公務員でもブラックリストに載ると住宅ローンは厳しい？信用情報の影響は？

そこで本記事では、公務員でもブラックリストに載ると住宅ローンは厳しいのか、ブラックリスト歴のある公務員が信用情報の回復期間にできること、住宅ローン審査をするときの注意点を紹介します。 

最後まで読めば、ブラックリスト歴のある公務員が住宅ローン審査を受ける際にすべきこと、審査を受ける際の注意点がわかりますよ！ぜひ参考になさってください。

「ブラックリストに載る」とは、クレジットカードやローンの延滞、携帯電話端末の分割払いの滞納など「金融事故」の履歴が信用情報機関に登録されている状態のこと。

一般的に、ブラックリストに載ってしまうと信用力が下がり、住宅ローンなどの審査が厳しくなってしまうと言われています。

そこで気になるのが、安定収入がありローン審査に通りやすいとされている公務員であっても、ブラックリストに載ってしまうと住宅ローン契約は厳しくなってしまうのかどうか。以下で詳しく解説していきます。

• 公務員でも「信用情報」は住宅ローン審査に影響する
• まずは自身の信用情報を正確に確認する
• 事故情報が「抹消されるまで待つ」のが最善策

住宅ローン審査では下記の情報がチェックされます。

• 年収や勤続年数などの属性情報
• 現在の借入状況
• 過去の返済履歴（信用情報）

つまり、公務員であってもブラックリストに載ってしまうと住宅ローン審査が厳しくなります。

ブリックリストに載ってしまっている場合、たとえ公務員であっても審査に通る可能性は低いのが事実。

住宅ローンを契約するには、事故情報が抹消されるまで待ってから申し込むのが最も確実な方法です。

▼ブラックリストの登録期間の目安

「信用情報会社に情報開示請求をしたらブラックリストに載ってしまっていた…」という方は、一旦住宅ローンの申し込みはストップ。

事故情報が抹消されるまでの期間に下記の対策をし、信用情報が回復してから審査の申し込みをするようにしましょう。

• 滞納や未払いをすぐに解消する
• 新たな借入れを避け、既存の借入れを確実に返済し続ける
• 頭金を増やすための「貯蓄」を徹底する
• ライフプランを見直しして住宅ローン計画を練り直す

ブラックリスト歴のある公務員の方は、まず信用情報に事故情報が登録された原因（延滞や債務整理など）を、完全に解決しましょう。

延滞がある場合はすぐに完済する、債務整理中であれば弁護士と連携して手続きを完了させるなど。

事故情報が抹消されるのを待つだけでなく、その原因となった問題そのものを解消することが重要です。

信用情報が回復した後に住宅ローンを申し込む際、多くの頭金を用意できていることは金融機関への強力な信用力アピールに。

また、借入希望額にもよりますが、頭金を増やすことで借入額・返済負担率を抑えられれば、審査が通りやすくなる可能性もあります。

ここでは、ブラックリスト歴のある公務員が住宅ローン審査をするときの注意点を紹介します。

• 金融機関には「過去の事実」を正直に説明する
• 万が一審査に落ちても、すぐに別の金融機関に申し込まない
• 無理のない返済計画を最優先する

万が一審査に落ちても、すぐに別の金融機関に申し込まないようにしましょう。

というのも、信用情報には住宅ローン審査に落ちた履歴も記録されるから。短期間に複数の金融機関に申し込むと、かえってその後の審査で不利になる可能性があります。

本記事では、公務員でもブラックリストに載ると住宅ローンは厳しいのか、ブラックリスト歴のある公務員が信用情報の回復期間にできること、住宅ローン審査をするときの注意点を紹介しました。

＜結論＞

安定収入があり住宅ローンを組みやすいと言われいる公務員でも、ブラックリストに載ってしまうと審査が大変厳しくなってしまいます。

少しでも心当たりがある方は、ダメもとで審査に申し込むのではなく、まず信用情報会社に情報開示請求をすることが重要です。