ライフプラン表の作り方を5ステップで解説！エクセルや手書きの無料テンプレも紹介

「ライフプラン表の作り方を知りたい」

「ライフプラン表の具体例を参考にしたい」

そんなお悩みをお持ちではありませんか？

結論、ライフプラン表は5つのステップで簡単に作成できます。そこで本記事では、ライフプラン表の具体例を作成手順とともに紹介します。

・ライフプラン表を初めて作成したいが、どう始めればよいかわからない方

・結婚や住宅購入など大きなライフイベントに向けた資金計画を立てたい方

という方は、本記事を参考にすることでライフプラン表の作成方法が分かり、将来必要になるお金を客観的に把握できます。

▼この記事を読んでわかること

• ライフプラン表の作り方
• ライフプラン表を作成する際によくある失敗例
• ライフプラン表を作成するメリット

ライフプラン表は、家族の将来のライフイベントとそれにかかる費用を時系列で整理した計画表のことです。

以下は、3人家族を例にしたライフプラン表のイメージです。

このように具体的なイベントと費用を可視化することで、無駄な出費を減らし計画的に資金準備を進められます。

教育費や住宅購入費など、大きなライフイベントに備えて早めの計画が重要です。

ライフプラン表を作成するには、以下5つのステップを踏むことが重要です。

1. ライフプラン表の無料テンプレをダウンロードする
2. 現在の資産状況を把握する
3. ライフイベントを洗い出す
4. キャッシュフロー表を作成する
5. 作成したライフプラン表を見直す

ライフプラン表を作成する第一歩として、無料テンプレートをダウンロードしましょう。

これらのテンプレートは、収入や支出といった基本的な金銭管理項目に加え、結婚や住宅購入などのライフイベントまで、必要な要素が体系的に整理されています。

そのため、ファイナンシャルプランニングの経験がない方でも、迷うことなく取り組むことが可能です。

入手したテンプレートに、現在の家計状況や将来の予定を反映させていけば、あなた専用の実用的なライフプラン表が完成するため初めての方でも安心です。

数値を入力するだけのシンプルな作業で、長期的な資金計画の全体像を可視化できます。

次のステップでは、家計の現状を正確に把握するため、収入や貯蓄といったプラスの要素と、住宅ローンなどのマイナス要素を整理していきます。

まず、毎月の家計収支を見直し、入ってくるお金と出ていくお金の流れを可視化しましょう。この際、家賃や保険料のように毎月一定額が発生する固定費と、食費や娯楽費のように月ごとに変動する費用を区別して記録すると、無駄な支出が見えやすくなります。

さらに、普通預金や定期預金、投資信託、株式など、保有している金融資産をすべて書き出し、資産全体のポートフォリオを明らかにしておくことが重要です。

こうした作業を丁寧に進めることで、将来の教育資金や老後資金といったライフイベントに必要な金額を、現実に即した形で計画できます。

家計の実態を正確に捉えることが、実行可能な資金計画を作る土台となります。

ライフプラン表を作成する際は、将来のライフイベントを洗い出すことが必要です。

将来のイベントを考える際は、次の3つの観点から整理すると、漏れなく計画を立てられます。

• 人生の目標：マイホームの取得や趣味の充実など、実現したい将来像を描く
• キャリアデザイン：働き方の選択や収入の見通しを設計する
• ファミリーデザイン：結婚や出産のタイミング、育児期の働き方を考える

これら3つの視点から洗い出したイベントに優先度をつけ、自分の価値観を反映させたライフプランを組み立てることで、実現できる可能性の高い人生設計が可能になります。

キャッシュフロー表は、収入と支出のバランスを長期的に可視化する重要なツールで、以下の3つの要素を基にします。

• 支出の記録：生活費や固定費、不定期の出費を項目別に整理
• 収入の把握：給与や賞与、副収入などを収入源ごとに記入
• 貯蓄残高の推移：収入から支出を差し引いた金額を時系列で管理

これらの要素をエクセルなどの表計算ソフトで管理すると、数値の変動を効率的に追跡できます。

上記の要素を基に、エクセルを活用したキャッシュフロー表の例を以下に記します。

また、作成時には以下の3つのポイントを意識すると、より実用的な表が完成します。

• 家計簿や銀行の取引履歴を参照し、実際の年間収支を正確に算出する
• 複数の金融機関の情報を集約して漏れなく記録する
• 理想値ではなく、現実に即した数字を使用する

こうして現実に基づいたキャッシュフロー表を整えることで、数年後や数十年後に必要となる資金を具体的に見通せるようになり、結婚や住宅購入といった大きなライフイベントにも余裕を持って備えられます。

ライフプラン表は一度作成して終わりではなく、定期的なメンテナンスが欠かせません。

人生は予測どおりに進むとは限らず、パートナーとの新生活開始や職場の変更、さらには給与の昇給や思わぬ出費など、さまざまな変化が訪れます。こうした状況の変動を表に反映させることで、当初の計画と現実のギャップを埋めることが可能です。

見直しの頻度は、半年から1年ごとを基準とするとよいでしょう。ただし、住宅購入や出産、独立開業といった大きな転機があった際には、タイミングを待たずすぐに更新することをお勧めします。

将来の家計を見える化するうえで、ライフプラン表の作成はとても有効な手段です。

ただし「作ったけれど、あまり役に立たなかった」「想定と全然違った」という声も少なくありません。

今回は、ファイナンシャルプランナー（FP）の加藤さん、奥山さんのお二人に、実際の相談事例をもとに「ライフプラン表を作成する際によくある失敗例」について語ってもらいました。

※左側：奥山FP、右側：加藤FP

——まずは「現状把握の甘さ」からくる失敗について伺います。

加藤FP：これは本当によくあるパターンです。ライフプラン表を作るときに、家計簿などを確認せずに“なんとなく”の金額で入力してしまうんです。

奥山FP：そうですね。例えば月の生活費を30万円と見積もっていたけど、実際には35万円かかっていた…なんてケースはよくあります。5万円の差があると、10年後・20年後にはものすごい誤差になります。

加藤FP：あるご家庭でも、毎月の支出を実際より少なく見積もっていたことで、「貯蓄はこのペースで増えるはず」と想定していた計画と、シミュレーション結果に大きな差が出ました。ほんの数万円のズレでも、年単位になるとかなり影響が出るんです。

奥山FP：ライフプランって、そもそも“今の家計”がベースなので、ここがズレていると正確な未来予測にはなりません。まず現状の収支を1円単位で把握することが重要です。

加藤FP：そうなんですよね。最初の段階でしっかりと家計の棚卸しをするだけで、プランの精度が大きく変わります。逆に、ここをサボると机上の空論になってしまう。

奥山FP：ライフプランは「未来予測」じゃなく「今を反映した設計図」。だから現状の把握こそが第一歩になると思います。

——では次に「ライフイベントの見落とし」について伺います。

加藤FP：これも非常に多いです。住宅購入や教育費のような大きなイベントだけを入れて、小さな支出やタイミングを考慮していないケースですね。

奥山FP：例えば、大学進学の費用は入れていても、塾代や模試代・私立と国公立の違いまでは入れていなかった、というご家庭も多いです。これが数十万円単位の誤差になることもあります。

加藤FP：あるご家庭では、子ども2人分の教育費を“大学入学時の学費だけ”で計算していて、実際には塾代と私立進学で想定より500万円以上ズレていました。ライフプランは「ざっくり」では済まないんです。

奥山FP：あと、イベントの「タイミング」のズレも大きいですね。住宅購入の時期や車の買い替えなど、1〜2年の違いでも資金繰りが大きく変わることがあります。

加藤FP：ライフイベントは“大きな節目”だけじゃなく“小さなリアル”まで洗い出すのが大事です。曖昧にしてしまうと、実際のお金の流れに対応できなくなります。

奥山FP：プランを立てるときは、できるだけ具体的な金額とタイミングを想定しておく。これが“絵に描いた餅”にしないためのコツですね。

ライフプラン表の例として、それぞれ以下の方法を紹介します。

• エクセルで作成した場合
• 手書きで作成した場合

以下の画像がエクセルで作成するライフプラン表の例です。

エクセルを使えば、自動計算機能によって収入や支出の変化にも柔軟に対応できます。

家計のシミュレーションや将来の目標設定にも役立つため、効率的にお金を管理したい方におすすめの方法です。

以下の画像が手書きで作成したライフプラン表の例です。

手書きでの管理は、自分の状況に合わせて項目を自由にカスタマイズできるため、オリジナルの計画表を作りやすいのが魅力です。

シンプルな形式で管理したい人や、実際に手を動かしながら計画を整理したい人にとって、特に取り入れやすい方法といえます。

ライフプラン表を作成することは、将来のライフイベントを安心して迎えるために必要で、主に以下のメリットがあります。

• 将来の支出や資産額を明確にできる
• 結婚や住宅購入など大きなライフイベントにおける出費が明確になる
• 保険の見直しができる
• 将来のお金に関する不安を軽減できる

ライフプラン表を作成する一つ目のメリットとして、将来の収入や支出、貯蓄額の推移を具体的に把握できます。

例えば、自分や家族のライフイベントに応じて、大きな出費がいつ発生するのかを事前に予測できるため、無理のない資金計画を立てられます。

こうした可視化により、目標達成のための資金準備が効率的に進みます。

二つ目のメリットとして、結婚や住宅購入など大きなライフイベントにおける出費が明確になります。

結婚や住宅購入といったライフイベントは大きな出費を伴うことが一般的ですが、こうしたイベントにかかる費用を具体的に把握できます。

資金が不足しそうな場合でも、予算の見直しや貯蓄額の調整といった適切な対策を検討でき、安心して計画を進めることができます。

三つ目のメリットとして、保険の見直しができます。

最も大きなリスクとしては家計の稼ぎ手の収入が途絶えることですが、そういった家族に万が一のことがあった場合の影響をシミュレーションできます。

ライフプラン表を使って、収入が途絶えた場合にどの程度の不足が生じるかを確認しましょう。

遺族年金や傷病手当など、公的支援や勤務先からの補償を考慮したうえで不足額を算出することで、必要な保険の見直しが可能になります。

これにより、無駄な保険料を削減し効率的な家計管理ができます。

四つ目のメリットとして、家計の収支や貯蓄金額の将来的な推移を視覚化でき、将来のお金に関する不安を軽減できます。

多くの人が「毎月貯金はしているけれど、将来がなんとなく不安」と感じていますが、その不安の多くは明確な根拠がないことが原因です。

ライフイベントに合わせたキャッシュフロー表を作成することで、収支や資産状況を具体的な数値で把握できるため、不安を具体的な対策に変えられます。

ライフプラン表を効率的に作成するためには、いくつかのコツを押さえることが重要で以下3点を紹介します。

• FP（ファイナンシャルプランナー）に相談する
• 家計簿アプリを使う
• シミュレーションサイトを使う

これらの方法を組み合わせて、効率的にライフプラン表を作成してみましょう。

ライフプラン表を作成する際に、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談することは非常に有効です。

専門家の知識と経験を活用することで、自分では気づきにくい家計の問題点や改善方法を見つけることができます。

FPは、資産状況やライフイベントを考慮した最適なアドバイスを提供し、無理のない計画を立てる手助けをしてくれます。

ライフプラン表には現在の収入と支出の状況について、できるだけ正確に把握することが重要です。

現在の収入と支出の把握には家計簿の記載を使うのが一般的ですが、人によってはそもそも家計簿をつけるのが苦手な人も多いでしょう。

家計簿アプリを使って、クレジットカードや自動引き落としを連携させれば自分で入力しなくても自動的に記録してくれます。

手入力する部分は最小限にすれば家計簿をつける時間や手間を減らして、正確な家計簿データを作ることができます。

日本FP協会や全国銀行協会のサイトにはライフプラン作成のシミュレーションサイトがあります。

家族構成・年齢・収入・支出など必要事項を入力すれば、将来の家計の状況をグラフ化してくれます。手軽にライフプラン表を作成したい人は是非使ってみてください。

ただし、手軽なだけに設定条件も大まかですので、より精緻なライフプランを作成したいと人に向いていません。

キャッシュフロー表を作成した結果、資金が不足することなく自分の夢や目標が達成できれば問題ありません。

しかしながら、資金が不足して夢や目標が達成できないという人も多いでしょう。

そんな時、どのようにして足りない資金を確保したらいいのでしょうか？

必要金額が必要な時期までに貯まっていないのであれば、積立貯蓄の金額を増やしてみるといいでしょう。

給料から先に天引きされるように設定しておけば、強制的に貯金額を増やすことができます。

貯金額を引いた手取り額が口座に振り込まれるので、使い過ぎを防ぐことができるでしょう。

資金が不足する場合の2つ目の方法は、節約して資金不足を補うものです。

生活費を見直すには、大きな支出から見直すのが効果的です。

住宅ローンの見直し、保険の見直し、携帯料金の見直しなどが効果的です。

これらの見直しについてはFPなどのプロの力を借りるといいでしょう。

支出を削減するほか、収入を増やす方法もあります。

本業で出世して昇給してもらえればいいのですが、難しい人も多いでしょう。

その場合は転職でキャリアアップして収入を増やすとか、副業などで収入を増やす方法もあります。

以上３つの方法をうまく組み合わせて、資金不足を補い、あなたの夢や、目標を叶えましょう。

ライフプラン表の作成は、テンプレをダウンロードし現在の資産状況を把握、想定されるライフイベントを洗い出すことで簡単に作成ができます。

ただし、中には将来どのようなイベントがあるか分からない、いろんなパターンのライフプランを作成したいけど、自分では難しい、と悩む方も多くいます。

そんな時には、お金や税金に詳しいFPに相談し、いくつかのライフプランを作成してもらうのがおすすめです。FPなら同時に家計や保険の見直しもできるため、無駄を省くことで大きな節約効果も期待できます。

特に、「マネーキャリア」のような無料FP相談窓口なら、お客様の状況に合った最適な節約・節税方法をプロが提案してくれます。正確なライフプラン表を作成してもらえるため、将来の不安を減らし、安心できる未来へと導いてもらえるのが魅力です。

▼マネーキャリアの概要

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• マネーキャリアは「丸紅グループである株式会社Wizleap」が運営しており、満足度98.6%、相談実績も100,000件以上を誇る。 

この記事ではライフプラン表の作り方5ステップからメリットやコツについて解説しました。

結論、ライフプラン表は人生の各時点で出ていくお金や入ってくるお金を明確にするためのツールです。将来必要になるお金をある程度把握しておくことで、安心した老後やいざという時の備えに役立ちます。

また、ライフプラン表を作成するには、無料のシミュレーションサイトやエクセルシート・無料ソフトなどを使うと便利です。

一方で、複雑な家計の事情やライフプランを上手く作成できない悩みを持つ方も多くいます。そんな時には、FPなどお金のプロに相談することで、自分では気づかなかったリスクを知り、将来に備えたライフプラン表の作成ができます。

ただし、どこのFPに相談したらいいのか、強引な勧誘などされるのではないか、と不安に感じてしまいがちです。その際には、まず、無料で何度でも相談可能な「マネーキャリア」に話を聞くのがおすすめです。

マネーキャリアは相談実績10万件の大手FP相談窓口にです。約3500名以上の経験豊富なFPが在籍しているため、将来のお金を不安を解決するためのアドバイスをもらうことが可能です。

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