フラット35の借り換えで団信はどうなる？知っておきたい注意点と比較のコツ

一方で、最近のネット銀行では「がん50％保障」や「全疾病保障」が無料で付帯するなど、手厚い内容を保険料の負担なしで提供する住宅ローンも増えています。健康に不安があり手厚く備えたい方は、このような特約標準付帯の商品を選ぶのも一つです。

団信の特約の内容は、金融機関により大きく異なります。借り換えを検討する際は、金利の数字だけでなく、団信保障の範囲と上乗せコストを必ず比較するようにしましょう。

住宅ローンに付帯する団信は、あくまで「そのローン専用の保障」です。そのため、借り換えをすると以前のローンに付いていた団信は自動的に解約となり、新しいローンの団信に入り直す必要があります。

また、これまでフラット35を団信なしで利用してきた方も、民間ローンでは団信加入が原則必須となります。加入できないと借り換え自体が進められないケースもある点に理解が必要です。

このとき問題になるのが健康状態の告知です。契約当初は健康に問題がなかったとしても、年齢を重ねたり病歴が増えたりすれば、借り換え時に団信へ加入できないリスクが出てきます。つまり、借り換え自体が進められない可能性も十分にあり得るのです。

団信への加入可否や、保障を失うことによる家族への影響を慎重を判断のうえ、借り換えを行うべきかどうか検討するようにしましょう。

フラット35の借り換えを考えるとき、多くの人が「金利差」だけに注目しがちです。しかし実際には、団信の有無や保障内容、上乗せ金利、さらには借り換えに伴う諸費用まで含めて総合的に判断することが欠かせません。

今回の記事で見てきたように、 借り換え時に団信をどうするかについては

といった注意点が存在します。

団信をどう選ぶかによって、家計の安心感や支払総額が大きく変わるのです。最終的には、「自分や家族にとって本当に必要な保障は何か」「総返済額はどのくらいか」を軸に比較検討することが重要です。

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