から差し引くことができます。
※参照：給与所得者の特定支出控除｜国税庁
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手取り16万円の暮らしに関するよくある質問
手取り16万円の暮らしに関するよくある質問は、次のとおりです。
- 手取り16万円で1人暮らしはきついですか？
- 家計が苦しいときはどこに相談したらいいですか？
手取り16万円で1人暮らしはきついですか？
地域や物件、ライフスタイルによっても異なりますが、手取り16万円でも1人暮らしは可能です。
ただし、1人暮らしの平均生活費は18万3,950円となっており、手取り16万円では不足するケースもあるため、希望通りの生活を送れない可能性がある点には注意が必要です。
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手取り16万円でも生活は可能！ただし無策だと厳しい現実も【まとめ】
手取り16万円でも生活は可能ですが、希望通りの暮らしを送るのが難しい場合もあるため注意が必要です。
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また、生活レベルを上げたいと考えるなら、家計を見直して無駄な支出を減らすことや、副業を始めて収入を増やすといった方法が有効です。
家計管理や節約に不安がある方は、FPといった専門家に相談してみるのもよいでしょう。
家計の状況に合わせた具体的なアドバイスがもらえるので、今後の見通しを立てやすくなります。
生活費のシミュレーションを行い、手取り16万円では収まりそうにないと感じたら、早めに専門家に相談して対策を考えていきましょう。
FPに相談するなら、実績が豊富なマネーキャリアがおすすめです。
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手取り16万円での生活に不安を感じている方は、ぜひマネーキャリアを活用して、FPのアドバイスを受けてみてください。