IFA相談おすすめ5社を比較！人気の無料窓口・失敗しないための注意点を解説

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専門的なアドバイスが受けられるIFA相談ですが、必ずしも希望に合った運用ができるわけではありません。

できるだけ希望の運用に近づけるためには、事前準備と相談窓口選びが重要です。

• 他人におまかせ運用は避ける
• 運用の目的は事前に明確にしておく
• 強引な勧誘がある可能性もある

IFAはさまざまな金融商品・運用方法のなかから、顧客にとって最適と判断した手段を選びアドバイスを行います。ですが、投資は必ずしも儲かるわけではありません。

IFAの提案のままにすべてを丸投げする「おまかせ運用」では、損をしたときに納得できず不信感が募る場合もあります。購入・契約をする際は、自身自身で判断を下し、最終的な責任は自分にあることを意識しておきましょう。

資産運用は、ライフプランに基づいてゴールを設定するところから始めます。目的によって適した運用方法や運用できる期間、リスク許容度が変わるため、自身の希望の形をじっくりと検討しておくことが大切です。

自分の人生にどのタイミングでどれだけのお金が必要なのか、まずは目的をしっかりと決めてからIFA相談を有効活用しましょう。

IFAだけでなく、金融商品を取り扱う相談員のなかには顧客の利益より自分の利益を優先する人もいます。余裕のある相談員は顧客のニーズに気を配り、望む形へ寄り添ってくれますが、強引な勧誘を行う利益重視の相談員が一定数いるのも確かです。

IFA相談では営業態度に注意を払い、商品購入・契約等は自身でしっかり見極めましょう。また、強引な姿勢には毅然とした対応を心がけましょう。

▼専門家が選んだIFAでおすすめの無料相談窓口5つを徹底比較！

※ 上記表において、公式HP等で確認できないものは「ー」としています。

下記では、「IFA、FP、銀行、証券会社のどこに相談すべきかわからない」という方向けに診断チャートを作成しましたので、ぜひ参考にされてください。

＞＞自分はどこに相談すべき？診断チャートを今すぐ見る

マネーキャリアは、資産運用・資産形成・老後資金・教育資金・ライフプラン・住宅ローン・保険など、お金の悩みを総合的に相談できる無料の相談窓口です。（IFA・FPどちらも所属）

投資信託・株式など金融商品の取扱いの広さは、運用に関する選択肢の幅を広げてくれるでしょう。また、希望のリスク許容度に見合った商品が見つかりやすいのも特徴です。

同社が支持されるポイントは、対応力・対中立的な立場での提案力の高さ。顧客の細かいニーズに合わせ、専門家ならではの視点で役立つ情報を提供してくれますよ。

アイ・パートナーズフィナンシャルは、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）による相談を専門とするプロフェッショナル集団です。

顧客対応力を重視したサービス設計や、IFA教育への体系的な取り組みは、専門家としての水準の高さを示す大きなポイントと言えます。金融商品の知識も深く、より専門性の高い助言を求める方から高い評価を得ています。

全国には200名以上のIFAが在籍しており、相談内容に応じて最適な担当者が選任される仕組みも魅力です。

マネイロは、スマホやタブレットで手軽に資産運用を始めたい人におすすめのプラットフォームです。

家計を整理するところからサポートしてくれるため、投資や株式など運用の知識がなくてもはじめやすい点が人気のひみつ。基本的な知識から学ぶのに適したIFA相談窓口と言えるでしょう。

スマホで完結するため、忙しいなかでも隙間時間にチェックができますよ。

ファイナンシャルスタンダードは、お金に関する手続きを包括的にワンストップで行える無料窓口です。

ファイナンシャルプランニングから始めてくれるため、ゴール（目的）達成までの道が共有しやすく、IFA相談後の運用がスムーズに進みます。

投資戦略に長けており、金融商品への知識の深さ、全体のバランス、将来への希望を考慮した上で最適案を提案してくれます。とくに、現在の運用を見直したい人におすすめですよ。

Fanは、堅実性のある資産運用のアドバイスが受けられるIFA相談無料窓口です。リスクの低い運用を目指している人にとっては、おすすめの相談先といえるでしょう。

資産運用はもちろん、保険・不動産・相続などをまとめて相談できるため、長期的な関係性を築きやすい点も特徴です。

店舗とオンラインのどちらにも対応しており、希望の相談方法を選べますよ。

ここからは、窓口別に向いている人を詳しく解説していきます。診断に納得できた人もそうでない人も参考にしてぴったりの相談先を見つけてくださいね。

• IFAがおすすめな方
• FPがおすすめな方
• 銀行がおすすめな方
• 証券会社がおすすめな方

検討している金融商品があり、かつ複数の商品を比較をしたい人に向いています。

IFA相談では独立した立場から提案を受けられるのがメリット。資産運用への知識がある程度あり、リスク許容度を考慮したうえで判断できれば頼もしい相談先といえるでしょう。

その場で購入や契約の判断も可能です。

• ある程度知識があり、提案をもとに自身で判断できる人
• 中立的な意見が欲しい人
• 複数の金融商品を比較したい人

• 資産運用の基本が知りたい人
• IFA相談へのハードルが高いと感じている人
• 専門家への相談がはじめての人
• ライフプランニングから始めたい人 

• いつもの生活圏内で相談したい人
• 知名度の高い相談先にこだわりたい人
• 1社の商品で迷わず決定したい人

• 投資など資産運用の上級者
• 特定の商品の購入や運用の希望がある人
• 企業規模で取引先を選びたい人 

ここからは、実際にIFA相談を試した人の意見を参考に、IFA相談の問題点と解決策を解説します。認知度が低く口コミが少ないなか、実際に相談した人の声は大変参考になりますよね。

自身の状況や疑問と照らし合わせて、IFA相談への理解を深めましょう。

• 手数料の負担がある
• 商品を勧められても判断できない
• 担当者を信頼しきれない
• 債券運用を薦められることがある
• 高リスクの商品を勧められることもある

IFA相談では、下記のような質問が多く寄せられています。

「IFAの面談で投資信託の信託報酬が手数料と言われました。一体いくらかかるのか判断がつきません。」

継続手数料（信託報酬）になじみのない人も多いですよね。投資信託の保有期間によって実負担額が変わるため、具体的にいくら手数料負担があるのかわかりにくいようです。

こんな質問も寄せられています。

「IFAにアクティブファンドを勧められました。よいことばかりを言っていますが購入しても良いのでしょうか？」

アクティブファンドとインデックスファンドとの明確な違いを理解するのは投資信託の大前提です。運用方針をじっくりと検討することが重要です。

IFA相談では「勧められた商品を契約すべきでしょうか？」という質問が多く聞かれます。

面談時の提案に納得できておらず、セカンドオピニオンのように他者へアドバイスを募っているようです。

加えて、IFA自体になじみがないため、相談先として本当に大丈夫なのかといった不信感も垣間見られます。担当者を信頼しきれないのには、このような背景があるようですね。

上級者ならともかく、初心者にとってはなじみの薄い運用方法のひとつに「債券運用」があります。

債券運用は債券に関する基本的な知識が必要なため、IFAに勧められても自身で判断がつきにくいのが難点。判断できなければ、アドバイザーの言いなりとなってしまうこともあるため、事前に知識を身につけましょう。

IFA相談では、運用に関する基礎を整えてから行うと有益な情報が得られます。

IFA相談にはこんな質問もあります。

「年利10%が見込める商品を勧められましたが200万円全額購入しても良いのでしょうか？」

IFA相談が懸念されているひとつには「高リスクの商品を勧められた」といった声もあるようです。確かに、高リスクの商品の方がIFAの売り上げとなる手数料も高くなる傾向があります。ですが高リスク商品=儲け重視の提案と一概には言えません。

今回は、IFA相談の窓口から5社を選び比較しました。それぞれ専門や得意分野が異なるIFA選びでは、自分のニーズとマッチしているかが合点のいくアドバイスを受けるカギとなります。

自分の判断に自信が持てない人は、考え方の土台作りとしてFPを頼りましょう。まずは基礎知識を十分に学んでからIFAを利用すると納得のいく運用が見つかりますよ。

迷う人は、FPとIFAの両方が所属しているマネーキャリアがおすすめです。