住宅ローンと車ローンの返済はきつい？対処法と無理なく返すコツを紹介

・住宅ローンと車ローン、両方返済していくのはきついかな…

・返済がきつくなったらどうすればいい？

なんてお悩みではありませんか？

結論、住宅ローンと車ローンがきつくなる原因は、年収に占める年間のローン返済額の割合「返済負担率」が高いから。

まずは家計の見直しをして固定費の削減、場合によっては返済プランの見直しも検討しましょう。

本記事では、住宅ローンと車ローンの返済がきつい原因、今すぐできる3つの対処法、家計改善のポイントを解説。併せて、実際に住宅ローンと車のローンを返済している・していた方へ実施したアンケートを紹介します。

最後まで読めば、今から自分が取れる対処法、家計改善をする際のポイントがわかりますよ！ぜひ最後までご覧ください。

住宅と車、どちらも生活に欠かせないもので、購入費は必要な支出です。しかし、同時にローンを組むと毎月の返済が重くなり、家計を圧迫することも。

まずは、「なぜきつくなるのか」を把握し、無理のない返済プランを考えることが重要です。

• 返済比率は合計で25％が目安
• 家計に見合った返済プランを

この返済比率の計算には住宅ローンだけでなく車のローンも含めなければなりません。ローン返済が「きつい」と感じる人は、この割合が目安よりも高くなっている可能性があります。

「住宅ローンと車ローンの返済がきつい」「家計を見直すにも、何を優先すべきかわからない…」そんなときは、まずはFPに相談するのが最も効果的。 

お金のプロであるFPに相談すれば、目先のローン返済はもちろん、将来の教育費や老後資金まで見据えた長期的なマネープランのアドバイスも受けられます。

「今でもこんなにきついのに、この先何十年も返済を続けていけるのかな…」と少しでも不安を感じたら、何度でも無料で利用できるマネーキャリアのFP相談をご利用ください。

実際に住宅ローンと車のローンを返済している・していた方にアンケートを実施しました。

現状、返済がきついと感じている方やこれからローンを契約する方は、ぜひ参考になさってください。

※ 口コミ調査方法：ランサーズ

※ 調査期間：2025年6月20日～2025年6月25日

※ 口コミ内容は回答者の主観的な感想や評価です。  

• 住宅ローンと車ローンの返済が「きつい」と感じますか？
• 「きつい」と感じた時に対策を取りましたか？
• 「こうしておけばよかった」と思うことはありますか？
• これからローンを組む人にアドバイス

実際に住宅ローンと車のローンを返済している・していた方のうち、返済がきついと感じている方は全体の91.9％でした。

実際に住宅ローンと車のローン返済が「きつい」と感じた時、78.8％の方が何らかの対策を取ったようです。

具体的に取った対策で多かったのは「サブスクや保険など、固定費を見直した」（33.2％）、「食費・娯楽費など変動費を抑えた」（26.2％）でした。

正直、「こうしておけばよかった」と思うことがある方は全体の83.8％。

「こうしておけばよかった」と思う具体的な内容で最も多かったのは「家も車も身の丈に合った選択をすべきだった」（37.3％）でした。

その他多かったのは「もっと余裕のある返済計画を立てるべきだった」（20.2％）、「ローンを組む前に返済シミュレーションすればよかった」（15.2％）。

全体的に借入額の検討や返済契約など、シミュレーション不足を悔やむ声が目立ちました。

これからローンを組む人にアドバイスで多かったのは「住宅や車は身の丈に合ったものを選ぶべき」（30.3％）、「毎月の返済額は余裕を持って設定すること」（21.2％）でした。

すでに住宅ローンと車ローンの返済がきついと感じている場合でも、今すぐできる対処方法はあります。

ここでは、「ローン滞納」という事態に陥る前に取ってほしい対処法を3つ紹介します。

• まずは家計簿をつけて現状を把握
• 車のローン返済条件を見直す
• 住宅ローンの返済方法を相談する

住宅ローンと車ローンの返済がきつい方は、金融機関に住宅ローンの返済方法を相談しましょう。

金融機関に相談することで、一時的な返済猶予やリスケジュールが可能なケースもあります。

また、人によっては金利が低いローンへの借り換えが有効なことも。さらに、金融機関によっては「おまとめローン」のような住宅と車のローンをまとめられる商品を織り扱っていることもあります。

すでに住宅ローンと車ローンを組んでいる人も、これからローンを組む人も、ダブル返済を乗り切るためには家計の最適化が必須です。

ここでは家計改善をする際のポイントを3つ紹介します。

• 固定費を最適化して支出に余裕をつくる
• ライフプランに応じて資金配分を見直す
• 収入源を増やす工夫も選択肢に

家計改善をする際は、ライフプランに応じて資金配分を見直しましょう。

教育・老後資金の積立、住宅ローンの返済など、ライフステージに応じて優先順位を明確にし「まず何にお金を使うか」を判断することが大切です。

家計改善をする際は、収入源を増やす工夫を選択肢に入れることもおすすめです。

ローン返済楽にするための家計改善というと「無駄な支出を削る」ことに目が行きがち。ですが、収入を増やすことで返済余力を高める方法もあります。

本記事では、住宅ローンと車ローンの返済がきつい原因、今すぐできる3つの対処法、家計改善のポイントを解説。実際に住宅ローンと車のローンを返済している・していた方へ実施したアンケートを紹介しました。

＜結論＞

住宅と車は、どちらも生活に欠かせないもの。購入費は必要な支出ですが、ローンの負担が重くなると家計が破綻するリスクも。

将来にわたり安定して返済していくには「きつい」と感じた時点で、家計改善などの対策を取ることが重要です。