アフラックの学資保険「夢みるこどもの学資保険」をシミュレーション

• アフラックの学資保険「夢みるこどもの学資保険」の利用を考えている人
• アフラックの学資保険の基本情報を知りたい人
• アフラックの学資保険「夢みるこどもの学資保険」のメリット、デメリットが知りたい人

▼この記事を読んでわかること 

• アフラックの学資保険「夢みるこどもの学資保険」の基本情報
• アフラックの学資保険「夢みるこどもの学資保険」のメリット、デメリット
• アフラックの学資保険「夢みるこどもの学資保険」の返戻率や注意点

こんにちは、マネーキャリア編集部です。

先日学資保険の加入を考えている友人からこのような質問を受けました。

「アフラックの学資保険、夢みるこどもの学資保険っておすすめ？」

数々の保険会社が学資保険を販売していますが、今回は質問のあったアフラックの「夢みるこどもの学資保険」について徹底解説していきます。

今後アフラックの学資保険に加入を検討している人向けに、

• アフラックの学資保険の口コミ
• アフラックの学資保険の基本情報
• 返戻率の推移や注意点
• アフラックの学資保険のメリット・デメリット

学資保険加入を検討中、まず気になるのは入りたい保険の口コミですよね。

アフラックの学資保険「夢みるこどもの学資保険」の基本情報などをお話しする前に、口コミを何点か紹介しておきます。

• 担当者は学資保険以外の保険を無理に勧めることがなかった
• 担当者は親切で対応も良く、質問にも素早く答えてくれた
• 知名度が高く安心感のある保険会社だから契約した
• 入院保障などはついていないけど貯蓄メインならいいと思う
• 前より返戻率が下がったから元本割れするリスクがあるのが不安

まずはアフラックの学資保険の基本情報について、

1. 夢みるこどもの学資保険の仕組み
2. 受取総額と基準学費年金
3. 加入年齢と契約者年齢

学資一時金や学資年金は、契約時に設定した基準学資年金額を元に、決められた割合で支払われます。 

基準年金額は40万円から500万円まで、20万円刻みで自分で設定することができます。

基準年金額と受取総額は連動しており、基準年金額が20万円アップするごとに受取総額が40万円アップするよう設定されています。

また、アフラックの「夢みるこどもの学資保険」は受取総額が最大1500万円まで選べる学資保険です。

医学部や獣医学部など、教育資金が多くかかることが予測される進路を考えている人は選択肢の一つに入れても良いと思います。

「夢みるこどもの学資保険」は他の保険会社と違い、加入できる契約者の年齢が50歳までと幅が狭いのが特徴です。

ですが、保険料払込免除特則なしの場合は契約者に年齢制限はありません。

アフラックの「夢みるこどもの学資保険」は加入年齢が細かく設定されています。 

払込期間や保険者である子どもの年齢も関係しているので、下記の表を参考にしてください。  

ここで、アフラックの学資保険「夢みるこどもの学資保険」に加入した場合のシュミレーションをしてみます。

下記のモデルプランで18歳払込済みの場合と10歳払込済みの場合に分けてシュミレーションしていますので、ぜひご覧ください。

• 契約者：32歳男性
• 被保険者年齢：0歳
• 支払い方法：月払い
• 受け取り総額：300万円

上記モデルプランだと、18歳払込済の場合下記のシュミレーション結果となります。

• 月払保険料：14,460円
• 受取総額：3,000,000円
• 累計払込保険料：3,123,360円
• 返戻率：96％

同じモデルプランで、１０歳払込済の場合のシュミレーション結果は以下の通りです。

• 月払保険料：25,480円
• 受取総額：3,000,000円
• 累計払込保険料：3,057,600円
• 返戻率：98.1％

学資保険に加入する際気になるのは、やはり返戻率とその推移ですよね。

アフラックの学資保険は、2016年4月に販売停止され、2018年に販売が再開された商品です。

販売停止に至った経緯には、マイナス金利政策の影響を受けたためと言わざるを得ません。

そのため月々の保険料が上がり、結果として返戻率は下がってしまいました。

金利政策の改訂前は返戻率は100％を超えていましたが、現在は元本割れすることが多いです。

保障内容に大きな改定はありませんが、保険料と返戻率には大きな差が出てしまったのは事実です。

ここからは、アフラックの学資保険にメリットについて紹介していきます。

加入するにあたりオススメのメリットを２つ紹介していますので、ぜひご参照ください。

夢見るこどもの学資保険では、学資年金を受け取る年齢を17歳か18歳で選ぶことができます。 

通常の学資保険だと、学資年金を受け取ることができるのは、18歳満期の場合「18歳の誕生日ではなく、18歳を迎えてその後に来る契約日」になります。

そのため、早生まれの子どもにとっては学資年金を受け取れるタイミングが大学入学後となってしまいます。

また、高校3年生の秋からは大学の推薦入試やAO入試などが始まります。

推薦入試を考えている人は、ここで受験料や入学金などの多額のお金がかかることが多いです。

一番お金がかかるときに学資年金を受け取れるよう、こどもが17歳で保険金を受け取ることができ、主権に備えられるのが大きなメリットです。

夢見るこどもの学資保険は、保険料を払い終える年齢を10歳、17歳、18歳から選べます。

学資年金の受け取りを17歳とした場合、払込期間は10歳か17歳から選択でき、受け取りを18歳とした場合は、払込期間は10歳か18歳を選択できます。

10歳振り込み終了プランを選択すると月額の保険料は高くなりますが、下記のメリットがあります。

• 17・18歳払込よりも返戻率が高くなる
• 子どもが小さく、比較的教育費がかからない間に保険料を払い終えることができる

では次に、アフラックの学資保険のデメリットについて紹介します。

元本割れの可能性について、また他社との保障内容の比較もしていますのでご覧ください。

先ほどもお話しした通り、マイナス金利政策の影響で返戻率が大きく低下しました、

シュミレーション結果から見ても、10歳払込にしても返戻率は100％を切るので元本割れしてしまうのです。

その為、自分で貯金した方が良いと考える人もいます。

アフラックの学資保険は、他社の学資保険と比べて保障内容が物足りないと感じる人もいます。

下記に他社の学資保険と保障内容を比較したものを表にしているので、参照ください。

3つ目のデメリットは、アフラックの学資保険は契約年齢の幅が狭いことです。

プランによって年齢は変わってきますが、契約者となる親の年齢も、

• 男性：18〜50歳まで
• 女性：16〜50歳まで

先ほどはアフラックの学資保険のメリット・デメリットを挙げてきました。

では、アフラックの学資保険に加入した場合、どの様なことに気をつけたほうがいいのでしょうか。

次に注意点について、

• 支払いは年払いを選択すべき
• 保険金の受け取り時期

アフラックの学資保険は、教育費で一番ウエイトの高い大学時代に重点を置いています。

その為、保険金受け取り開始時期が一番早くて17歳からとなっています。

もしそれよりも早く保険金を受け取りたい場合には、アフラックの学資保険は向いていません。

また、大学受験を推薦入試などで受けさせたい場合には、17歳で保険金が受け取れるプランにしておくと高校3年生の受験シーズンに保険金を受け取ることができるため、受け取り時期についてはよく考えてプランを組む必要があります。

次に、アフラックの学資保険に加入するにあたり、加入時・加入後のもろもろの手続きについて

• 加入手続き
• 住所変更手続き
• 解約・解約返戻金の請求手続き
• 祝金の請求手続き

アフラックの学資保険を解約したいときは、インターネットか電話で解約手続き書類を送付してもらうよう依頼します。

郵送の場合、届いた書類に必要事項を記載し、返信用封筒で返送すれば解約手続きは終了です。

もしくは、アフラックの店舗にて直接解約手続きを行う必要があります。

店頭での解約手続きは書類を郵送する手間が省けますが、もしかしたら解約を引き留められる可能性もあるため、煩わしいと感じる人は郵送での手続きがおすすめです。

解約日は会社が受領した日となり、解約日からおよそ1週間以内に解約返戻金が振り込まれます。

ただし、途中解約すると解約返戻金はかなり低くなるため、そのリスクをよく理解した上で手続きするようにしてください。

祝い金の請求は、インターネットまたはコールセンターに連絡をします。

インターネットで手続きするには、まず契約者専用サイトにログインします。

その後、「各種お手続き」ページから「支援金・祝金・健康還付金支払いの請求」を選択し、必要事項を入力すれば請求手続きは完了です。

コールセンターに連絡した場合、のちに必要書類が届くので、必要事項を記載して返信用封筒で送付すれば手続きは完了です。

アフラックの学資保険「夢みるこどもの学資保険」について色々とお話ししてきましたが、それを踏まえてどんな人におすすめなのでしょうか。

アフラックの学資保険をおすすめしたい人は、

• 大学4年間を重点的にサポートしてほしい人
• 払込を早めに終わらせたい人
• すぐに相談できるよう全国各地に代理店があることを望む人
• 大きな会社で倒産リスクを避けたい人
• 保険金の受け取りを17歳から選びたい人

ここまで、アフラックの学資保険について詳細に解説してきました。

とはいえ、

このような悩みを抱える方は多いでしょう。

結論から言うと、そのような方はお金のプロであるFP(ファイナンシャルプランナー)に相談することをおすすめします。 

FPは学資保険だけではなく様々な金融商品を比較検討しながら、相談者の資産状況や家計の状況に合わせて、最適な教育費の準備方法についての提案をすることができます。 

特に、マネーキャリアの無料保険相談サービスは3,000名のFPと提携している日本最大級のFP相談サービスです。

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アフラックの学資保険について解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。

今回の記事のポイントとして、アフラックの学資保険は

• 教育資金が嵩む大学4年間を手厚くサポートしてくれる
• 保険料の払込期間を選べる
• 返戻率が低下している

ということがわかりました。

アフラックの学資保険は、マイナス金利政策の影響で返戻率が低く元本割れは避けられません。

契約者に万が一のことがあった時の保障はついていますが、少しでも貯蓄で損をしたくないと考えている人は慎重に検討して加入するようにしましょう。

どの保険が自分に合っているかわからない、と思っている方にはマネーキャリアでの無料保険相談がおすすめです。

マネーキャリアでは保険に関する情報を多数公開していますので、ぜひご覧ください。