明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の口コミ・特徴を紹介！

こんにちは。マネーキャリア編集部です。 

先日30代女性の知人から、こんな相談がありました。

子供1人にかかる教育費の平均は、約1000万円〜2000万円と言われています。

まとまったお金を準備するために、多くの方が学資保険への加入を検討されていることと思います。

しかし、初めて学資保険を利用する方にとって、各保険会社の特徴やメリット・デメリットを比較し選ぶことは難しいでしょう。

今回はそんな学資保険の中から、100万件以上の契約件数を誇る大人気の明治安田生命「つみたて学資」について、他社と比較した場合のオススメポイントを解説していきたいと思います。

これから学資保険への加入を検討されている方は、是非参考にしてみて下さい。

CMでお馴染みの明治安田生命。

「つみたて学資」は、高い返戻率と短い払込期間が人気の理由となっているようですが、実際はどのようなものなのでしょうか。

まずは、保障内容から見ていきましょう。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の特徴とメリットを5つご紹介していきます。

内容は次の通りです。

1. 全期前納払いで返戻率が109％まで上がる
   
2. 保険料の払い込みは最長でも子供が15歳になるまでに終了
   
3. 大学入学の時期に合わせて教育資金を確実に受け取れる
   
4. 契約者に万が一のことがあった場合はその後の支払いは免除
   
5. 保険料の払込方法を月払い・半年払い・年払いから選べる

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の特徴とメリット1つ目は、何と言っても返戻率が高いこと。

他社の学資保険と比較して見ていきましょう。

契約条件は次の通りです。

• 契約者：30歳男性
• 被保険者：0歳
• 受取保険金：200万円
  
• 支払い方法：月払い

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の特徴とメリット2つ目は、保険料の払い込みが最長でも15歳までで終わること。

他社の学資保険は支払期間が18歳や20歳までであるケースが多いなか、つみたて学資は長くても15歳まで。

支払期間が短いということは、教育費の中で最もお金がかかる大学費用との掛け持ちをせずに済むということです。

さらに、義務教育中に給付される児童手当を活用すれば家計負担も軽減できるため、無駄なく積み立てることが出来ます。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の特徴とメリット3つ目は、大学費用に備えることができること。

上で述べた通り、教育費の中で一番お金がかかるのが大学費用。

国公立大学で約450万円、私立大学で約700万円の教育費がかかると言われています。

そんな大学入学などの時期に合わせて、教育資金を確実に受け取ることが出来るのも魅力の1つです。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の特徴とメリット4つ目は、契約者に万が一のことがあった場合、その後の支払いが免除されること。

契約者本人が、死亡または所定の身体障害表の第1級・第2級の障害状態に該当した場合、適用されることになります。

なお、教育資金や満期保険金などの保障内容はそのまま継続されます。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の特徴とメリット5つ目は、保険料の支払方法を月払い・半年払い・年払いから選べること。

先ほど「一括払い」を選ぶことで返戻率が上がるという説明をしましたが、そうは言ってもなかなかまとまったお金を一括で支払うのは難しいものです。

つみたて学資なら、月払い・半年払い・年払いと個々の家計負担に応じた無理のない払込方法を選択できます。

では、実際につみたて学資の返戻率をシミュレーションしていきたいと思います。

受取総額が200万円の場合と300万円の場合に分けてみていきましょう。

条件は次の通りです。

• 被保険者：0歳
• 保険料払込期間：15歳払込満了
• 保険期間：21歳満期

学資保険を選ぶ際は、デメリットもしっかりと把握したうえで慎重に検討するようにしましょう。

ここからは、明治安田生命のつみたて学資におけるデメリットを5つご紹介していきます。

内容は次の通りです。

1. 契約可能な年齢範囲（子供・大人）が他と比較して短い
   
2. 子供の医療保障がなく特約もつけることができない
   
3. 小・中・高の進学時期に祝金を受け取ることができない
   
4. 返戻率が他と比較して高い分月々の保険料がやや高い
   
5. 資料請求やプレゼントキャンペーンは特になし
   

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」のデメリット2つ目は、子供の医療保障がなく特約もつけることができないこと。

特約とは、学資保険の保障内容に付加することのできるオプションです。

簡単に言えば、保障がもっと増えますよということ。

具体的には、

1. 払込免除特約（契約者が死亡または所定の高度障害状態になったときに、その後の支払いが免除される特約）
   
2. 育英年金特約（契約者が死亡または所定の高度障害状態になったときに、育英年金を所定の期間中に受け取れる特約）
   
3. 医療保険特約（被保険者が入院や手術をした場合に、入院給付金と手術給付金を受け取ることができる特約）
   
4. 傷害特約（不慮の事故や指定された伝染病で死亡した場合に保険金を受け取ることができる特約）
   
5. 災害特約（不慮の事故により傷害を受けた場合に、その傷害に対して保険金を受け取ることができる特約）
   

JA共済やかんぽ生命などは返戻率が高くない代わりに保障が充実していますが、明治安田生命の「つみたて学資」には、この特約がありません。

しかしこれは、考えようによってはメリットにもなります。

特約とはオプションのようなものなので、これらをプラスしようとすると当然保険料も高くなってしまいます。

そもそも保障自体いらない人にとっては、保険料が安くなり見直しもしやすくなるため、一概にデメリットだとは言い切れないのです。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」のデメリット3つ目は、小・中・高の進学時期にお祝い金を受け取ることができないこと。

つみたて学資では、大学入学以降（18歳、19歳、20歳、21歳）に毎年1回ずつお祝い金を受け取ることのできるシステムになっています。

そのため、例えば私立中学や私立高校への進学を考えている方にとって、この時期にお金を受け取れないのは痛手になるという場合があります。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」のデメリット5つ目は、資料請求やプレゼントキャンペーンがないこと。

つみたて学資には「妊娠育児相談サービス」という24時間無料の加入者専用サービスが用意されていますが、それ以外には特にうれしい特典がありません。

ここまで、明治安田生命の学資保険についてかなり詳細に説明してきました。

とはいえ、

このように感じた方は多いでしょう。

そのような方に筆者がおすすめするのは、マネーキャリアの無料保険相談サービスです。 

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その為、「どの学資保険がおすすめなのか」ということだけでなく、相談者にの家計の状況や価値観に合わせて、学資保険以外に教育費を準備する選択肢はないのかなど、様々な視点からアドバイスができます。

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ここからは、学資保険で特に人気の3社

1. 明治安田生命
2. 日本生命
   
3. ソニー生命

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の特色を知れたところで、改めて加入をおすすめできる方の特徴を解説していきます。

つみたて学資はこんな方におすすめです。

1. 学資保険の保障ではなく返戻率の高さを重視する人
2. 保険料の払込を早く終わらせたい人
   
3. 契約者や子供の万が一に備えておきたい人
   
4. 大学の入学金・授業料の支払いに必要な教育資金を貯めたい人
   

学資保険において重要視する部分は

• 貯蓄型（返戻率の高さ）
• 保障型（保障内容の手厚さ）

つみたて学資の保険料の払込期間は、最長でも15歳まで。 

支払期間が短いということは、義務教育後の家計負担に余裕を持てるということです。

保険料の払込を出来るだけ早く終わらせたいといった方には非常におすすめだと言えます。

先ほどもご紹介した通り、契約者（大人）や被保険者（子供）が万が一の時には

• 保険料払込免除
• 死亡給付金

反対に、つみたて学資をおすすめできない人の特徴もご紹介します。

1. 高齢出産をした人や祖父母など年齢範囲に当てはまらない人
2. 学資保険の保障や特約を重視している人
   
3. 大学入学までに子供の教育資金がかかりそうな人
   
4. 学資保険の配当金が欲しい人
   
5. クレジットカードで学資保険の支払いを行いたい人
   

つみたて学資は他社と比べ、加入できる契約者や被保険者の年齢制限が厳しいです。

契約者年齢が満18歳〜45歳までと限りがあるため、高齢の方にはおすすめ出来ません。

先ほど2つの考え方に分かれるとご紹介した

• 貯蓄型（返戻率の高さ）
• 保障型（保障内容の手厚さ）

学資保険には、配当金があるタイプとないタイプがあります。

配当金とは、保険会社が預かったお金の運用利益が出た場合に、その一部を契約者に還元するというものです。 

一般的に配当金があるタイプの保険は、配当金がないタイプの保険よりも保険料が高く設定されています。

つみたて学資は無配当タイプの学資保険なので、配当金を重視する方には向いていないと言えるでしょう。

つみたて学資の支払い方法は、

• 口座振替
• 払込票での送金
• 店頭で払込

ここまで、明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の概要をまとめてきました。

最後に、いざ契約する際の申し込み方法や手続きの流れをご紹介します。

加入手続きは、次のような流れになっています。

1. パンフレット請求（電話またはインターネット）
2. 資料確認
3. 面談（説明）
4. 申し込み

いかがでしたでしょうか。

この記事では、明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の概要についてお伝えしてきました。

数ある学資保険の中で、どこが自分に合うのか分からないといった方は

• 貯蓄型（返戻率の高さ）
• 保障型（保障内容の手厚さ）

学資保険は貯蓄のための保険ですので、有効的に教育資金を貯めたいといった場合はつみたて学資は最適であると言えます。

他にも、今回ご紹介したつみたて学資のオススメポイントは

• 保険料の払込期間が短いため、義務教育後の負担を軽減できる
  
• 最もお金のかかる大学時期に、教育資金を確実に受け取れる
  
• 契約者に万が一のことがあった場合、その後の支払いが免除される
  
• 個々の家計負担に応じた、無理のない払込方法を選択できる