監修者ファイナンシャルプランナー
この記事の目次
- 資産運用のよくある失敗例！始める前に要チェック
- リスクを理解せずに投資する
- 分散投資をしない
- 短期的な値動きに振り回される
- 感情的な判断をする
- 目標や計画がないまま運用する
- 手数料や税金を考慮しない
- 情報収集不足・知識不足
- 借金して投資をする
- 資産運用で失敗しないためには無料FP相談を活用しよう
- 資産運用で失敗したことはある？経験者にアンケート
- 資産運用で失敗したことはありますか？
- 失敗した原因は何だと思いますか？
- 失敗後、どのように対応しましたか？
- 失敗経験から学んだこと・以後気をつけていることがあれば教えてください
- 資産運用で失敗しないために知っておきたいこと
- ライフステージに合わせて運用方法を選ぶ
- 定期的に運用状況を見直す習慣を持つ
- 情報の発信元を見極める
- 長期的な視点でコツコツ積み立てる
- 家族やパートナーと資産運用について話し合う
- 【まとめ】資産運用のよくある失敗例
資産運用のよくある失敗例！始める前に要チェック
- リスクを理解せずに投資する
- 分散投資をしない
- 短期的な値動きに振り回される
- 感情的な判断をする
- 目標や計画がないまま運用する
- 手数料や税金を考慮しない
- 情報収集不足・知識不足
- 借金して投資をする
資産運用を始める前に上記の8項目に注意しましょう。既に始めている人も該当がないかチェックしてみてください。
リスクを理解せずに投資する
よくある失敗例で多いのが、勧められた商品をよくわからないまま買ってしまうことです。
リスク商品の購入時には、たくさんの注意書きの文章を読まなければなりません。何ページもの詳細に書かれた説明書きを1つ1つ理解しながら丁寧に読むのは、根気がいるものです。
一般的に「了解しました」のチェックを入れなければ購入できないことも多い反面、内容を十分理解しないままチェックし、購入してしまう人は多いでしょう。
失敗する確率を減らすためには、初めて購入する商品は、元本保証があるのか、価格変動リスクがどの程度あるかなどをしっかり確認しましょう。
＜初めての商品はリスクをしっかり確認しましょう＞
購入する商品により、価格の変動が違います。大きなリターンを得られる可能性がある商品は下落幅が大きくなるケースがあります。何％くらい下落する可能性があるのかをしっかり確認しましょう。
外国の債券や株式、投資信託などは為替の影響も受ける可能性があります。自分だけで理解が難しい場合は、一度専門家に聞いてみるのもよいかもしれません。
初心者にはリスクが高すぎるのか、などもアドバイスしてもらえるでしょう。しかし最終的な判断は自分で行う必要があります。
分散投資をしない
よくある失敗で多いのが、分散投資ではなく集中投資してしまうことです。
特定の株や業種に投資が偏ると、値上がりした際には大きなリターンが期待できるかもしれません。しかしもし値下がりしてしまった場合、損失も大きくなってしまいます。これは、卵を一つのカゴに盛るようなもので、そのカゴを落としてしまえば、全てを失うリスクがあるのと似ています。
個別株は、一つの会社の株に投資することになるため、その会社固有のリスクをダイレクトに受けることになるでしょう。もしその会社の業績が悪化したり、不祥事が起きたりすれば、株価は大きく下落し、投資元本を大きく損なう可能性があります。
＜1つの銘柄に集中投資することはリスクが大きい方法です＞
特に個別株に関しては、1つの銘柄や業種に偏った投資をするとリスクが大きいことを認識しましょう。個別株の投資は上級者向けの投資になります。
初心者が分散投資ではない個別株に集中投資し、大きい損失を出すと「失敗した」と感じ対処法がわからないまま投資をやめてしまうことになりかねません。
投資信託は、多くの株に分散して投資するように設計されています。仮に特定の銘柄が値下がりしても、他の銘柄の値動きで損失が相殺され、全体としてのリスクが軽減されます。
投資は、長期的な視点とリスク管理が非常に重要です。特に投資初心者のうちは、分散投資でリスクを抑えながら経験を積むことから始めましょう。
短期的な値動きに振り回される
よくある失敗で多いのが、短期的な値動きに一喜一憂してしまうことです。
株や投資信託は常に価格が動いています。大きく上がればうれしいかもしれませんが、大きく下がることもあるのです。特に大きく下がった時に、このまま下がり続けたらどうしようという心配から、売った方がよいのではないかと悩んでしまうことがあります。
特に個別株で一時的な下落なのか、そうでないかの判断は難しいものです。理由があって下がっている場合も、戻る可能性があるかどうかを見極めるのは難しいでしょう。
自分なりの基準を持てずに値動きに振り回され、売ったり買ったりを頻繁に行うと失敗する確率が上がるかもしれません。
＜短期的な値動きよりも長期目線で考えましょう＞
短期的な値動きに惑わされず、長期目線で考えることは、特に投資初心者には難しいことです。上がるか下がるかの見極めはプロでも難しいものです。
安いと思って買ったらもっと下がってしまった。業績がよいからもっとあがるだろうと思って高値づかみしてしまう、ということもあるでしょう。
応援したい会社だから長期で持ってみる、20％下がったら機械的に売却するなどと、自分で基準を決めて感情に流されないようにする工夫も必要かもしれません。
感情的な判断をする
投資は、感情的な判断をすると失敗する確率が増えてしまいます。
例えば
- 急上昇相場で「早く買わなきゃ損」と買い急ぎ高値で買ってしまう
- 値上がりしているので利益を早く確定したくなる
- 損失が出ている状態でさらに下がるのが怖くて売ってしまう
- 含み損が増えても、上がるかもしれないと思い損切できない
周囲のうわさやインフルエンサーの発信を鵜呑みにした行動は危険です。相場が荒れている時こそ感情をコントロールし、冷静な判断を保つことが成功の鍵となります。
＜投資は冷静な判断が必要です＞
冷静な判断をするには準備が必要です。例として
- 事前に明確な投資計画を立てる
- 感情に左右されないルールを決める
- 市場の変動に一喜一憂しない
- 長期的な視点を持つ
- 専門家のアドバイスを求める
だれでも損をしたくないので、急上昇や下落相場では冷静な判断ができなくなりがちです。しかし、投資を成功させるには、予想外の相場の時こそ冷静な判断が必要なのです。
目標や計画がないまま運用する
投資を始める前に目的や目標を決めないまま始めてしまう人が多く、失敗の原因になります。
なんとなくお金を増やしたいから始めるという人もいるかもしれません。いつまでにいくら増やしたいかの明確なゴールがないと投資方針や方法が定まりません。
明確なゴールがなければ、含み益が増えてきたから売ってしまおうとか、リスクの高い商品も試してみようとか、思いつきの投資になりがちです。途中で方針がぶれてしまい、何のために投資をやっているのかわからなくなります。
＜投資は目標や計画を決めてから行いましょう＞
15年後の教育資金のために500万円、25年後の老後資金のために1,000万円など具体的な目的と金額を決めることにより、目標を達成する確率が高まります。
中間地点で順調にいっていれば、このまま続けようとか、達成が難しそうだから投資額を増やそうなどの対策も立てられます。投資はすぐに成果が出るものではありません。長期的にコツコツと継続することで目標を達成することができるでしょう。
手数料や税金を考慮しない
手数料やコストの大小で投資のパフォーマンスは変わってきます。手数料や税金を全く考えない投資は得られる運用益が減ってしまいます。
特に投資信託の手数料は、20年30年と続けていくほど手数料の差が出てきます。信託報酬が1％違うと長期ではかなりの差になります。
投資信託を選ぶ際には、過去の運用成績も大事ですが、信託報酬のような「コスト」にも十分に注目することが非常に重要です。特に長期投資を前提とする場合は、わずかな信託報酬の差が、将来の資産形成に想像以上の影響を与えることを理解しておく必要があります。
＜手数料やコストを確認しましょう＞
投資の運用益には原則として税金がかかります。NISAやiDeCoを利用すれば運用益が非課税になるので利用すべきでしょう。
同じような投資対象や運用方針の投資信託であれば、信託報酬が低いものを選ぶことが、効率的な資産形成になるでしょう。
投資初心者は手数料やコストが低いか高いかがわからないと思います。わからない場合は専門家に相談して確認しましょう。税金についても不明な点は専門家に聞くことをおすすめします。
情報収集不足・知識不足
資産運用の失敗で多いのが、知識不足のまま始めてしまうことです。投資先の企業や国の状況や情報を調べずに投資してしまい失敗してから、もう少し慎重に調べればよかったと後悔するのです。
投資は簡単ではありません。基本的な金融知識は必須です。状況は常に変化しているので、常に新しい情報にも敏感になる必要もあります。
投資は自己責任が基本ですから、情報収集が不足していると自分で判断することができません。
＜投資は情報量で差がつきます＞
投資に関する知識や経験が不足している場合は、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談しましょう。複数の専門家から意見を聞き、比較検討することもよいかもしれません。
情報収集を怠らず、常に最新の経済ニュースや金融情報を収集し、投資判断に役立てましょう。専門家の意見や分析を参考に、自己判断力を高める必要があります。
借金して投資をする
投資は借金をしてやるものではありません。
投資は余裕資金でやることが原則です。不測の事態に備えた生活費半年分、3年以内に支出予定の特別費などをしっかり確保してからやりましょう。
余裕のない状態で投資を行うと、下落相場で売りたくないタイミングで売却が必要になるかもしれません。
お金を増やすために行っている投資が、やり方を間違えると逆にお金を減らすことになりかねません。
＜自分の資産額に見合った投資をしましょう＞
レバレッジがかけられる信用取引やFXはリスクが高く上級者向けの投資です。大きなリターンを期待できる一方、大きな損失が出た場合自己資金ではまかなえない可能性もあります。
借金をしてしまうと、そのお金を取り戻そうとさらにリスクの高い取引をしてしまいがちなので、特に注意が必要です。
投資には元本保証はありません。投資のために借金をすると返済できなくなる可能性もあります。自己資金で無理のない範囲で行うことで失敗を最小限に抑えることができるでしょう。
資産運用で失敗しないためには無料FP相談を活用しよう
資産運用でよくある失敗例を8つあげました。この8つを理解して避けるようにすれば失敗する確率は下げられるかもしれません。
しかし初心者にとってはわかりにくいと感じる項目もあると思います。わかりにくいと思った項目は、専門家に相談し、わかりやすく解説してもらいましょう。
実際投資を始めなければわからないこともあるでしょう。しかし専門家からの助言が頭の片隅にあれば、後から理解できるかもしれません。
とにかく早く始めたい、まずは実践したいと思う場合は少額から始めましょう。
失敗は避けるに越したことはありません。うまくいってないと感じている人、これから始める人もFPから資産運用を成功させるコツを伝授してもらいましょう。
マネーキャリア資産運用相談でできること
- 自分にあった資産運用方法
- 各年代別の適切なポートフォリオの考え方
- リスク管理とリスク許容度の考え方
- 長期的な資産運用プランの作成
- 経済状況や市場変動に応じた投資戦略の調整
上記以外のことでも家計管理、保険、住宅ローンなどお金に関することは何でも相談可能です。
資産運用で失敗したことはある？経験者にアンケート
20代～50代の資産運用経験者に対し、失敗の有無や原因、そこから得た学びなどについてアンケートを実施しました。経験者の生の声を参考にしてみてください。
アンケートの内容
- 資産運用で失敗したことはありますか？
- 失敗した原因は何だと思いますか？
- 失敗後、どのように対応しましたか？
- 失敗経験から学んだこと・以後気をつけていることがあれば教えてください
※2025年6月9日～2025年6月12日時点での当編集部独自調査による
資産運用で失敗したことはありますか？
80％の方が資産運用で何らかの失敗経験があると回答しています。これは資産運用が決して簡単なものではなく、適切な知識と準備なしに臨むとリスクが高まることを示しています。
成功のためには、自身のリスク許容度や目標を明確にし、計画的に運用することが重要です。専門家の助言を受けることで、誤った判断を避け、より効果的な資産形成につなげることが可能です。
資産運用は経験と学びの連続であり、失敗から得た知見を活かし、着実に資産を育てる姿勢が求められます。
失敗した原因は何だと思いますか？
＜専門家への相談で失敗の確率を下げましょう＞
失敗の原因としては、30.3％の人が「知識不足」と回答しています。投資戦略の誤りや情報源の信頼性不足、思い込みや準備不足などを合わせると約85％の人が事前にしっかり準備をしないまま投資を始めた結果失敗に終わっています。
感情的・衝動的な判断をしてしまった人も約15％いました。
投資を行う前に専門家に投資の注意点や基本的な知識を教えてもらうことで失敗確率を減らせるかもしれません。投資を始める前に専門家への相談で事前準備を始めましょう。
失敗後、どのように対応しましたか？
資産運用に失敗後の対応は、30％の人が売却・損切り・撤退で投資を中断しています。
約67％の人が、投資の知識の強化・見直し、運用方法を変えたり、冷静な行動や自制を意識など失敗を糧に試行錯誤をしていることがうかがえます。
失敗経験から学んだこと・以後気をつけていることがあれば教えてください
暴落時に狼狽売りせずに耐えることを学んだ
なんとなく始めたが、投資は簡単ではなかった
「資産は簡単に増やせるものではなかった」と投資には勉強が必要な事を実感したそうです。きちんと事前に最低限の知識を得てから取り組むべきだったと反省しています。現在は成功者に学びながら実践を続けているとのこと。投資を成功させるには、情報収集や学習は必須です。
無茶な短期取引を繰り返してしまった
短期取引で常に勝ち続ける人はめったにいません。負けが続くと焦りやイライラで冷静な判断ができなくなります。結果的に損失が大きくなり撤退せざるを得ないケースが多いでしょう。投資は余裕資金で長期運用で気長にやる方が成功確率が上がるでしょう。
ネットや雑誌の情報を鵜呑みにした
きちんと学んでからやるべきだった
株を高値で購入してしまい、勉強をせずに安易に始めたことを後悔しています。結果的に損して資産を減らしてしまった例です。投資経験が少ない人は、専門家に相談してから始めた方が失敗を減らせるでしょう。専門家への相談は面倒に感じても有益な情報が得られるはずです。
資産運用で失敗を経験した人のほとんどが、知識不足で始めたことを後悔しています。資産運用の方法は、さまざまあり初心者にもふさわしい方法があるはずです。
知識を得るには時間も根気も必要です。自分で勉強することも必要ですが、専門家に頼り、最低限抑えるべきことを教えてもらう方が効率がよいかもしれません。
元々持っている知識も人それぞれですから、個別相談でご自身に合った運用方法を聞いてみましょう。
資産運用で失敗しないために知っておきたいこと
- ライフステージに合わせて運用方法を選ぶ
- 定期的に運用状況を見直す習慣を持つ
- 情報の発信元を見極める
- 長期的な視点でコツコツ積み立てる
- 家族やパートナーと資産運用について話し合う
資産運用を成功させる秘訣は、失敗した人の行動を避けることです。
ライフステージに合わせて運用方法を選ぶ
資産運用の目的や目標は、人それぞれで違います。資産運用を始める前にいつまでにいくら必要かの目標を決めてから行いましょう。
年齢や家族構成、結婚、子育て、老後資金などの今後のライフイベントに応じて適切な投資商品を選ぶことが大切です。
年齢により適切なリスク許容度も違います。若い年齢ほどリスク許容度が高いのは、失敗してもリカバーできる時間が多いからです。
自分がどのようなライフプランを望んでいるかを考えましょう。ライフプランによりかかるお金は変わります。大きなライフイベントは何年後でしょうか？時間はたっぷりある方が資金を準備できる可能性が高いでしょう。
ライフプランをもとにお金のプランニングをFPに相談してみましょう。プランニングが得意なFPなら、現状把握から将来を予測し適切な投資計画を提案してもらえます。お金のことはお金のプロに助言してもらいましょう。
定期的に運用状況を見直す習慣を持つ
資産運用は長期で行うことが基本です。一度決めたことは継続する必要がありますが、定期的に見直しをした方がよいでしょう。
家族の状況や資産状況は、月日が経つにつれ少しずつ変化があるものです。定期的に資産配分や運用成果を確認し、必要に応じてリバランスを行いましょう。
ライフイベントの発生時（結婚、出産、転職、住宅購入、退職など）や、経済状況が大きく変化した際には、その都度見直すことも検討すべきです。
＜定期的に運用状況は確認しましょう＞
定期的に運用状況を確認することで、当初設定した目標に対してどの程度の進捗があるかを把握できます。
運用がうまくいっていない場合、原因（市場の悪化、商品選択の誤り、手数料の高さなど）を特定し、改善策を講じることができます。
長期間同じ運用を続けていると、手数料の低い商品や、より効率的な運用方法が登場しているかもしれません。見直すことで、無駄なコストを削減し、手取りの利益を増やすことができるでしょう。
情報の発信元を見極める
SNSやネットの投資情報は鵜呑みにせず、情報の発信元を確認しましょう。正確ではない情報もあふれています。信頼できる専門家や公的機関の情報を参考にしましょう。
投資情報は常に変化するため、できるだけ最新の情報を入手することが重要です。特に株価や業績に関する情報は、常にアップデートされているものを確認しましょう。
情報を正しく判断するためには、日頃の勉強も必要になります。最終的に自分で判断するためには、知識が必要な事も忘れてはなりません。
＜投資情報は発信元を吟味しましょう＞
一つの情報源だけでなく、複数の異なる情報源（新聞、証券会社のレポート、企業のIR情報など）で同じ情報が報じられているかを確認することで、情報の信頼性を高めることができます。
情報がどのような目的で発信されているのかを理解することも重要です。有名人と偽った詐欺も報告されています。特にSNSなどで「必ず儲かる」「リスクゼロ」といった極端な表現を使っている情報は、投資詐欺の可能性が高いため注意しましょう。
長期的な視点でコツコツ積み立てる
資産形成は、明確な目標を設定しリスク許容度を理解した上で長期投資を心がけましょう。
投資信託を利用した分散投資が一番無難な方法です。短期的にはリターンが少なくても長期運用で毎月少しずつ積立続ければ、20年後30年後には定期預金より増える確率が高いでしょう。
一気に大きな利益を狙うのではなく、安全性の高い方法を重視し、積立投資などで時間を味方につけて資産形成を目指しましょう。
資産状況やリスク許容度は年月の経過とともに変わってきます。無理のない範囲で続けていきましょう。
資産運用は長期で行うため、ずっと同じ担当者に投資相談ができるのは安心感があります。一度信頼関係ができれば、長期的な視点での資産形成をサポートしてもらえるでしょう。何度も同じ説明をする手間も省けスムーズに相談を進められます。
マネーキャリアなら、基本的にずっと同じ担当者に相談できます。資産運用の計画から、定期的な状況確認、数年先まで可能な限りサポートしてもらえるでしょう。
家族やパートナーと資産運用について話し合う
資産運用は、自分だけで判断せず、家族の将来設計や価値観を共有しながら運用方針を決めると、無理のない運用ができるでしょう。
資産運用を家族で話し合うことは、家計全体の収支や資産状況に対する意識を高める機会にもなります。無駄な支出を減らすきっかけになったり、節約のモチベーションに繋がったりするかもしれません。
投資にはリスクがつきもので、資産が減少する可能性もあります。家族が投資の内容やリスクを理解していれば、損失が出た場合でも、一人で抱え込まずに済み、精神的な負担を軽減できるかもしれません。
＜資産運用の方針は家族と共有しましょう＞
資産運用は、住宅購入、教育費、老後資金、介護費用など、家族共通のライフイベントや目標と密接に結びついています。家族と話し合うことで、目標を具体的に共有し、優先順位をつけ、運用計画を共有できます。
家族の収入、支出、貯蓄の状況を共有することで、投資に回せる資金の具体的な額や、いつまでにいくら必要かといった資金計画がより明確になります。
【まとめ】資産運用のよくある失敗例
資産運用の失敗を防ぐためには、投資の基本を理解しましょう。
- 明確な目的目標を持つ
- 長期目線で分散投資
- 情報収集や勉強を継続する
- 専門家の意見を参考に自分で判断
専門家の意見を参考に定期的に自分自身でも情報収集を行い、アドバイスが適切かどうかを判断する力を養う努力は怠らないようにしましょう。あなた自身の知識を増やし、情報を判断する目を養うことが重要です。
マネーキャリアには資産運用に強い専門家が多く在籍しています。専門家のプロフィールも公開されているので、どんな人が相談員なのか参考までに見てみましょう。時間や場所の融通がきくオンライン相談も推奨しています。
マネーキャリアの資産運用の専門家のアドバイスを参考に資産運用を成功させましょう。
