ライフプランナーの仕事とは？相談できる内容からFPとの違いまで解説

こんにちは、マネーキャリア編集部です。 

 先日、30代の女性からこんな相談がありました。

皆さんは、ライフプランナーというお仕事をご存知でしょうか？

1度は聞いたことのある方も多いと思いますが実際、どんな仕事なのかはよく分からないですよね。

「ファイナンシャルプランナーと同じでしょ？」

と思っている方も多いのではないでしょうか？

そこで今回は、ライフプランナーとはなんなのかまた、ファイナンシャルプランナーとの違いはあるのかについて解説していきます。

本記事では、

• ライフプランナーとファイナンシャルプランナー(FP)の違いを解説
  
• ライフプランナーとは保険と金融のプロのこと！仕事内容を解説
  
• ライフプランナーになるには【結論：保険会社に転職(就職)しよう】
  

ライフプランナーとは簡単に言えば、「保険と金融のプロ」を指します。

• お客様のライフプランニング
  
• オーダーメイドの保険
  
• 一生涯のコンサルティングフォロー
  

前述でもご紹介しましたが、ライフプランナーの仕事はその名の通り、お客様のライフプランニングをすることになります。

相談を受けて、お客様の人生設計に沿ったプランを提供していきます。

具体的には、

• 保険は何を基準に決めればいいのか
• 保険料を節約したい
• 入院や手術などの万が一に備えたい
• 働けなくなってしまった場合に備えたい
• 両親の介護に備えたい
• 子供の学費を貯蓄したい

筆者は、ライフプランに関する相談は、マネーキャリアに相談するのが良いと考えています。

マネーキャリアは、3,000名以上のFPと提携しており、FPの質が非常に高い無料ライフプラン相談サービスです。 

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ライフプランナーという言葉自体、聞きなれない方が多いため怪しい職業なのではないかと考えている方も多いと思いますが、決してそうではありません。

冒頭でもお話している通り、ライフプランナーは誰でもなれるような職業ではないのです。

それでは実際に、そんなライフプランナーにはどのような相談ができるのでしょうか？

まずは、「保険の選び方」です。

今の時代、何が起こるか分かりません。そんな万が一に備えて、保険に入りたいと考えている方も多いのではないでしょうか？

しかし今や保険も数多く存在しているので、どんな保険があるのか、自分にはどのような保険が合っているのか選ぶのは難しいですよね。

そんな保険の内容を聞きながら、保険に加入するかどうかの相談からおこなうことができます。

保険には既に加入しているという方もいると思います。

しかし、今の保険が本当に自分に合っているのか、保険料をもっと安くできないのかなどの悩みを抱えている方もいますよね。

そんな悩みもライフプランナーであれば解決できます。

保険は保障内容も大切になりますので、保険の見直しはとても重要です。

保険が必要になる場合というのは、自分のことだけとは限りません。

お子さんの大学までの学費のことや、夫婦のどちらかが急に働けなくなってしまった場合など、さまざまなケースでの出費が考えられます。

せっかく保険に加入するのですから、いざという時に対応できるものでないと意味がありませんよね。そんな時もライフプランナーに相談することができます。

日常生活を送っていれば、病気やケガはつきものです。

特に女性の場合は、女性ならではの病気などもあるので余計に心配ですよね。

また入院や手術は心配だけど、保険にお金はなるべくかけたくないという方も多いと思います。そんな場合でもライフプランナーに相談すれば、解決策を提示してくれます。

老後というのは誰にでも訪れるものです。

特に高齢化社会と言われている日本では、老後の心配は尽きないかと思います。

老後になれば年金制度もありますが、微々たる年金だけで暮らすのは不安という方も多いのではないでしょうか？

また、自分の老後だけではなく、両親の老後なども考えなければならない場合はさらに不安ですよね。

そんな老後も不安も是非、ライフプランナーに相談してみましょう。

通常、保険相談は基本無料ですが、場合によっては有料となるケースもあります。

ライフプランナーの場合、実際にお客様に保険に加入してもらえた際に保険会社より販売手数料が入ります。それが収入となるので、相談も無料にできるという仕組みです。

また、後ほどご紹介しますがライフプランナーの他にフィナンシャルプランナーという職業も存在しています。このフィナンシャルプランナーの場合、保険の加入に関して無理におすすめはしないスタンスなので、基本的に相談料を収入にすることになります。

通常の相談の流れは、下記のようになっています。

1. 相談への申し込み
2. 相談に必要なものがある場合は、それを準備
3. 不安な点や希望の項目のヒアリング
4. 現在の状況確認
5. 分析結果に基づくプラン提示
6. 手続きおよび、場合によっては専門家の紹介

先ほども少しご紹介しましたが、ライフプランナーの他にフィナンシャルプランナーというものがあります。

基本的にライフプランナーは、保険会社等に就職ができた時点で資格がなくてもライフプランナーと名乗ることはできます。

しかし、就職した後は、いずれ専門的な知識を求められることになります。

そういった場合に専門家になるために、より専門的な資格を取得した方のことをフィナンシャルプランナーと呼んでいます。

なおフィナンシャルプランナーの資格には、国家資格と民間資格の2種類があります。

1つは、「ファイナンシャルプランニング技能士」という国家資格、もう1つは日本FP協会が認定するCFP・AFPなどと呼ばれる民間資格になります。

国家資格に関しては難易度も3段階ありかなり難しい試験となっています。また、国家資格の場合は資格に有効期限があり、2年ごとに更新のための講習が必須となっています。民間資格に関しては1度、合格してしまえば資格に有効期限はなく、更新の必要もないようになっています。

筆者は、ライフプランに関する相談はマネーキャリアにすることをオススメしています。

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ライフプランナーになるためには結論、保険会社への就職および転職が1番の近道です。

なお、保険会社に就職する場合のほとんどが保険業界未経験の他業種からの就職や転職だそう。

そして、ほとんどの保険会社の場合、キャリアインフォメーションプログラム（C.I.P）という制度が設けられています。

このキャリアインフォメーションプログラムは、その保険会社の理念や環境、仕事内容等の説明を受け、自分がどういったライフプランナーになりたいかを明確にするためのプログラムとなっています。

実際に就職や転職をしないにしても、興味がある場合は参加することができるのでライフプランナーになることを考えている方は参加を検討してみてもいいかもしれません。

ライフプランナーの給与に関しては、完全歩合制のため年収は人によって異なります。就職や転職をしたばかりの頃は歩合制ではないかもしれませんが、2～3年目以降は確実に歩合制となるでしょう。

そのため、良い結果を出せなかった場合は収入がなくなりますし、良い結果を出せた場合は表彰もされ年収も一気に跳ね上がります。そんな厳しい世界のため、すぐに辞めてしまう人もいるそうです。

先ほども少しお話しましたが、ライフプランナーの場合、ほとんどが転職者ばかりです。

新卒でライフプランナーになっている方はほとんどいないようです。

ライフプランナーは業種としては、コンサルティング業になります。

そのため、前職が金融機関関係のしかもキャリアのある方々ばかりなようです。

FP資格はなにも保険や金融関係のみでしか活用できないわけではありません。

むしろ一般企業からの需要も高く、経理部門などで仕事をしている方でもFP資格を持っていることが多いそう。

一般企業においても、就職や転職に有利に働くようです。

また、FPの知識は日常生活にも役立ち、他にも不動産や資産運用などさまざまな分野に活かすことができるので潰しが効く資格ともいえます。

前述でもご紹介したファイナンシャルプランニング技能士。

こちらの資格は難易度は3段階に分かれており、3級は入門者レベルとなっていて、2級に関してもそれほど難しくはないようです。

合格率も平均35～40％と意外と高めとなっています。

ライフプランナーは今、確実に必要とされている職業と言えるでしょう。

年金問題や老後の不安は多い日本にとっては、お金に対する心配がある方も多いです。

そのため、そんなお金に対する不安を解決することのできるライフプランナーは、今の日本にとっても欠かせない職業といえるでしょう。

ライフプランナーとして働いているAさんは、「契約して終わりではなく、加入後がスタート」と述べています。

長く担当しているお客様の息子さんが事故で亡くなられた際、生命保険にきちんと入っていたのかどうか確認があったそう。

その息子さんには奥様と就学前の小さなお子さんもいたので、Aさんがしっかりとライフプランニングをして生命保険にも加入していて、手続きもスムーズだったそうです。

それによってAさんは、改めて保障の大切さを痛感し、保険は契約をして終わりではなく、加入してからのケアの方が重要なのだと実感したそうです。

本記事では、ライフプランナーについて解説してきました。

今回の記事のポイントは、

• ライフプランナーになるには、保険会社への就職や転職が1番の近道
• 可能であれば、FP資格を取得するべき
• ライフプランナーの仕事は契約がゴールではなく、契約後が本当のスタート