iDeCoの保険商品とは？iDeCoの保険商品と投資信託を徹底比較！

こんにちは、マネーキャリア編集部です。

先日、40代の男性からこのような相談を受けました。

「老後への備えとしてiDeCoで保険加入を検討中なのだけど、意味が無いって本当ですか？」

ひとくちにiDeCoと言っても、預貯金、保険、株式、債券などさまざまな運用商品が存在します。

企業年金連合会「確定拠出年金統計資料（2020年3月末）」によると、40～49際のiDeCo加入者の中で保険商品を購入している人は14.8％で、他の商品と比較するとやや低い割合です。

では、iDeCoの保険商品はあまりメリットが無いのでしょうか？ 答えはノーです！

こちらの記事では

• iDeCoの保険商品とはどんなものか
• iDeCoの保険商品を運用するメリット・デメリット
• 個人年金保険との比較 ポートフォリオとは？配分？リスク許容度って？
• iDeCo以外で老後資金を貯める方法

について詳しく解説していきます。

あなたの老後に対する不安や悩みが少しでも軽くなれば幸いです。 

元本変動型商品は、ある程度投資に関する知識が必要となるため、初心者が始めるにはややハードルが高く感じるかもしれません。

「iDeCoに興味はあるけど、投資信託は難しそう…」 

そんなあなたにおすすめなのは、iDeCoの保険商品です。

こちらでは、iDeCoの保険商品の魅力を説明していくので、ぜひ参考にしてください。 

投資金や保険料などの積み立てたお金に対し、利子の割合を利率と良います。

金融機関で取り扱う定期預金と保険商品の利率例は以下の通りです。

iDeCoの保険商品のメリットを先に述べましたが、良いことばかりではありません。

どんなものにも良い点があれば必ず悪い点もあるのが当然です。

続いては、iDeCoの保険商品のデメリットを紹介していきます。

メリットとデメリットを把握し、あなたの老後の不安を解消できるような資産運用ができるようにしましょう。 

先ほどもお伝えしましたが、iDeCoは原則として60歳まで解約できません。

支払いをストップさせることは可能ですが、その最中にも各種手数料を支払う必要があります。

「万が一収入が少なくなったらお金を引き出したい」

という方にはiDeCoは不向きなので注意しましょう。

対する個人年金保険ですが、満期を迎えるまでに解約することが可能です。

支払った保険料に対してお金がもらえるので安定した収入を求める方にはこちらの方がおすすめです。 

個人年金保険は「専門知識が不要」「途中で解約できる」というメリットがあるため、老後に向けて確実に資金繰りすることが可能です。

しかし、その反面積極的に資産運用したい方には不向きな手段なので注意しましょう。

例えば、300万円分の保険料を支払った場合、個人年金保険では3～21万円しかプラスにならないのに、iDeCoの投資信託なら100万、200万円と得することもあるのです。

「少しでも増えているなら良い」と捉えるか「これしか増えないのか」と思うかが個人年金保険加入のポイントとなるでしょう。 

投資信託について調べているとポートフォリオという単語が出てくることがあります。

ポートフォリオとは、株式、債券、REITなどの金融商品の組み合わせのことを示します。 

投資信託は定期預金や貯蓄と比較するとリスクが高い商品です。

投資先を分散させることで、ひとつが背負うリスクを低くすることが可能です。

国内or外国、先進国or新興国、インデックス運用orアクティブ運用…。

何にどのくらい投資するかの割合を示すポートフォリオを組むことで、より確実な資産運用が行えるので初心者の方も必ず行うようにしましょう。