内容をまとめると
- 3年で100万貯めるには家計の見直しや節税などの取り組みが大事
- 家族と協力して取り組むことで効率的に貯金を進められる
- FPに相談すれば家計状況に合ったアドバイスを受けられる
- マネーキャリアは無料相談が可能で相談実績は10万件以上
- 家計改善や資金プランの相談はマネーキャリアがおすすめ
監修者ファイナンシャルプランナー
この記事の目次
- 3年で100万貯めるのに月いくら必要？
- 積立貯金の場合のシミュレーション
- 積立投資の場合のシミュレーション
- 3年で100万貯める前に知っておきたい基礎知識
- 平均貯金額
- 手取り収入に対する貯金割合
- 臨時収入に対する貯金割合
- 3年で100万貯めるためのポイント
- 固定費を見直してムダな支出をカットする
- 食費や日用品費などの変動費を節約する
- 先取り貯金や自動積立を活用する
- 控除や税制優遇制度を活用して税負担を軽減する
- 副業で収入を増やす
- 家族で協力しながら進める
- FPに相談して専門的なアドバイスをもらう
- 3年で100万貯めるときの注意点
- 無理な節約でストレスをためないようにする
- 副業を行う場合は確定申告が必要なこともある
- 貯金用と生活用の口座を分けて管理する
- 定期的に貯金計画を見直し無理のないペースで続ける
- 3年で100万貯めるための準備を始めよう【まとめ】
3年で100万貯めるのに月いくら必要？
3年間で100万円を貯めるには、年間で約33万円、月あたりおよそ2.7万円の積立が目安となります。
この目標を達成する方法として「積立貯金」や「積立投資」などがあります。
自分の収入や支出、貯金可能額をもとにシミュレーションを行いましょう。
シミュレーションを行うことで「毎月どのくらい積み立てればいいのか」「どの程度の利回りを目指すべきか」といった具体的な数値が明確になります。
ここでは、積立貯金と積立投資それぞれのシミュレーションを見ていきましょう。
「3年で100万円を貯めたいけれど自信がない」「自分に合った貯金計画を立てたい」という方には、FPへの相談を検討してみましょう。
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積立貯金の場合のシミュレーション
3年間で100万円を貯める場合、毎月の積立額の目安は約2.7万円です。
ただし、これは3年間で新たに100万円を貯める場合のケースです。
たとえば、手元に50万円あり、残りの50万円を3年間で貯めて合計100万円にする場合は、月々約1.3万円の積立で済みます。
以下では、目標金額に応じた毎月の積立額をシミュレーションしています。
| これから3年で貯める金額 | 積立額の目安 |
|---|---|
| 100万円 | 約2.7万円 |
| 70万円 | 約1.9万円 |
| 50万円 | 約1.3万円 |
| 30万円 | 約0.8万円 |
毎月の積立額はそれほど高額ではないため、収入が限られている場合でも、家計の見直しや節約を行えば無理なく積立資金の確保が可能です。
「家計状況に合った貯金計画を知りたい」「家計の見直しに自信がない」という方は、FPへの相談を検討してみましょう。
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積立投資の場合のシミュレーション
積立投資で3年後に100万円を目指す場合は、想定する利回りや目標額によって積立額が異なります。
下記は、目安となるシミュレーション例です。
| 運用利回り | 3年間の目標額 | 月の積立額 |
|---|---|---|
| 3% | 100万円 | 約2.6万円 |
| 3% | 50万円 | 約1.3万円 |
| 4% | 100万円 | 約2.6万円 |
| 4% | 50万円 | 約1.3万円 |
| 5% | 100万円 | 約2.5万円 |
| 5% | 50万円 | 約1.2万円 |
| 6% | 100万円 | 約2.5万円 |
| 6% | 50万円 | 約1.2万円 |
※本シミュレーションは将来の結果を保証するものではありません。
※税金や手数料は考慮していません。
3年という比較的短期間で、目標金額も大きくないため、利回りによる月々の積立額の差はそれほど大きくありません。
※参照：つみたてシミュレーター｜金融庁
「どうすれば効率よくお金を貯められるのかわからない」「家計の見直しをしたいけれど何から始めればいいのか迷っている」という方は、FPに相談してみましょう。
FPは、収入や支出、ライフプランをもとに、資金計画や支出削減のポイント、資産形成の方法などをアドバイスしてくれます。
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3年で100万貯める前に知っておきたい基礎知識
3年で100万円を貯める前に「平均貯金額」や「手取り収入・臨時収入に対する貯金割合」などを把握しておくと、より現実的な計画を立てやすくなります。
- 平均貯金額
- 手取り収入に対する貯金割合
- 臨時収入に対する貯金割合
平均貯金額
金融広報中央委員会の調査によると、単身世帯と二人以上世帯の平均貯金額は以下のとおりです。
| 単身世帯 | 二人以上世帯 | |
|---|---|---|
| 全体平均 | 647万円 | 364万円 |
| 20代 | 118万円 | 170万円 |
| 30代 | 443万円 | 408万円 |
| 40代 | 473万円 | 501万円 |
| 50代 | 839万円 | 663万円 |
| 60代 | 972万円 | 1,130万円 |
| 70代 | 929万円 | 964万円 |
※金融資産保有世帯
上記のとおり、平均貯金額は年齢が上がるにつれて増える傾向があります。
20代でも平均貯金額は100万円を超えているため、これから3年間で新たに100万円を貯める場合も比較的イメージしやすいでしょう。
平均貯金額のデータから「3年で100万円を貯める」という目標は決して高すぎないことがわかります。
すでに100万円以上貯金した経験のある世帯が多いため、現実的な計画を立てれば、貯金や投資を無理なく進めやすいでしょう。
計画や準備方法に不安がある場合は、早めにFPなどの専門家に相談することをおすすめします。
手取り収入に対する貯金割合
金融広報中央委員会の調査によると、年間の手取り収入に対する貯金割合は以下のとおりです。
| 単身世帯 | 二人以上世帯 | |
|---|---|---|
| 5%未満 | 5.1% | 6.5% |
| 5〜10%未満 | 8.8% | 13.5% |
| 10〜15%未満 | 14.2% | 19.2% |
| 15〜20%未満 | 3.3% | 3.5% |
| 20〜25%未満 | 7.9% | 9.4% |
| 25〜30%未満 | 2.2% | 1.4% |
| 30〜35%未満 | 6.1% | 5.1% |
| 35%以上 | 11.2% | 7.7% |
※金融資産保有世帯
単身世帯では比較的高い割合で貯金できている人もいますが、二人以上世帯では生活費や教育費などの支出が増えることから、貯金割合がやや低くなる傾向にある可能性があるという見方もできます。
全体を見ると、多くの世帯が手取りの5〜20％程度を貯金に回しており、無理なくコツコツ貯めていることがわかります。
積立貯金で3年で100万円を貯める場合、月々の積立額の目安は約2.7万円です。
仮に手取り収入の20％を貯金に回すとすると、月2.7万円を積み立てるには手取り収入が約13.5万円必要になります。
手取り収入の20％程度を貯金に回せれば、3年で100万円を貯めることは十分現実的な目標といえるでしょう。
手取り収入の貯金割合を増やすためには、支出の管理や見直しが非常に重要です。
臨時収入に対する貯金割合
金融広報中央委員会の調査によると、臨時収入に対する貯金割合は以下のとおりです。
| 単身世帯 | 二人以上世帯 | |
|---|---|---|
| 臨時収入があったと回答した人 | 43.8% | 54.7% |
| （内訳） | ||
| 10%未満 | 3.5% | 6.1% |
| 10〜20%未満 | 3.9% | 6.6% |
| 20〜30%未満 | 2.6% | 3.8% |
| 30〜40%未満 | 1.6% | 2.5% |
| 40〜50%未満 | 0.4% | 0.5% |
| 50〜60%未満 | 5.1% | 7.1% |
| 60%以上 | 10.6% | 9.8% |
| 貯金しなかった | 16.0% | 18.2% |
※金融資産保有世帯
臨時収入があった人のうち、半数以上が一定割合を貯金に回していることがわかります。
「60％以上を貯金した」という人も一定数おり、臨時収入をしっかり活用している様子が見て取れます。
一方で「貯金しなかった」という人も約2割おり、臨時収入の使い道には個人差が大きいことがうかがえます。
「3年で100万円貯める方法を知りたい」「家計管理に自信がない」と感じる場合は、FPへの相談がおすすめです。
FPに相談すれば、家計状況に合わせた無理のない資金計画や効率的な貯金方法についてアドバイスを受けられます。
マネーキャリアであれば、FPに何度でも無料相談が可能です。
また、資金計画や家計管理だけでなく、教育資金、老後資金、住宅ローン、保険、税金対策など幅広いテーマに対応しています。
FPの口コミや得意分野を事前にチェックできるため、自分に合った専門家を選んで悩みを相談できます。
3年で100万貯めるためのポイント
3年で100万円を貯めるには、いくつかのポイントを押さえることが大切です。
以下の内容を実践することで、無理のないペースで確実に貯金を進めやすくなります。
- 固定費を見直してムダな支出をカットする
- 食費や日用品費などの変動費を節約する
- 先取り貯金や自動積立を活用する
- 控除や税制優遇制度を活用して税負担を軽減する
- 副業で収入を増やす
- 家族で協力しながら進める
- FPに相談して専門的なアドバイスをもらう
固定費を見直してムダな支出をカットする
3年で100万貯めるためには、毎月の「固定費」を見直してムダな支出をカットすることが大事です。
固定費は一度削減すればその効果が長期間続くため、無理なく貯金を増やすことができます。
たとえば、スマホを格安SIMに乗り換える、保険の特約を見直す、電気・ガス会社を比較して安いプランに変更するなどの工夫で、月5,000円〜1万円以上の節約が可能です。
また、使っていないサブスクリプションサービスや会員費などの「なんとなく払っている出費」もチェックしましょう。
固定費のカットは最初の手間こそありますが、その後は自動的に節約効果が続くため、積立額を増やすことができ、3年間で100万円を貯める可能性を高めることができます。
固定費を見直すことで、長期的に安定した節約効果を得ることができます。
たとえば、通信費や保険料を見直すだけでも、毎月の支出を抑え、積立額を増やすことが可能です。
固定費の見直しに不安がある場合は、FPへの相談がおすすめです。
FPに相談すれば、家計の状況に合わせて見直すべきポイントをアドバイスしてもらえます。
マネーキャリアなら、FPに何度でも無料相談が可能です。
経験豊富なFPがわかりやすいアドバイスで丁寧にサポートします。
食費や日用品費などの変動費を節約する
3年で100万円を貯めるためには、食費や日用品費などの「変動費」を見直すことが大事です。
固定費の削減は効果が大きい反面、一度見直すとその後の改善余地は限られます。
そのため、日々の支出を上手にコントロールすることが、無理なく積立額を確保するためのポイントです。
たとえば、
・まとめ買いや特売日の活用
・自炊の回数を増やす
・コンビニの利用を控える
・クーポンの活用
・複数店舗での価格比較
といった工夫で支出を抑えることができます。
変動費の見直しは、成果がすぐに現れるため節約効果を実感しやすく、貯金へのモチベーションを維持するのにも役立ちます。
固定費の見直しに加えて変動費の削減にも取り組むことで、より効果的に支出を抑えられ、貯金や投資に回せるお金を増やすことができます。
3年で100万円を貯めたい場合は、日々の支出管理を徹底し、無駄遣いを防ぐ工夫を続けることが大切です。
コツコツと継続して取り組むことで、大きな節約効果を実感できることもあります。
先取り貯金や自動積立を活用する
3年で100万円を貯めるには「先取り貯金」や「自動積立」を取り入れるのがおすすめです。
先取り貯金とは、給料が振り込まれたタイミングで、あらかじめ決めた金額を自動的に貯金用口座へ移す方法です。
「余ったら貯める」よりも確実に貯金が継続しやすく、貯め癖をつけることができます。
また、ネット銀行や証券会社の自動積立サービスを使えば、毎月自動で一定額を積み立てられるため、手間をかけずに計画的な資産形成が可能です。
家計管理が苦手な方や忙しい方でも、先取り貯金や自動積立を活用すれば、無理なく確実にお金を貯めていけるでしょう。
先取り貯金や自動積立は、貯金や投資を「習慣化」する上で効果的な方法です。
特に、給与口座から自動で専用口座に移す仕組みを作ると、意識しなくても自然とお金が貯まっていきます。
また、ボーナス時の自動積立を設定すれば、さらに効率よく貯金額を増やせます。
最初は少額からでも構わないので、無理なく続けられる金額でスタートするのがポイントです。
控除や税制優遇制度を活用して税負担を軽減する
3年で100万円を貯めるには、収入を増やしたり支出を見直すだけでなく、税負担を軽減することも大切なポイントです。
控除や税制優遇制度を活用すれば、手元に残る資金が増え、必要な積立額を無理なく確保しやすくなります。
控除や税制優遇制度には、寄附金控除、住宅ローン控除、iDeCo（個人型確定拠出年金）などがあります。
収入が増えなくても、税負担を軽減することで、3年で100万円を貯める目標に近づけます。
「どの控除や税制優遇制度を利用できるかわからない」「家計の見直しや税金対策に不安がある」といった場合は、FPへの相談を検討すると安心です。
FPに相談すれば、家計の状況に応じた見直しのポイントや、適切な税金対策についてアドバイスを受けられます。
マネーキャリアでは、FPに何度でも無料で相談できます。
オンライン対応もあるため、遠方や忙しい方でも利用しやすいのが特徴です。
経験豊富なFPがわかりやすいアドバイスで、貯金や資産形成、税金対策に関する悩みを解消します。
副業で収入を増やす
3年で100万円を貯めるには、副業で収入を増やすことも重要です。
収入が増えれば、貯金や投資に回せる資金が増え、目標達成の可能性が高まります。
たとえば、クラウドソーシングによる在宅ワーク、スポットワーク、ポイント活動（ポイ活）、フリマアプリでの販売など、さまざまな副業の選択肢があります。
積立貯金で3年で100万円を貯める場合、月々の目安は約2.7万円です。
現在の収入だけでは難しい場合でも、副業で月2.7万円を稼ぐことができれば、3年で100万円の目標を十分に達成可能です。
副業で収入を増やせば、3年で100万円を貯める目標の達成可能性は高まります。
しかし、本業や体調に支障が出るほど無理な働き方は避けることが大切です。
副業が原因で「本業に集中できず評価が下がった」「体調を崩して休養が必要になった」といった事態になると、収入が減り生活に悪影響が出る可能性があります。
副業だけでなく支出の見直しも同時に行い、無理なく積立額を確保できるようにしましょう。
家族で協力しながら進める
3年で100万円を貯めるには、家族で協力しながら取り組むことがポイントです。
1人でも貯金や投資は可能ですが、家族の協力がなければ支出管理や収入の工夫が効率的に進まず、目標達成の可能性が低くなります。
また、辛い状況や予期せぬ出費があった場合に、1人で対応しなければならず、モチベーションも下がりやすくなります。
家族の協力があれば、支出管理が効率的に進むだけでなく困難な状況でも互いに支え合えるため、モチベーションを高く維持できるでしょう。
家族でそれぞれの役割を分担しながら貯金や投資を進めることで、無理なく計画を継続でき、3年間で100万円を貯めることも十分可能です。
家族で「なぜ3年で100万円を貯めるのか」「どのように貯めるのか」といった目的や計画をしっかり共有することが大切です。
家族全員で協力して取り組むことで、目標の達成率が高まるだけでなく、絆を深める機会にもなります。
1人で頑張るのではなく、家族やパートナーの理解と協力を得ながら進めることを意識しましょう。
FPに相談して専門的なアドバイスをもらう
「3年で100万円貯めたいけれど、どう計画を立てればいいか不安」という場合は、FPへの相談がおすすめです。
FPは家計や資金計画の専門家として、相談者の収支バランスに合わせた現実的なプランを提案してくれます。
専門家のアドバイスをもとに計画を立てたり見直したりすることで、無理なく積立資金を確保しやすくなります。
また、無料で何度でも相談できるサービスやオンライン相談を利用すれば、費用面の心配もなく安心です。
FPに相談するなら、マネーキャリアがおすすめです。
マネーキャリアを利用すると、オンラインや対面でFPに相談することができます。
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事前にFPの特徴や評判を確認して担当者を選べるため、安心して利用できます。
3年で100万貯めるときの注意点
3年で100万円を貯める際は、次のような点にも注意して進めることが大切です。
- 無理な節約でストレスをためないようにする
- 副業を行う場合は確定申告が必要なこともある
- 貯金用と生活用の口座を分けて管理する
- 定期的に貯金計画を見直し無理のないペースで続ける
無理な節約でストレスをためないようにする
3年で100万円を貯める際に意識したい注意点の一つが、無理な節約でストレスをためないことです。
極端に支出を抑えすぎると、日常生活の楽しみが減り、精神的な負担が大きくなってしまいます。
たとえば、食事や趣味、交際費を必要以上に削ると、節約を長続きさせることが難しくなり、途中で挫折してしまう可能性があります。
そのため、固定費や変動費の見直しを行いながらも、自分や家族が無理なく続けられる範囲で節約することが大切です。
ストレスがたまらない範囲で計画的に貯金を進めることで「3年間で100万円」という目標を達成しやすくなります。
無理な節約は一時的には効果があっても、ストレスがたまりやすく、結果的にリバウンドしてしまうこともあります。
長く続けるためには、できるだけ無理な節約は避けることが大切です。
固定費や変動費の見直しに不安がある場合は、FPへの相談を検討してみましょう。
FPに相談すれば、家計状況に合わせた改善ポイントや資金プランを提案してくれます。
マネーキャリアなら、FPに何度でも無料相談が可能です。
副業を行う場合は確定申告が必要なこともある
3年で100万円を貯めるために副業を検討している場合は、確定申告が必要になるケースがあることを理解しておきましょう。
たとえば、副業の所得が年間20万円を超える場合には確定申告が必要です。
また、医療費控除や住宅ローン控除を利用する際にも確定申告が必要な場合があります。
確定申告を怠ると、延滞税などのペナルティを受ける可能性もあるため注意が必要です。
副業を活用する際は、税務署のサイトやFPなどに相談し、正しく手続きを進めましょう。
※参照：確定申告が必要な方｜国税庁
確定申告が必要かどうかは、早めに確認しておくことが大切です。
申告が必要な場合は、領収書や源泉徴収票などの書類を早めに準備し、スムーズに手続きできるようにしておきましょう。
申告手続きや書類の準備に不安があるときは、早めに専門家に相談することをおすすめします。
貯金用と生活用の口座を分けて管理する
3年で100万円を貯めるには、貯金用と生活用の口座を分けて管理するなど、日頃の資金管理の工夫が大切です。
生活費用の口座には、食費や光熱費など必要最低限の支出だけを残すようにすると、使いすぎを防ぎ、計画的に貯金を進めやすくなります。
また、貯金用口座は引き出しにくいネット銀行や定期預金を活用すると、無駄遣いを避けながら着実にお金を貯めることが可能です。
貯金用と生活用の口座を分けることで、毎月の収支が明確になり、無駄遣いを防ぐだけでなく貯金の進み具合も一目で確認できます。
また、貯金用口座を引き出しにくい形にしておくことで、急な衝動買いや使いすぎを防ぎ、計画的に資金を増やすことができます。
自動振替設定を活用すれば、手間なく生活資金と貯金と分けられ、お金を貯める習慣をつくることが可能です。
定期的に貯金計画を見直し無理のないペースで続ける
3年で100万円を貯めるためには、最初に立てた貯金計画を定期的に見直すことが大事です。
収入や支出、生活環境、家計内の優先順位は時間とともに変わるため、当初の計画に固執せず、状況に応じて柔軟に見直すことが大切です。
そのまま無理な計画を続けると、現実とかけ離れた目標になり、途中で挫折してしまうこともあります。
定期的に貯金額やペースを見直して必要に応じて調整することで、無理なく貯金や投資を続けることが可能です。
「3年で100万円を貯められるか不安」「専門家の意見も参考にしたい」という方は、FPへの相談を検討してみましょう。
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3年で100万貯めるための準備を始めよう【まとめ】
3年で100万円を貯めるためには、1年あたり約33万円、月に約2.7万円を積み立てる必要があります。
目標を達成するには、固定費や変動費の見直しに加え、副業による収入アップなどの取り組みが重要です。
また、家族で協力して取り組むことで、より効率的に貯金を進めることができます。
資金計画や準備方法に不安がある場合、FPに相談してアドバイスをもらうのがおすすめです。
FPに相談すれば、自分たちに合った家計の見直しポイントなどがわかります。
3年で100万円を貯めたいと考えている方は、早めに専門家に相談し、計画的に準備を進めていきましょう。
FPへの相談を検討している場合は、マネーキャリアがおすすめです。
マネーキャリアは、対面とオンラインの両方に対応しており、何度でも無料で相談できます。
相談実績は10万件を超え、Googleの口コミ評価は5点中4.8点と利用者から高い評価を得ています。
固定費や変動費の削減、資産形成、住宅ローン、保険、老後資金など幅広いお金の悩みに対応可能です。
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