ライフプラン相談はマネーキャリアがおすすめ！理由を解説！

こんにちは。マネーキャリア編集部です。 

先日、30代女性の友人からこんな相談がありました。

ここ数年、ライフプランに関するご相談が非常に増えています。

自分が将来どんなライフイベントを迎え、必要なお金はどれくらいなのだろうと考えてみたことはありますか？

今回は、数あるFP相談の中でどこを選べば安心だと言えるのかご紹介していきたいと思います。

FP（ファイナンシャルプランナー）とは、あらゆる分野でお金のアドバイスをしてくれる専門家のことです。

例えば独身の方なら、生命保険や貯蓄はどれくらい必要なのか気になりますよね。

今後結婚や出産を予定している方なら、家計収支の見直しや節約方法、教育資金の準備方法はどういったものなのか。

住宅取得を予定している方なら、ローンの選び方や返済計画の立て方、不動産に関する知識。

セカンドライフの充実のために、老後資金や年金、相続対策など。

そういった日常に関わる総合的なお金の不安について、相談することができるのがFPです。

そんな優秀なFPを豊富に取り揃えているのがマネーキャリア。

ライフプランについて相談するなら、このマネーキャリアが圧倒的にオススメです。

まずは、他サービスと比較したうえでマネーキャリアをオススメできる理由から解説していきたいと思います。

ぜひ参考にしてみてください。

では、なぜマネーキャリアが圧倒的にオススメだと言えるのか、その理由から探っていきます。

以下の通りです。

1. 相談料が何回でも無料
2. 相談は完全オンラインで完結できる（対面ももちろん可能）
3. ライフプラン以外にも保険などお金に関するあらゆることを相談できる
4. FPの質が非常に高い
5. 口コミでの評判が高い

オススメできる理由1つ目は、相談料が何回でも無料であること。

「無料」と聞くと人はお得感を覚えますが、ここで重要なのは「何回でも」という点。

実は、日本で無料をうたうライフプラン相談サービスはとても多いです。

その中のほとんどが「初回のみ無料」「〇時間・〇分無料」と相談時間が限定されています。

お金に関することは慎重に考えるべきなのに、結局無料相談といっても質の良い回答は得られないのか…と思っている方は多いのではないでしょうか。

しかし、マネーキャリアのライフプラン相談なら「何回でも」無料なんです！

納得できなかったり、疑問に思ったことがあれば解決するまで相談し放題。

ただし、カフェなどで対面相談をする場合は、ご自身で注文したお飲み物等の代金は原則負担していただくことになっています。

オススメできる理由2つ目は、相談は完全オンラインで完結できること。

初めて相談をする方や、全く知識がない方にとって対面相談はハードルが高いですよね。

緊張で話が入ってこなかったり言葉の意味が分からなかったとなっては、いくら無料でも相談の意味がありません。

また、特定の金融商品しか勧めてこない手数料目的のFPが存在することも確かです。

オンライン相談なら、そういった商品の押し売りに流されることなく、安心できる環境で最後まで話を進めることができます。

オススメできる理由3つ目は、ライフプラン以外にも保険などお金に関するあらゆることを相談できること。

上で述べたとおりFP相談では、素人では分からないお金に関する不安や疑問を「総合的に」アドバイスしてくれます。

具体的には

• 家計管理（例：家計簿がつけられず貯蓄できない）
• 住宅資金（例：住宅ローンの負担が苦しい）
• 教育資金（例：教育資金の用意ができていない）
• 老後資金（例：老後資金はいくらあれば安心できるのか）
• 保険（例：医療保険の自分にとって最適な補償とは）
• 資産運用（例：まったくの未経験で資産運用を始めるには）
• 不動産（例：差押さえが入ってしまったマンションを売却したい）
• 税金（例：控除の適用に関する知識を身につけたい）
• 相続（例：実家の土地の相続が不安）

オススメできる理由4つ目は、FPの質が非常に高いこと。

よく、「FPと言ってもピンキリだ」という言葉を耳にします。

確かにその通りです。

良いFPを見分けるには、

• 正しい知識が十分にある
• 顧客の利益を優先しアドバイスする

オススメできる理由5つ目は、口コミでの評判が高いこと。

ここでは、実際にマネーキャリアのライフプラン相談サービスを利用したことのある方の体験談をご紹介していきたいと思います。

• 同性の担当FPで話しやすかった！　32歳/女性/主婦（パート） 
• 不安だった勧誘がなくて安心した！　52歳/男性/自営業 
• LINEでのやりとりがスムーズだった　35歳/女性/アルバイト 
• 歳が近くて親身になってくれた　36歳/女性/接客業 
• 急な変更にも対応してくれた　34歳/男性/販売業 
• 気になるところ全部相談できた！　38歳/男性/医療系 
• 2回目の相談が楽しみ　41歳/女性/パート 
• いろんな選択肢があることを知れた！　28歳/女性/デザイナー 
• 丁寧な相談でした！　33歳/女性/主婦 
• 何かあったらまた相談したい！　37歳/女性/事務 
• ライフプランとても参考になった！　29歳/女性/会社員（育休中）
  

ここまで、マネーキャリアのライフプラン相談サービスがオススメである理由について紹介してきましたが、実際に相談するときの流れはどのようなものでしょうか。

また、必要な準備や持ち物についても解説していきたいと思います。

ライフプラン相談の前に準備すべきことや持ち物は、相談内容により異なります。

具体的には家計相談なら家計簿、保険の相談なら保険の契約書といった感じです。

ただし、どんな相談でも

• 家計簿（毎月の支出がわかるものであれば何でも構いません）
• 源泉徴収票
  
• 預貯金の明細
  

まずは、マネーキャリアHPの申し込みフォームまたはLINEで相談予約を行います。

相談予約は30秒ほどで終わる簡単な内容です。

次に、ヒアリングを行います。

ヒアリングとは、上質なライフプランを提案すべくお客様の情報を引き出す作業のこと。

たとえば、

• 簡単なプロフィール
• 相談内容や資産状況
• 専門家（FP)の紹介
  

続いて、マネーキャリアスタッフとLINEで日程調整を行います。

当日相談も可能ですが、予約完了から相談開始まで時間がかかる場合があります。

また、直近の日程だと既に予約が埋まっているコンサルタントも多いため、あらかじめ候補日にゆとりをもっておきましょう。

そしていよいよ、実際に相談していきます。

相談場所は、自宅、カフェ、レストラン、オンラインなどどこでも自由にお選びいただけます。

オンラインの場合は、ZOOMアプリなどビデオ電話を使った相談となります。

具体的な流れについては、担当者が詳しく解説してくれます。

ここからは、ライフプラン相談での相談事例やよくある悩みをご紹介していきます。

• 無駄遣いをしていない のに貯蓄が増えない
  
• 家計簿が苦手
• ライフイベントを具体的に考えられず、何にお金が必要なのかわからない
  
• 老後も含めて今後どれくらいお金が必要になるかわからない
• 教育費と住宅ローンの二重負担が苦しい
• 出産を機に毎月赤字が続いている
• 資産運用をしたいけど、自分にできるのか？
• 夫と家計管理で意見が合わない
• 子供の大学までの教育費用をまかなっていけるのか不安
• 賃貸と住宅のコストの違いを知りたい

ここまでの内容をまとめると、ライフプラン相談はマネーキャリアのFP相談に任せるべきであることが分かりました。

ここからは「FP」というお仕事にポイントを絞って掘り下げていきたいと思います。

• 「FP」とは何か？
• FPに相談できる具体的な質問
• FPにライフプラン相談をすることのメリット
• 自分にとって最適なFPの探し方

冒頭でも説明した通り、FPとは簡単に言えばお金の専門家のこと。

よくある回答のなかに

「保険を販売する人」「投資信託を販売する人」「不動産を販売する人」

といったものがあります。

間違ってはいません。

実はFPは大きく分けて2パターンあり

1. 企業系FP
2. 独立系FP
   

ライフプラン相談でFPにできる質問には、どのようなものがあるでしょうか。

具体的に過去の相談事例を見ていきます。

【相談事例1】

赤字続きでこのままだと50歳で貯蓄がゼロに！（夫35歳、妻32歳、子供5歳）

この場合、50歳以降も貯蓄が増える家計をシミュレーションする必要があります。

• 住宅ローンを金利が低いものに借り換える
• 保険料などの支出を見直す
• 妻が働く期間を延長する

FPにライフプランについて相談するメリットは、悩みに対する具体的な対策方法を知れることだけではありません。

• 貯めるべき額、使って良い額、借りて良い額がわかる！

例えば、「こんなにマイカーローン組んで大丈夫？」「毎月いくら使っても良いのかわからない」といった、日常を生きる上でのお金の不安を解消してくれます。

• 働き方、子供、住宅購入、老後など人生の大きな選択を見通せる！

自分のニーズにピッタリ合ったFPを探すポイントは、以下の4つです。

1. どんなFP資格を持っているか
2. 得意分野
3. 実績
4. 相談料

ここまで「ライフプラン」という言葉をたくさん使ってきましたが、一度原点回帰して「ライフプラン」についてかみ砕いて説明させてください。

そもそもライフプランとは、人生における未来予想図のことです。

一般的なライフイベントとして、就職、結婚、出産、住宅の購入、転職、定年などが挙げられます。

これらのライフイベントに必要なお金であったり、病気や事故など予想外のリスクに備えることのできる資金をどのように準備していくかを計画していくことです。

このライフプランを作成しないと、いざという時に首が回らなくなり、節制や借金などでつらい思いをしてしまうかもしれません。

「お金」は一生もののお付き合いです。

切っても切り離せない存在だからこそ、賢くお金と付き合っていかなくてはなりません。

ここまで、ざっくりとライフイベントについて説明してきましたが、人が生きる上で特に費用が掛かる「人生の3大資金」をご存知でしょうか。

人生の3大資金とは、

1. 教育資金
2. 住宅資金
3. 老後資金
   

こんな人はぜひライフプラン相談を受けるべき！といった特徴をまとめてみました。

• お金に関して悩んでおり、原因や対策方法がわからない
  
• 貯金はあるが、どういうわけか将来が不安だ
  
• 毎月家計が苦しく、貯金がない
  
• 家を買っても大丈夫か判断が出来ない
• 第二子や働き方に関する相談相手がいない

マネーキャリアの無料ライフプラン相談サービスでは、質の高いFPがお金に関するあらゆる相談を受け付けています。

相談料は何回でも無料で、オンラインの相談も対応できるので、気になる方は以下のボタンから詳細をチェックしてみましょう。

いかがでしたでしょうか。

今回は、ライフプラン相談サービスならマネーキャリアをオススメ出来る理由についてお伝えしてきました。

マネーキャリアのライフプラン相談サービスは、

• 相談料が納得いくまで何回でも無料
• オンライン相談や全国出張サービスにも対応
• お金に関することならなんでも相談OK
• 優秀なFPが揃っているため回答の質が高い
• 口コミ評価が高いので安心できる