無職でお金がない人必見！お金を借りる方法や稼ぐ方法を解説

お金を借りる方法は、無職のケースにより異なります。

なぜならお金を貸す国や金融機関では、無職のケースごとにお金を貸す方法を分類しているためです。

ひとえに無職と言っても、下記のケースに分けられます。

• 失業者・ニート（＝収入がない人）
• 学生
• 年金受給者
• 主婦

本記事では、ケース別に、お金が借りられる方法について解説していきます。

また上述したケースに加え、下記に該当する方は国の制度を活用できる可能性があります。

• ひとり親
• コロナによる失業者

本記事で紹介いたしますので「ひとり親」「コロナによる失業者」に該当する方は見逃さずに確認ください。

「無職でお金がない失業者・ニートはお金を借りられるか不安でうつになります。」

このような悩みを持つ無職・お金がない方でも、お金を借りる方法はございます。

本記事では収入ゼロの失業者・ニートがお金を借りられる方法を8選紹介します。

あなたに合う借り入れ方法を見つけてください。

総合支援資金とは、生活再建までの間に必要な生活費用を借りられる厚生労働省管轄の貸付制度となります。

対象者は「収入の減少や失業等により生活に困窮する方」です。

現在はコロナに伴い支援制度が拡充されています。(21年4月12日現在）

貸付上限額は下記のとおりです。

• 二人以上世帯で月20万円以内 
• 単身世帯で月15万円以内 

総合支援資金の申込・相談窓口は、お住まいの市区町村の社会福祉協議会となっています。まずは相談窓口にお問い合わせしてみてはいかがでしょうか。

契約者貸付制度とは、生命保険の契約者が、解約返戻金（＝生命保険解約時に払い戻されるお金）を担保に保険会社からお金を借りられる制度です。

対象者は積立型の生命保険に加入している方です。

ニート・失業中で収入のない無職でも、融資審査を受けることなくお金を借りることが可能です。

キャッシングとは「現金を借りられる機能」です。クレジットカードに設定されていることが多いです。

対象者はクレジットカードを持っている、かつキャッシング機能を設定した方です。キャッシング利用限度枠内で、ATMや銀行からお金を借りることができます。

即金性はメリットとなりますが、一方で返済時は金利に応じた利息が必要（一般的にカードローンと比べ高い）、ショッピング利用枠の制限等のデメリットもあります。

不動産担保ローンとは、不動産（土地・建物等）を担保にお金を借りられるローンのことです。

対象者は不動産を所有する人であり、お金がない無職の方でも利用することができます。

担保となる不動産の評価額に応じて、借りることができる金額の枠、金利が変動する点が特徴です。

メリットとして上述したクレジットカードのキャッシングに比べ金利を低く借りられることが挙げられます。一方で返済できなかった場合、担保とした不動産を手放さなくてはいけないデメリットがあります。

質屋とは、自分の所有物を担保にお金を借りられる店舗・サービスのことです。

担保にできる所有物は多岐にわたります。腕時計、ブランドバック、宝石、貴金属等が一般的です。最近ではスマートフォン、パソコン等も担保にできるようになりました。身近なものも価値があると見なされれば対象です。

無職でも物を預けるだけで融資を受けられる点はメリットです。一方、不動産担保ローンと同様に、返済できない場合は預けた物は返却されず他者へ売却される点がデメリットです。

①～⑤のような国の制度、金融機関以外のお金を借りられる選択肢として、家族や友人に頼むことが挙げられます。

一見すると、①～⑤と比較し、簡単にお金を借りられるイメージを持つ方が多いかもしれません。ですが質屋では所有物を担保としたように、いわば信頼を担保としている点を忘れてはいけません。

デメリットとしてトラブルが起きやすいこと、返済できない場合は信頼という貴重な財産を失います。

消費者金融とは、一般の個人向けに融資を行っている業者を指します。例えばアイフル、プロミス等が該当します。ご存知の方も多いのではないでしょうか？

失業前であれば消費者金融からお金を借りることが可能です。仮に失業を予定していても、有休消化中等、会社に籍がある日にちまでは即日融資を利用することができます。

会社の在籍期間を正確に把握したうえで、消費者金融の利用を検討しましょう。

緊急小口資金貸付は、①総合支援資金と同様に厚生労働省管轄の貸付制度となります。

対象者は、休業等による収入の減少等、緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった方です。小口資金という名前ですが、具体的には最大20万円(コロナ特例により10万円から拡大）まで、無利子・保証人無で借りることが可能です。

申込・相談窓口は、お住まいの市区町村の社会福祉協議会で受付しています。条件に該当するかどうか等は、直接お問い合わせください。

「本業としてお金を稼いでいない学生も、お金を借りることができるのでしょうか？」

お金がなくて苦労している学生もたくさんいらっしゃるかと思います。

ですが学業が本業で無職の学生にも、お金を借りる方法がございます。

本記事では4つの方法を紹介します。

アルバイトで収入を稼いでいる学生は、銀行カードローンを利用することができます。

他のローンと比較して金利が低く設定される傾向が高い点がメリットです。

ですが、アルバイトの収入額が低い場合は借りることができない等、審査が厳しいです。

就職先が決まっている学生は、内定者専用ローンを利用することができます。

現時点でお金を稼いでいなくても、将来お金を稼ぎ始めた段階でお金を返済していきます。卒業後就職し初任給をもらうまで、元金に利息がつかない点がメリットです。

「内定先が決まったものの、就職するまで収入がなくお金がない」と悩む学生にとっておすすめです。

学生ローンとは、学生向けに特化したローンのことです。有名大学周辺で看板を観たことがある方は多いのではないでしょうか？

お金を借りられる限度額は他のローンと比較すると低い傾向がありますが、アルバイトの収入が低くても審査が通りやすい点がメリットです。

カーライフプランとは、名前の通り、車関連の資金としてお金を借りられるプランのことです。

車の購入、車検・修理・自動車保険等の費用に加え、運転免許証の取得にかかる費用のための資金として借りることもできます。

「お金がない。でも在学中に免許を取りたい。」という学生におすすめです。

「お金を稼いでいない、収入は年金のみの自分は、お金を借りることができるのでしょうか？」

年金だけではお金がないと思う方もいると思います。

ですが無職、収入は年金のみの年金受給者でもお金を借りる方法はございます。

本記事では4つの方法を紹介します。

年金担保融資とは、将来受け取る年金を担保にお金を借りられる制度のことです。

将来もらう年金を返済に充てることになるため、年金前借り制度ともいわれます。

実際に年金担保融資を利用すると、年金受取額から天引きされる形で返済に充てられます。将来の年金受給額が減るため、計画的な利用の検討が必要です。

生活福祉資金貸付制度とは、厚生労働省が管轄の、生活が困窮した方向けの貸付制度です。

制度のうち「福祉資金」では、冠婚葬祭・入院等の緊急の一時的な費用から介護用品の購入といった日常的な費用まで、高齢者の生活にあり得る様々な目的でお金を借りられます。

連帯保証人をつけることで無利子になるケースもあります。

お金がない高齢者で少しでも金利を低くお金を借りたいという方におすすめです。

年金以外の収入を得ている方は銀行カードローンの利用が可能です。

「①年金担保融資」では年金を担保としているのに対し、銀行カードローンは担保を必要としません。

審査が早い点がメリットが挙げられますが、①年金担保融資、②生活福祉資金貸付制度と比較し、金利が高い点がデメリットです。

リバースモーゲージとは、自分が所有する土地・建物を担保にお金を借りられる制度のことです。

不動産ローンとの違いは、所有者が亡くなったときに所有物が売却されることで元金返済に充てる仕組みとなっている点です。

土地・建物の評価に時間を要する点（お金を借りられるまで約1か月）がデメリットです。

ですが相続する人がいない方、生きている間はお金がない状態が今後も続く見込みがあり困っている方はおすすめです。

「旦那の収入だけでは足りない。考えれば考えるほどうつになる・・・。」

日々の生活費。子供の教育費・・・お金の悩みが尽きない主婦もいらっしゃるかと思います。ですが、無収入の主婦も、夫に収入があればお金を借りられます。

お金で悩んでいる主婦へ、お金を借りられる方法を3選ご紹介します。

収入がない主婦でも銀行から、お金を借りることができます。

配偶者である夫が収入を得ていると判断された場合です。

銀行では前述した「失業者・ニート」と、「専業主婦」は区別しています。

本人に収入がない状況である点は同じですが、専業主婦は夫が収入を得ているからです。

子供がいる家庭であれば、教育一般貸付（国の教育ローン）が利用できます。

国営の日本政策金融公庫が運営しており、家庭の状況に応じた金利・返済期間・保証料を設定するため、安心感があります。

子供の教育費の捻出に困っている、お金がない家庭にはおすすめです。

なお、新型コロナウイルス感染症の影響を受けた方で、これから申込みされる方は特例措置の対象となる場合がございます。

配偶者貸付制度とは、本人と配偶者の年収の合計の1/3を上限として借りられる制度のことです。

本来、貸金業法という法律で本人年収のみの1/3を上限として借りられます。ですがその法律の例外として、「本人＋配偶者」の年収で判断されることが配偶者貸付制度です。

「旦那の収入だけでは足りない」と悩む収入のない専業主婦でも、この制度を利用することでお金を借りることができます。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度とは、20歳未満の児童を扶養している配偶者のない女子または男子、寡婦等を対象者とした貸付制度です。

借りたお金の用途は多岐にわたり、子供を就学させるための就学資金、親自身が事業を開始するための勉強代としての就業資金等があります。

厚生労働省が管轄している制度で、金利も低く（保証人有で無利子、無でも1%）、安心して利用できる点がメリットです。

「コロナの影響で無職になりました。お金がない中、今後の生活不安です。」

厚生労働省や国税庁、地方自治体が、コロナ影響により生活困難、事業継続が困難になった方へ救済制度を設けています。

お金がないと困っている方は、給付・貸付対象に該当するかどうか、確認しましょう。

本記事では8選紹介いたします。

新型コロナウイルス感染症対応休業支援金・給付金は、新型コロナウイルス感染症及びそのまん延防止の措置の影響により休業せざるを得なかった方のうち、休業中に給金（休業手当）をもらえなかった方に対し、支給される制度です。（21年4月12日時点）

お金を借りるのでなく、もらうことができる（返済不要）点がポイントです。

支給金額は下記計算式で算定されます。

休業前の1日あたりの平均賃金×80%×（各月の日数（30日又は31日）ー就労した又は労働者の事情で休んだ日数）

緊急小口資金貸付は、緊急かつ一時的な生計維持のための貸付を必要とする世帯を対象とした、厚生労働省管轄・無利子の貸付制度です。

新型コロナウィルス感染症の影響に伴い、制度が拡充しました。

具体的には従来は貸付上限額10万円の取扱に対し、20万円に変更。また新型コロナウィルス感染症の影響で収入の減少があれば、休業状態でなくても対象となりました。

申請期間は2021年６月末日までとなります。

総合支援資金の生活支援費貸付は、生活再建までの間に必要な生活費を借りられる、厚生労働省管轄・無利子の貸付制度です。

②緊急小口資金と比較し、収入の減少が長期にわたる方（主に失業された方）が対象で、生活の立て直しまでの一定期間(3か月)の生活費を借りられます。

貸付上限額は

• 二人以上世帯で月20万円以内
• 単身世帯で月15万円以内

です。

申請期間は2021年６月末日までとなります。

子育て世帯生活支援特別給付金は2021年3月に厚生労働省が発表いたしました。

一人親世帯（児童扶養手当受給者）または子供を育てる低所得世帯（住民税非課税世帯）が対象となります。

給付額は子供一人につき5万円です。

児童扶養手当受給者の場合、支給情報をもとに支給されるため、申請は不要です。

ですが、住民税非課税世帯の場合、申請が必要となります。

住居確保給付金は、主たる生計維持者が離職・廃業後2年以内である場合、もしくは個人の責任・都合によらず給与等を得る機会が、離職・廃業と同程度まで減少している方を対象としています。

新型コロナウィルスで失業した方も対象です。

給付額は、市区町村ごとに定める額を上限に、実際の家賃相当額の原則3か月間分（延長は2回まで最大9か月間）です。

雇用調整助成金とは、新型コロナウイルス感染症の影響により、事業活動の縮小を余儀なくされた場合に、従業員の雇用維持を図るために、「雇用調整（休業や出向）」を実施する事業主に対して、休業手当などの一部を助成するものです。

給付額は1人1日15,000円を上限として、労働者へ支払う休業手当等のうち最大10/10となります。

なお、学生アルバイト等の雇用保険被保険者以外の方も、緊急雇用安定助成金によって助成対象となります。

対象となる期間は2020年4月1日～2021年4月30日の期間内です。

猶予制度は、納税により事業の継続や生活が困難となるときや、災害で財産を損失した場合などの特定の事情があるときに、最大１年間、納税が猶予される制度です。

申請期限である2021年２月１日をもって終了しています。ですが申請提出がやむを得ずできなかった理由が認められる場合、期限後も申請可能です。

申請方法等については、所轄の税務署（徴収担当）に確認ください。

①～⑦以外で、地方自治体ごとに、新型コロナに関する助成金・貸付金制度を設けている場合がございます。

自治体独自の支援制度がある可能性がございますので、是非お調べください。

前章ではお金を借りる方法、もらえる方法について解説してきました。

最後に、無職でお金がない状態から収入を得る方法について、解説します。

コロナショックで無職となり、正社員としての仕事を探している方も、まずはアルバイトから再スタートしてみてはいかがでしょうか。

企業の中には、アルバイトから正社員へ正規雇用する制度を設けている企業もあります。正社員を視野に入れてアルバイト先を探すことも良いです。

参考として、アルバイトを探せるサイトを紹介します。

アルバイトサイトを確認すると、コロナショックで無職となる方がいる一方で、人手が足りず困っている業種・業界もたくさんあることがわかります。

バイトル

バイトルは、21年4月12日時点で全国掲載件数1,461,297件の求人がある最大手サイトです。

少しでも多くの求人を確認したいという方におすすめです。

タウンワーク

タウンワークは、21年4月12日時点で全国掲載件数640,637件の求人がある大手サイトです。

掲載数はバイトルに劣るものの、Web・フリーペーパー両方からお仕事を探すことができます。

昨今、新型コロナウィルスの影響、政府が提唱する働き方改革に伴い、在宅でできる仕事が注目を集めてきています。

在宅での仕事のメリットは「働く時間を自由に決められること」「人と会うことなく仕事できること」等が挙げられます。

「無職でお金がない。でも自由な時間を過ごしたい」

「人と一緒に働くことが苦手」

という方はおすすめです。

仕事の種類は多岐にわたります。

ここでは例として3点紹介します。

①隙間時間を利用して稼ぐ簡単な仕事

• ポイントサイト（メールや広告のクリックでポイントを稼ぐサイト）
• アンケートサイト（アンケートに答えてポイントを稼ぐサイト）

稼げる金額は月数千円と高くはありませんが、スマホ1台で、隙間時間にコツコツ稼ぐことができます。

②情報を発信する仕事

• ブロガー（アフリエイト）
• ユーチューバー

③専門知識を生かしたクラウドソーシング

• プログラマー
• Webライター

クラウドソーシングとは仕事を請け負うという稼ぎ方です。

仕事をしたい人・してほしい人をWeb上で繋げるクラウドソーシングサイトがあります。

代表的な例ではランサーズ、クラウドワークスが挙げられます。

自分の専門知識を生かして仕事を請け負い、成果報酬をもらうことができます。

「①アルバイトをする」「②在宅でできる仕事をする」場合と比較して、安定した収入を得られる点がメリットです。

就職探しの方法としてハローワーク（公共職業安定所）の活用、就職・転職サイトの活用が挙げられます。

ハローワーク

ハローワークは各地域にあります。

直接相談しに行く、またはインターネットでの利用も可能です。

就職・転職サイト

無職の方でも、大手の転職サイトを利用することが可能です。

4/12日時点で2,517件の求人がある、転職大手サイトの一つです。

企業からのスカウトが届く「オファー機能」や自分に合った求人を紹介してくれる「レコメンド機能」等、就職活動を効率的に進められる機能が充実しています。

本記事では無職でお金がない方でもお金を借りられる方法を、無職のケース別にまとめて紹介しました。

またお金を借りる方法に加え、コロナの救済制度による給付金制度や収入を得る方法も紹介いたしました。